На протяжении последних лет монетарные власти в основном занимались повышением устойчивости кредитных организаций, их прозрачности, и очищением банковского сообщества от недобросовестных участников. Тем временем банковские услуги остаются недоступными для 70% населения. Данную проблему невозможно решить без единой государственной политики в отношении банковского сектора.

За 15 лет существования двухуровневой банковской системы выявились две стороны одной проблемы, от правильного учета и рассмотрения которых зависит будущее банковской системы.

Во-первых, стало ясно, что, как и в других отраслях экономики, в банковской сфере «невидимая рука рынка» сама по себе не справляется с целями долгосрочного развития и необходимо государственное регулирование этой сложной, информационно и интеллектуально насыщенной области народного хозяйства. Практика показала, что регулирование и надзор, какими бы эффективными они ни были, не могут решить важной задачи развития банковской системы как неотъемлемой части экономики.

Во-вторых, понятно, что государство не только призвано найти эффективные способы управления развитием банковской индустрии в виде определенных законов и правил, диктующих основополагающие принципы, но и само должно следовать им. Преодолеть этот конфликт интересов в полной мере не удастся никогда. Государственные интересы еще долгое время будут брать верх над внешне беспристрастной законодательной системой.

Между тем решить проблему доступности банковских услуг силами только коммерческих банков невозможно. Значит, государственное уча- стие просто необходимо.

Казалось бы, в этой ситуации логичнее опираться на банки в регионах, «прожившие» 10-15 лет. Пусть они невелики по масштабам, зато понимают, как надо управлять рисками, они тесно связаны с местными субъектами производства. Но их количество резко сокращается, и только потому, что к ним приклеивается ярлык неэффективных и неустойчивых. По сути, сегодня эти банки поставлены на грань выживания, поскольку надзор стрижет всех «под одну гребенку».

Для того чтобы искоренить данную практику, необходимо расширить полномочия местных органов власти по взаимодействию с банковским сектором. Они должны иметь право на договорных отношениях устанавливать губернский заказ на размещение банковских учреждений на своей территории, предложить желаемый набор банковских услуг, совместное финансирование отраслей и предприятий. А также - узаконить особенности прав, форм и методов работы региональных банков на законодательном уровне.

Кроме того, Банк России должен больше прислушиваться к мнению своих территориальных управлений, предоставлять им больше полномочий. Их руководители прекрасно понимают ситуацию в своих регионах, но не имеют рычагов влияния для стимулирования развития кредитных организаций.

Единая стратегия, делающая возможной эффективную координацию усилий различных ведомств, законодательных органов и других участников экономического процесса, позволит определить оптимальное распределение ответственности и объемов задач между федеральным центром и регионами, государственными и региональными банками. можно. Значит, государственное участие просто необходимо.