Законодательная работа наших депутатов временами сильно напоминает знаменитую черномырдинскую фразу «Хотели как лучше, а получилось как всегда». Именно такая история произошла с поправками в статьи 5 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», вступившими в силу с 15 января 2008 года.

Проект закона, принятый в ноябре 2007 года, внесен председателем комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Владиславом Резником и призван привести национальное законодательство в этой сфере в соответствие с международными обязательствами России. Так, надо было модернизировать закон с учетом Специальной рекомендации VII FATF, которая содержит требования к идентификации плательщиков.

В частности, надо было ввести контроль над операциями иностранных политических деятелей, а также сделать так, чтобы денежные переводы и платежи частных лиц сопровождались информацией, достаточной для их идентификации.

Однако нужный и важный законопроект обсуждался в спешке, поскольку срок полномочий депутатов Госдумы четвертого созыва подходил к концу. В результате принятые «сырые» поправки привели к тому, что банки в массовом порядке стали отказывать гражданам в осуществлении платежей. На вполне законных основаниях.

В частности, закон дополнили пунктом 3.1 следующего содержания:

«3.1. Безналичные расчеты и переводы денежных средств без открытия счета, осуществляемые на территории Российской Федерации и из Российской Федерации, за исключением связанных с указанными в пункте 1.1 настоящей статьи операциями, должны сопровождаться на всех этапах их проведения информацией о плательщике и номере его счета (при его наличии) путем указания такой информации в расчетном документе или иным способом.

Информация о плательщике физическом лице должна включать фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), а также идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, либо дату и место рождения.

Информация о плательщике юридическом лице должна включать наименование, идентификационный код налогоплательщика или код иностранной организации.

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана отказать в совершении перевода в случае отсутствия информации, указанной в абзацах первом - третьем настоящего пункта».

Этих абзацев хватило для того, чтобы банки стали отказывать своим клиентам в платежах, которые законодатели захотели взять под контроль. Теперь банк-получатель возвращает деньги банку-отправителю, указывая либо на недостаточность информации о плательщике, либо на несоответствие формата предоставления этой информации. И хотя эксперты утверждают, что налицо банальная перестраховка, банкиры прекрасно понимают, что в России труднее всего достается и легче всего теряется именно банковская лицензия.

Банковское сообщество не отрицало необходимости изменений в «антиотмывочном» законе, но хорошо понимало, что для их реализации надо проделать большую работу. В декабре 2007 года АРБ обратилась к главе ЦБ Сергею Игнатьеву с письмом о том, что банки не имеют возможности применять отдельные положения закона, которые касались сопровождения платежей информацией о плательщике и номере его счета. И зная, что добрые намерения авторов закона с лихвой компенсируются беспощадностью его применения, предложила отложить вступление новых положений в законную силу до августа 2008 года. Этого времени должно было хватить для того, чтобы ЦБ выпустил разъясняющий документ, а банки смогли бы внести соответствующие изменения в программное обеспечение и внутренние инструкции.

«Такого рода изменения должны обеспечиваться соответствующей нормативно-правовой базой, программным обеспечением, - считает президент АРБ Гарегин Тосунян. Ведь идентификация плательщика по каждой операции - объемная и сложная работа. Есть форматы ЦБ, но в них нет идентификации плательщика. Пока Банк России не пришлет новые форматы, идентификационную информацию просто некуда вносить!»

Со своей стороны Банк России накануне вступления поправок в силу опубликовал письмо, в котором указал, что до 15 мая 2008 года за нарушения норм, введенных поправками, следует применять «меры воздействия только предупредительного характера». Тем не менее нарушение фиксировалось бы как нарушение со всеми вытекающими последствиями.

Через неделю после того, как поправки вступили в силу, вышли два указания, которые внесли изменения в Положение от 3 октября 2002 года №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» и в Положение от 1 апреля 2003 года №222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации». В них разъяснялось, в каких местах и в какой форме должна содержаться информация, необходимая для идентификации плательщика. Пока эти документы находятся в Минюсте на регистрации.

Это, однако, ситуацию не спасло. Как отметил исполнительный вицепрезидент АРБ Андрей Емелин, банки, привыкшие к требованию о беспрекословном выполнении «антиотмывочного» закона, не рассчитывают на переходный период и стараются выполнять эту норму уже сейчас, не принимая платежи из других банков.

Как отмечалось в письме АРБ, отправленном в ЦБ уже в начале февраля, «количество банков, принимающих аналогичное решение (о возврате платежа. - Ред. НБЖ), с каждым днем увеличивается, и в самом ближайшем времени это может привести к тяжелейшим последствиям для всей платежной системы России».

Проблема возникла не только с обычными платежами, но и суммами, поступающими из-за рубежа, где еще неизвестно о нововведениях в нашем законодательстве. Пока они поступают на счета невыясненных сумм. А поскольку срок выяснения по валютным платежам не установлен, то все они имеют шансы надолго где-нибудь «зависнуть».

Среди банкиров нет единого мнения, как в отсутствие разъясняющих документов ЦБ применять новые поправки. Одни считают, что идентифицировать надо все платежи, а не только переводы, другие уверены, что под новые требования не подпадают карточные платежи. В любом случае предстоит массовое перепрограммирование банкоматов и платежных терминалов. Сфера использования пластиковых карт, и так не особенно развитая, стала быстро сокращаться.

Большую озабоченность вызывают платежи, отправленные через платежные терминалы, так как для изменения их формата требуется новое программное обеспечение. Кроме того, терминал не в состоянии проверить достоверность введенной информации, а приостановка таких платежей может дорого обойтись, так как в некоторых сетях платежи по кредитам составляют около трети объема.

В этой ситуации магазины ряда розничных сетей под разными предлогами уже стараются не принимать к оплате пластиковые карты, так как существующий формат «пластиковых» платежей не предусматривает указания ИНН или места жительства, необходимых для идентификации плательщика. Банкиры подтверждают, что масштабы возвратов платежей начинают вызывать панику. Фирмы, занимающиеся программным обеспечением для банков, пока не могут внятно ответить, когда смогут подготовить идентификационные «заплатки».

По-видимому, потери от депутатской спешки будут велики. А крайними останутся банки.