О программе поддержки малых и средних предприятий Российского банка развития (РосБР) рассказано немало. Между тем круг нерешенных проблем, связанных с ее реализацией, еще достаточно широк. Для разъяснения основных аспектов деятельности банка и обмена опытом с коллегами из регионов, с администрацией субъектов Федерации и непосредственно с предпринимателями банк проводит в федеральных округах семинары и «круглые столы». Одно из таких мероприятий прошло в июне в Липецке.

В работе «круглого стола» «Вопросы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства на территории Центрального Федерального округа» приняли участие представители администрации Липецкой области, Главного управления Банка России по Липецкой области, Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков «Россия», местных банков и бизнеса.

ПРОИЗВОДСТВЕННОМУ СЕКТОРУ НЕОБХОДИМО УДЕЛЯТЬ БОЛЬШЕ ВНИМАНИЯ

Светлана Сагайдак, заместитель председателя правления РосБР:

- В связи с тем, что Правительство РФ неоднократно заявляло о необходимости уделять больше внимания производственному сектору, РосБР планирует в первую очередь выдавать ресурсы банкам, которые намерены кредитовать малое и среднее предпринимательство (МСП) на переоборудование, покупку недвижимости и долгосрочные проекты, связанные с изменением структуры предприятия. Для отсечения крупного бизнеса программой предусмотрены ограничения по размеру кредита: сумма одного кредита для конечного заемщика не превышает 30 млн. руб. При этом программа РосБР не предусматривает никаких ограничений по обороту заемщика, что, с нашей точки зрения, в немалой степени способствует выходу предприятий из «тени».

Другим направлением деятельности РосБР является открытие кредитных линий и работа с банками в регионах. В настоящее время в Липецкой области, к сожалению, только один банк участвует в программе. Между тем Центральный федеральный округ находится сейчас в уникальном положении с точки зрения промышленного производства. Поэтому здесь необходимо создавать кластерную систему МСП. Она позволяет повысить конкурентоспособность основного производства и снизить его издержки.

Сейчас организация кластерной системы в России существует в одном варианте: крупное предприятие выделяет непрофильный бизнес, который передается в МСП. РосБР готов входить в подобные проекты и вместе с банками-партнерами разработать и заложить в Программу соответствующие нормы, а также открыть длинные кредитные линии под такие проекты.

ЛИШЬ ЧЕТВЕРТЬ МАЛЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ ОБРАЩАЮТСЯ ЗА КРЕДИТОМ

Виктор Ророха, начальник Главного управления Банка России по Липецкой области:

- Суммарный объем кредитов, выданных в Липецкой области на 1 июня этого года, вырос на 46% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года и составил 49,2 млрд. руб. Между тем в структуре кредитного портфеля присутствующих в области банков кредитование малого и среднего бизнеса составляет всего 15,4%. Наибольший объем кредитов выдан учреждениями Сбербанка, Липецккомбанком и Липецким областным банком. Лишь четверть малых предпринимателей обращается в банки за получением кредита. Их останавливает необходимость соответствовать определенным требованиям: «прозрачный» бизнес, устойчивое финансовое положение, наличие ликвидного обеспечения. Такая практика вполне объяснима: кредитный риск для банков остается высоким.

Я в целом поддерживаю позицию наших банков. Они проводят очень взвешенную кредитную политику. Основным направлением должна стать работа с предпринимателями по устранению причин их низкой кредитоспособности.

КРЕДИТЫ НУЖНО ДАВАТЬ ПОД НАЦИОНАЛЬНЫЕ ПРОЕКТЫ

Ирина Тарелкина, заместитель директора Департамента программ развития малого и среднего бизнеса РосБР:

- При оказании финансовой поддержки МСП мы ориентируемся на приоритетные отрасли, определенные субъектами Федерации, а также на проекты предприятий, которые направлены на реализацию национальных проектов «Здоровье», «Образование», «Доступное жилье - гражданам России». РосБР использует двухуровневую процедуру кредитования с участием региональных (уполномоченных) банков. Основные критерии их отбора - это финансовое состояние банка, период его деятельности на рынке, наличие опыта сотрудничества с МСП и специализированных программ или технологий работы. Помимо этого большое значение имеет уровень процентных ставок, по которым предоставляются ресурсы и цель кредитования. Методика оценки РосБР учитывает размер собственного капитала, структуру обязательств и активов, исполнение нормативов Банка России. По результатам проведенного анализа, РосБР оценивает перспективу определения и размер лимита на банк без обеспечения. В качестве обеспечения рассматриваются государственная гарантия субъекта РФ, высоколиквидные ценные бумаги, ипотека.

Совокупная доля малых и средних предприятий в клиентской базе банков составляет 83,8%

РОЛЬ ВЛАСТИ - ОБЕСПЕЧИТЬ ДОСТИЖЕНИЕ ВЫСОКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ

Татьяна Глуховкина, заместитель главы Администрации Липецкой области:

- В Липецкой области зарегистрировано около 6,5 тыс. малых предприятий, 29 тыс. индивидуальных предприятий и свыше 1100 крестьянских и фермерских хозяйств. Основное направление их поддержки - это субсидирование процентной ставки по банковским кредитам. На эти цели было направлено около 100 млн. руб. В области в прошлом году был построен крупнейший в Европе центр логистики. Здесь уже работают около 8 предприятий, в том числе и малого бизнеса. Кроме того, реализуется крупнейший проект по созданию особой экономической зоны промышленно-производственного типа. Сегодня практически во всех районных центрах открыты бизнес-инкубаторы, бизнес-центры, информационно-консультационные центры, и все это на бюджетные средства. Для финансирования МСП сформирован залоговый фонд, действует форма выдачи поручительства. Роль власти, хочу отметить, заключена в том, чтобы с учетом возможностей банковского и реального секторов экономики обеспечить их взаимодействие, направленное на достижение более высоких показателей.

КРЕДИТОВАНИЕ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ ВАЖНО И ДЛЯ БАНКОВ

Владимир Киевский, вице-президент Ассоциации российских банков:

- Ассоциация российских банков провела исследование кредитной деятельности банков в сфере малого предпринимательства. В опросе приняли участие более 100 банков из всех регионов России. По данным исследования, доля малых и средних предприятий в клиентской базе составляет 83,8%. Среди малых предприятий и ПБОЮЛ кредитами пользовались 97,7%. «Переоборудование и расширение производства» среди целей кредита указали 19,5% банковских клиентов. Для пополнения оборотных средства было взято 72,2% кредитов. Что касается условий кредитования, то на протяжении последних лет они улучшаются. С 2002 по 2006 год. среднегодовая кредитная ставка снизилась с 26,6% до 16,2%. Этому способствовал рост ресурсной базы банков, резкое усиление конкуренции и, как следствие, сокращение сроков рассмотрения заявок. Сегодня для принятия решения о выдаче кредита требуется в среднем от 3 до 11 дней, а в 2004 году - от 5 до 38 дней. Наблюдается и выравнивание кредитных ставок по регионам. А это значит, что кредитование малых предприятий важно и для самих банков.

ПРОГРАММА РОСБР - ЭТО СРОЧНЫЕ РЕСУРСЫ НА ПРИЕМЛЕМЫХ УСЛОВИЯХ

Светлана Бобылева, генеральный директор ОАО «Липецкоблбанк»:

- Программа РосБР для Липецкоблбанка - это срочные ресурсы на вполне приемлемых условиях. В 2005 году на выделенные 40 млн. руб. мы реализовали 7 проектов. Их отбор проводился совместно с комитетом по малому бизнесу области. При проведении конкурса предпочтение отдавалось не ориентированным на торговлю проектам, поскольку политикой банка является поддержка реального производства, что важно для снижения рисков. В настоящее время лимит банка увеличен до 112 млн. руб. По новой программе РосБР прокредитовано 12 проектов. При этом 8 предприятий - из области и только 4 - в Липецке, что можно рассматривать как тенденцию развития малого и среднего бизнеса в регионе.