Если «пробежаться» по сайтам крупнейших банков, то легко можно заметить как разнообразие условий кредитования, так и постоянно растущие суммы ссуд для предпринимателей. Есть предприниматели, говорят банкиры, которые используют нецелевые кредиты в 500-600 тыс. руб. для начала своего дела. Спустя некоторое время они легализуют свою компанию и, уже имея залог под обеспечение, приходят в банк за большими суммами. Для состоявшихся бизнесменов потребности в финансировании более значительные - от 1,5 млн. руб.

Чтобы нивелировать сильный разброс стоимости заемных денег и в то же время облегчить доступ малого бизнеса к ресурсам, Министерство экономического развития и торговли (МЭРТ) решило восстановить фонды поддержки, казалось бы, отошедшие в небытие из-за неэффективности. Теперь они называются фондами гарантий. Механизм их работы строится не на принципах субсидирования или бюджетного кредитования, а на субвенциях. В прошлом году государство выделило 300 млн. руб. Регионы реализовали всего 16% от этой суммы. Наиболее успешно работали два фонда в Москве и Омской области.

Как видим забота банкиров и государства о малом бизнесе очевидна. Тогда почему доля кредитов этим субъектам составляет менее 2% от общего объема? Почему в объеме привлеченных средств малыми предприятиями, по данным Первого Чешско-Российского Банка, на банки приходится только 10%? Более того, исследование АРБ свидетельствует о снижении спроса со стороны малого бизнеса к банковским кредитам. Об этом заявило 12% опрошенных банков.

«Банки не способны удовлетворить спрос малого бизнеса из-за высоких издержек, которые они несут при кредитовании такого рода, - пояснил вице-президент ОПОРА России Владислав Корочкин. - Поэтому они не могут требовать залог менее 100%, не могут предоставлять займы на малые суммы, например $1 тыс. за 1 день. А именно в таком, упрощенном кредитовании нуждается малый бизнес. Сейчас он вынужден покрывать текущие расходы на черном рынке».

Владельцы предприятий, объяснил Виктор Ермаков, президент Ассоциации агентств поддержки малого и среднего бизнеса «Развитие», привыкли рассчитывать только на себя. Они не хотят рисковать, привлекая средства на развитие у кредитных организаций. В то же время усиление местной власти, которая живет по собственным законам, увеличивает риски бизнесменов. Потому «прорыва не получается», - резюмировал В. Ермаков.

Не привлекает частный бизнес и высокая ставка кредитования, хотя она постепенно снижается. Так, если в 2003 году, по данным АРБ, проценты превышали отметку 20, то в 2006 году они были на уровне 16,2% в среднем по стране. И все же для предпринимателей заемные деньги были и остаются дорогими. Банкиры изменить ситуацию не в силах - мешают высокая инфляция и недостаточная конкурентная среда. «При инфляции 9% нельзя кредитовать по 7% годовых, - считает председатель правления РосБР Сергей Крюков. - Такой уровень можно установить, если инфляция снизится до 4-5%». Несмотря на то, что заявлено достаточно много программ поддержки, на деле с малым бизнесом работает не так много кредитных организаций. «На рынке насчитывается не более 20 банков, которые имеют реально действующие специализированные программы кредитования малого бизнеса, - отметила директор Департамента корпоративного бизнеса Русь-банка Светлана Кулагина. - Поэтому до настоящего бума еще далеко».

Банкиры не так открыты для заемщиков, как кажется на первый взгляд. Согласно проведенному АРБ опросу, за два прошедших года кредитные организации повысили свои требования. Причина - малый бизнес был и остается «в тени». Не все потенциальные заемщики могут предоставить необходимое обеспечение по кредитам. «Стоп-фактором» для кредитования считается и доля государства в капитале заемщика, и операции, носящие разовый характер, и кредитная история.

Между тем, выход есть - это микрокредитование малых предприятий через систему кредитных кооперативов. Формально они разрешены Законом о малом предпринимательстве. На деле же работать они не могут, поскольку, согласно Закону о банках и банковской деятельности, предоставлять кредиты могут только организации, имеющие соответствующую лицензию.