Страшный сон российских банкиров стал реальностью на Украине. На излете минувшего года Верховная Рада приняла поправку в Закон «О банках и банковской деятельности», формально позволившую иностранным банкам открывать в этой стране свои филиалы. Но даже беглое знакомство с утвержденным текстом позволяет придти к заключению: утверждать, что молодой украинский банкинг падет под мощью закордонного капитала, еще очень рано.

К чести народных избранников надо сказать, что сопротивлялись они отчаянно. Законопроект, внесенный в Раду Национальным банком Украины (НБУ) еще в апреле 2005 года, был отвергнут депутатами окончательно только в середине ноября 2006-го. Пройти удалось лишь документу, внесенному президентом Ющенко, и то после того, как НБУ пригрозил пустить на Украину филиалы инобанков, приняв соответствующую инструкцию. Такую возможность давала 15-я статья Закона «О Национальном банке Украины». Перспектива того, что инструкция окажется более либеральной, чем отвергнутый законопроект, сделала депутатов сговорчивее.

Сегодня на Украине действует 166 банков, среди которых 30 частично, а 11 полностью принадлежат иностранному капиталу. В целом, доля иностранного капитала в украинской банковской системе достигает 22%, и у многих возникают опасения, что дальнейшая либерализация банковского рынка может привести к потере контроля над ним. В частности, Киевский банковский союз решительно отвергает допуск филиалов инобанков, утверждая, что национальная банковская система не готова к приходу сильных конкурентов. Ему же вторит Ассоциация украинских банков, требуя «определенных ограничений и обеспечения защиты субъектов национальной экономики, в том числе банковских учреждений».

В то же время во властных кругах понимают, что уже в ближайшие годы Украина будет нуждаться в крупных инвестициях. По мнению первого заместителя министра экономики Украины Анатолия Максюты, «необходимо создать надлежащий инвестиционный климат для прихода внешних инвестиций». Допуск филиалов инобанков - один из важных шагов в этом направлении.

Президентский вариант, принятый голосами 387 депутатов при 226 необходимых, содержит исключительный перечень условий, при которых иностранный банк получает право открыть свой филиал. По сравнению с вариантом НБУ, с Є5 млн. до Є10 млн. увеличен размер капитала, который должен иметь филиал при аккредитации. Требования к регулятивному капиталу банка, открывающего филиал, остались на уровне Є150 млн., хотя депутаты считали необходимым повысить этот показатель до Є500 млн. По их мнению, это должно закрыть украинский рынок для банков из России, а также стран, где банки имеют сомнительную репутацию.

Страна, в которой зарегистрирован иностранный банк, должна сотрудничать с FATF, а ее банковская система должна отвечать базельским принципам. Президент отверг также требование законодателей о том, что филиалы инобанков будут допущены на Украину только через пять лет после вступления страны в ВТО.

Несмотря на это закон предусматривает ряд процедур, призванных замедлить появление филиалов. В частности, между Нацбанком Украины и надзорным органом страны, где зарегистрирован иностранный банк, должно быть заключено соответствующее соглашение. Кроме того, иностранный банк должен письменно подтвердить безусловное выполнение обязательств, которые могут возникнуть в связи с деятельностью его филиала на территории Украины.

 Направление вторжения инобанков указывает Богдан Хмельницкий

В целом, принятие президентской поправки в Закон «О банках и банковской деятельности» не вызвало массового недовольства среди политиков. Депутат Верховной Рады Дмитрий Святаш заявил, что это приближает вступление стран в ВТО, что уже хорошо. Наряду с этим он не исключает возникновения коллизий в сфере регулирования. Сергей Бычков из фракции «Наша Украина» считает, что закон теперь защищает финансовый рынок Украины от банков из стран с плохой финансовой репутацией. Депутат Ивченко сокрушается, что последствием закона может стать интервенция иностранного банковского капитала, обращая внимание, что уже происходит проникновение российского капитала, в том числе и банковского. В то же время в этом нет большой беды, считает он, т. к. «любой инвестор - это всетаки инвестор».

По мнению рейтингового аналитика компании Standard& Poor's Аннет Эсс, приход на Украину филиалов инобанков не приведет к реализации тех пессимистических сценариев, о которых говорят противники открытости. «Филиалы иностранных банков не должны затронуть регулирование местных банков. Иностранные регуляторы будут регулировать только свои банки, а не украинские», - сказала она, отвечая на вопрос НБЖ о возможности потери Украиной суверенитета в банковской сфере. Она уверена, что для клиентов приход филиалов инобанков будет иметь «только положительные моменты. Страшным это будет только для недостаточно капитализированных банков с ограниченным выбором продуктов». В целом же, следует ожидать усиления конкуренции, появления инновационных банковских продуктов, а также небольшого снижения цен и банковской маржи, считает она.

Допуск филиалов будет означать существенное упрощение деятельности инобанков на украинском рынке, считает аналитик Альфа-Банка Наталия Орлова. Однако, отметила она, отвечая на вопросы НБЖ, «многие банки предпочитают входить через покупку национальных банков. В этом случае они сразу получают контроль над определенной долей рынка».

 В старинном здании НБУ мыслят современно

По ее мнению, появление филиалов не осложнит жизнь регулирующих органов, изменится только система учета операций иностранных участников. Но филиалы будут иметь ряд преимуществ, в частности «доступ к более дешевым ресурсам материнской компании или просто ресурсам финансовых рынков, т. к. их рейтинг обычно гораздо выше чем у локальных банков. Это позволяет им снижать ставки кредитования и вытеснять национальные банки».

Однако перспектива жесткой конкуренции закордонных филиалов с украинскими банками пока не невелика. Как считает Наталия Орлова, «допуск филиалов не означает кардинального открытия рынка. Нацбанк Украины установил требование по приписному капиталу, которым должен обладать филиал иностранного банка для работы на внутреннем рынке, а это является ограничением для входа иностранцев».

Неизвестно также, сколь активно будет добиваться украинский Нацбанк заключения особых договоров с регуляторами тех стран, банки которых изъявят желание открыть свои филиалы. Да и необходимость давать письменное обязательство о безусловном выполнении обязательств своего филиала может показаться некоторым загранбанкам скандальным. Формально подняв шлагбаум перед филиалами иностранных банков, Украина одновременно создала легальные инструменты, которыми сможет достаточно эффективно регулировать их проход на национальный банковский рынок.