Управляющий ЧНБ Зденек Тума уверен в собственной правоте

Весной этого года в банковской системе Чехии произошла революция. Президент республики Вацлав Клаус подписал закон об объединении всех ветвей финансового надзора под крышей Чешского национального банка (ЧНБ). Его управляющий Зденек Тума заявил в связи с этим: «Мы должны рассматривать возникновение объединенного надзора как процесс, который, начавшись 1 апреля, никогда не закончится. Дело дойдет до полного пересмотра структуры Комиссии по ценным бумагам и Комитета по надзору за страховыми компаниями и пенсионными фондами, а надзор за кассами взаимопомощи отойдет под крышу общего банковского надзора».

Создание единого надзора стало неизбежным после того, как банки начали отпочковывать специализированные компании, действующие на рынках ценных бумаг, страхования, пенсионных фондов и создавать финансовые холдинги. Сплошь и рядом возникали ситуации, когда инструкции и распоряжения ЧНБ, Комиссии по ценным бумагам и министерства финансов противоречили друг другу.

На тернистом пути

Путь к единому надзору в финансовой сфере Чехия прошла довольно быстро. Почти сразу после «бархатной революции» был принят закон о банках и сберегательных кассах, который разделил эмиссионную и прочую банковскую деятельность. Практически одновременно с Национальным банком Чехословакии возникли семь государственных банков, которые позднее были приватизированы. Принятый в 1992 г. закон разрушил монополию госбанков, и очень скоро в стране появились десятки новых банковских структур и множество небанковских финансовых организаций.

Создание единого надзора стало неизбежным после того, как банки начали создавать финансовые холдинги.

Пережила Чехия и период банковских разорений, которые сильно ударили по доверию населения к этим финансовым учреждениям. Возмущение вызывали случаи, когда крупные банки санировались и перепродавались, получая при этом государственные гарантии, а у небольших отзывались лицензии. Крах мелких региональных банков п р и в о д и л к конфликтам и демонстрациям обманутых вкладчиков. Кризис также выявил серьезную проблему надзора: выяснилось, что не только ЧНБ не имел полной информации о ситуации в банках, но и их аудиторы.

Что есть «царское дело»?

Когда речь заходит о надзоре, ЧНБ считает долгом четко расставлять точки над «i». «Целью надзора не является предупреждение коллапса каждого конкретного банка, исполнение функций полиции и других правоохранительных органов или реакция на жалобы клиентов, говорят в ЧНБ. - Ответственность за деятельность и финансовые результаты банков несет их руководство. Контроль осуществляют наблюдательный совет и общее собрание акционеров». Цель надзора заключается в «поддержании здорового развития, рыночной дисциплины и конкурентоспособности банков, предотвращении системных кризисов, а также укреплении доверия общества к банковской системе в целом».

Последнее время ЧНБ уделяет большое внимание операционным рискам. Осенью 2001 г. ЧНБ резко выступил против широкого использования аутсорсинга в сфере разработки программного обеспечения банковской деятельности, призвав банки к более масштабному использованию внутренних ресурсов. В 2002 г. в ЧНБ был создан отдел надзора за информационными системами банков, а с февраля 2004 г. ЧНБ включает область операционных рисков в свои нормативные документы.

«Чужие здесь не ходят!»

После вступления Чехии в Евросоюз лицензирование возникающих банков стало строиться на основе так называемого «принципа единой лицензии». По словам обозревателя чешского журнала Euro Яна Жижки, «если банк получает лицензию в любой стране ЕС, он практически без проблем может открывать свои отделения и филиалы в других странах союза».

При этом деятельность банка и его филиалов независимо от места их нахождения регулируется закона ми того государства, в котором была получена лицензия. Общий надзор также осуществляют органы «материнского» государства.

Если банк из страны ЕС желает открыть свой филиал на территории другого государства Евросоюза, ему достаточно уведомить об этом органы надзора данной страны. Если же собирается действовать без открытия филиала, то за месяц до начала работы он информирует об этом надзорные органы нового государства, а те, в свою очередь, обязаны в течение месяца переслать это заявление своим коллегам в «материнское» государство.

По мнению Яна Жижки, именно этим фактором - нежеланием ЧНБ брать на себя ответственность за выдачу лицензии на деятельность российского банка - и объясняется отказ выдать лицензию Первому Чешско-Российскому Банку. Ведь после этого вполне возможно активное проникновение россиян на финансовые рынки Европы. Для российской стороны этот отказ оказался особо неприятным, поскольку вопрос о банковской лицензии ПЧРБ обсуждался на переговорах во время визита в Прагу Президента России Владимира Путина весной 2006 г.

По неофициальной информации, определенное влияние оказало мнение национальных банков Балтии и Польши, к которым Прага иногда вынуждена прислушиваться.

Белое и черное

Однако процесс объединения всех надзорных функций под крышей ЧНБ выглядит непростым. По мнению скептиков, весьма высок риск того, что банковский надзор «измельчает», отвлекаясь на несвойственные ему функции. Кроме того, может снизиться качество охраны прав потребителей в таких специфических сферах, как деятельность пенсионных фондов и страховых компаний.

 Гений и лев на фронтоне ЧНБ. Каким путем поведут они банк?

В ЧНБ эти опасения называют завышенными. Зденек Тума убежден, что плюсы от объединенного надзора значительно перевешивают возможный негатив. В частности, решается проблема дублирования отчетности, а также появляется возможность проводить комплексные проверки.

Кроме того, считает Зденек Тума, специалисты Комитета по надзору за финансовыми рынками имеют постоянную возможность в рамках одной структуры обмениваться опытом, консультировать друг друга. Поэтому объединенный надзор в рамках ЧНБ будет играть весомую роль в поддержании стабильной работы всех предприятий финансовой сферы.