Ассоциация российских банков направила в Банк России пакет предложений, предлагаемых кредитными организациями для поддержания финансовой стабильности экономики Российской Федерации и непрерывности деятельности кредитных организаций.

Пакет сформирован на основе предложений, высказанных на состоявшемся 2 марта расширенном заседании Совета АРБ.

Ассоциация российских банков предлагает:

1. Предоставить рекомендации Банка России для кредитных организаций, имеющих корреспондентские счета в иностранной валюте в кредитных организациях, находящихся под международными санкциями, по продолжению расчетов.

Учитывая, что у ряда кредитных организаций на корреспондентских счетах в кредитных организациях, подвергшихся международным санкциям, блокированы значительные средства разработать специальные инструменты рефинансирования таких кредитных организаций, под залог заблокированных на корреспондентском счете средств.

Указанная мера позволит обеспечить проведение клиентских платежей по оплате импорта критически важных комплектующих, компонентов сырья, инструментов, необходимых для обеспечения непрерывности деятельности предприятий Российской Федерации.

2. Усилить работу по расширению количества кредитных организаций СНГ, а также иных стран (Республика Куба, КНР), подключенных к российской системе передачи финансовых сообщений (СПФС) в целях расширения расчетов в российских рублях между странами.

3. В целях покрытия дефицита безналичной валютной ликвидности банков рассмотреть возможность предоставления кредитным организациям ликвидности путем заключения кредитными организациями валютных сделок РЕПО с Банком России под залог еврооблигаций Минфина России или иных бумаг, а также в рамках операций СВОП.

Пересмотреть возможные сроки рефинансирования Банком России денежных средств в валюте и в рублях по сделкам РЕПО в сторону увеличения до 1 года.

Осуществлять операции РЕПО без привязки их стоимости к ключевой ставке, установить стоимость по рублевым сделкам на уровне 8-10 % годовых, по валютным на уровне З-4 % годовых. Рассмотреть возможность досрочного выкупа по фиксированной доходности долговых обязательств Минфина России в рублях и иностранной валюте, находящихся на балансе банков по состоянию на 10.02.22.

Осуществлять подкрепление кредитных организаций наличной иностранной валютой или принять решение о выплате вкладов в иностранной валюте в рублях с указанием возможного порядка выплаты, например, путем установления определенного курса.

4. В условиях повышения ставок по кредитам до уровня 30% и сложившейся нестабильной экономической ситуации кредитные организации оценивают возрастающий уровень кредитного риска, который не позволит им сохранять достигнутый до кризиса темп кредитования экономических субъектов и населения и получения достаточной процентной маржи для обеспечения выплат процентов по вкладам населения.

В связи с этим, предлагаем рассмотреть возможность расширения программы государственного субсидирования процентных ставок по кредитам экономическим субъектам и населению, например, по ипотечным кредитам, подключив к данным программам максимально широкий круг кредитных организаций. Кредитные организации неоднократно ставили вопрос об обеспечении равного доступа банков к программам кредитования с субсидированием государством процентных ставок, однако, данный вопрос до настоящего времени решен не был.

5. Отменить для кредитных организаций требование о выполнении норматива Н6 «Максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков» в отношении НКО НКЦ Московской Биржи. В настоящее время кредитные организации наблюдают значительный приток остатков денежных средств, номинированных в долларах США, на счета корпоративных клиентов из кредитных организаций, находящихся под риском санкций.

Кредитные организации полагают целесообразным перевести остатки со счетов в иностранных банках на счет НКО НКЦ Московской Биржи, которая имеет корреспондентские счета в JPMorgan Chase.

Кредитные организации считают, что риск блокировки счетов Московской Биржи существенно ниже, чем риск блокировки средств отдельно взятого российского банка.

6. Упростить и существенно сократить время рассмотрения в Банке России вопроса увеличения капитала кредитных организаций, в том числе упростить перевод инструментов дополнительного капитала в основной капитал, отменив требование по проведению аудита финансовой отчетности.

7. Не применять к банкам меры, в том числе не устанавливать индивидуальные предельные значения обязательных нормативов в случае кратковременных и многократных нарушений сигнальных значений лимитов, установленных в рамках внутренних процедур оценки достаточности капитала кредитных организаций. Кредитные организации полагают, что в условиях неопределенности указанная мера позволит банкам более полно использовать собственный капитал.

8. Разработать и предложить банкам инструменты долгосрочного или субординированного финансирования для кредитования стратегических отраслей экономики или инвестирования в собственное технологическое развитие (цифровую трансформацию).

9. Оперативно сформировать систему клиринговых валютных расчетов между резидентами и нерезидентами внутри банковской системы Российской Федерации без использования корреспондентских счетов в иностранных банках.

10. По линии центральных банков Российской Федерации и Китайской Народной Республики провести переговоры об упрощении и интенсификации процедур открытия прямых корреспондентских отношений с банками КНР в целях увеличения доли прямых валютных транзакций и расширения возможности использования юаня в качестве резервной валюты.

11. Активизировать диалог с центральными банками стран ЕАЭС и СНГ по внедрению коллективной цифровой валюты в трансграничных расчетах по торговым и неторговым операциям, по возможности координируя работу в данном направлении с центральными банками стран БРИКС и ШОС.

12. Кредитные организации отмечают, что поскольку первоначальное размещение еврооблигаций российских юридических лиц происходит на международных площадках и их эмитентами по данным бумагам являются специально созданные в международных юрисдикциях SPV, то базовый депозитарий по учету ценных бумаг находится за пределами Российской Федерации (в случае еврооблигаций российских эмитентов – это Евроклир).

При выплате купонов или погашении облигаций эмитент перечисляет денежные средства в Евроклир, который в свою очередь перечисляет денежные средства либо держателям бумаг, либо нижестоящим депозитариям.

Большинство российских держателей еврооблигаций используют в качестве нижестоящего депозитария НРД. В связи с введенными санкциями Евроклир не только полностью прекратил расчеты по сделкам с облигациями российских эмитентов, о чем они официально информируют, но и де факто прекратил перечисление денежных средств НРД и, как следствие, российским держателям облигаций.

Учитывая изложенное, кредитные организации предлагают следующее решение.

НРД за 3 рабочих дня до погашения еврооблигаций предоставляет эмитенту информацию о российских держателях облигаций. Эмитент за 1 рабочий день до погашения еврооблигаций осуществляет их выкуп по номиналу у российских держателей.

В день погашения еврооблигаций эмитент перечисляет в Евроклир оставшуюся сумму для погашения облигаций, принадлежащих иностранным держателям. Неполное перечисление денежных средств в Евроклир может трактоваться последним как технический дефолт, но в условиях отсутствия возможности для новых размещений еврооблигаций в ближайшей перспективе данный факт можно рассматривать как незначимый, поскольку, учитывая полное погашение облигаций отсутствует вероятность возникновения судебных исков.

13. В связи с выпуском Банком России 28.02.2022 пресс-релиза «Меры Банка России по поддержке кредитных организаций» разъяснить возможность принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика и качества обслуживания им долга для целей формирования резерва под потери по ссудам, выданным физическим лицам, столкнувшимся с сокращением доходов в результате применения к Российской Федерации санкций, но прямо не связанным с предприятиями, входящими в санкционный список.