В интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) генеральный директор ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» Александр ДАВЫДЕНКО рассказал о том, какими преимуществами должна обладать страховая компания, чтобы выделяться на фоне конкурентов, и какими ему видятся драйверы роста бизнеса в 2025 году. 


NBJ: Александр Сергеевич, почему ваша компания решила принять участие в Национальной банковской премии – 2024?

А. ДАВЫДЕНКО: На это было несколько причин. Во-первых, это возможность продемонстрировать наши достижения и инновации в сфере финансовых услуг. Участие в премии позволяет нам не только показать результаты нашей работы, но и получить признание профессионального сообщества.

Во-вторых, такая премия предоставляет платформу для обмена опытом и лучшими практиками с другими участниками рынка. Мы верим, что взаимодействие с коллегами и конкурентами способствует развитию всей отрасли и помогает нам оставаться в курсе последних тенденций и изменений.

Кроме того, участие в премии – это способ укрепить доверие клиентов и партнёров. Признание на таком уровне подтверждает нашу приверженность высоким стандартам качества и клиентскому обслуживанию, что, безусловно, положительно сказывается на нашей репутации.

NBJ: ЭНЕРГОГАРАНТ всегда отличал высокий уровень экспертизы. Ваше мнение, как эксперту не «выпасть» из страхового рынка?

А. ДАВЫДЕНКО: Стоит уделять внимание новым технологиям и инновациям в страховании, таким как искусственный интеллект, блокчейн и цифровые платформы. Осваивая новые инструменты и подходы, вы сможете не только держать руку на пульсе, но и предлагать своим клиентам современные решения, соответствующие их потребностям.

Чтобы не утратить свою экспертность на страховом рынке, необходимо постоянно развивать персонал, чтобы он умел адаптироваться к изменениям. В первую очередь, это означает регулярное обучение и получение новых знаний о последних тенденциях, технологиях и регуляторных изменениях в отрасли. Участие в специализированных курсах, семинарах и конференциях помогает поддерживать актуальность своих знаний.

Поскольку имеет место дефицит профессиональных кадров, ЭНЕРГОГАРАНТ осуществляет ряд мероприятий в части подготовки специалистов. Например, актуарии очень востребованы рынком, поэтому для увеличения возможности выбора данных специалистов в этом году совместно с РУДН имени Патриса Лумумбы мы разработали программу дополнительной профессиональной подготовки к актуарному экзамену в Банке России.

NBJ: Какими преимуществами сейчас должна обладать страховая компания, чтобы выделяться на фоне конкурентов?

А. ДАВЫДЕНКО: Понимание потребностей клиентов и предоставление персонализированных решений, клиентоориентированность. Чёткая политика по выплатам, прозрачные условия договоров и открытость в общении с клиентами. Вместе с этим профессиональная команда, способная эффективно решать задачи клиентов и предоставлять экспертные рекомендации.

Это ключевое в формуле успеха в работе с клиентами.

Безусловно, важным остаётся создание инновационных продуктов, которые отвечают современным требованиям и рискам. В ЭНЕРГОГАРАНТЕ к факторам влияния относим и наличие технологических решений в компании. Используем современные технологии для улучшения обслуживания клиентов и оптимизации внутренних процессов, а также для урегулирования убытков.

NBJ: Как изменилась структура спро­са на рынке страховых услуг за последние 10 лет?

А. ДАВЫДЕНКО: За это время она претерпела значительные изменения. Рост интереса к цифровым решениям, когда клиенты всё чаще предпочитают онлайн-сервисы для покупки полисов и управления ими.

Увеличение спроса на индивидуальные продукты – потребители стали более требовательными к персонализации услуг. Произошло сильное смещение акцента на здоровье и безопасность.

Развитие новых категорий страхования, появление новых рисков (например, киберрисков) требует создания соответствующих продуктов.

Рынок страхования продолжает эволюционировать, адаптируясь к меняющимся потребностям клиентов и условиям окружающей среды.

NBJ: Какие риски и угрозы для страхового рынка вы отмечаете на данный момент?

А. ДАВЫДЕНКО: На сегодняшний день страховой рынок сталкивается с несколькими ключевыми рисками и угрозами.

Колебания в экономике, вызванные глобальными и локальными факторами, могут привести к увеличению убытков для страховщиков. Например, инфляция и изменение потребительских привычек влияют на спрос на страховые продукты. С увеличением цифровизации и переходом на онлайн-услуги растёт риск кибератак, что может привести к утечке данных клиентов и финансовым потерям. В ЭНЕРГОГАРАНТЕ целый департамент задействован для обеспечения безопасности бизнес-процессов.

Учитываем климатические изменения, увеличение числа природных катастроф требует от страховщиков пересмотра моделей оценки рисков и резервирования средств.

NBJ: На ваш взгляд, как ключевая ставка влияет на рентабельность рынка страхования?

А. ДАВЫДЕНКО: Она оказывает значительное влияние на рентабельность страхового рынка. Повышение ключевой ставки увеличивает стоимость кредитования, что может привести к снижению доступности финансирования для страховщиков. Это, в свою очередь, может негативно сказаться на их рентабельности.

Страховые компании часто инвестируют свои резервные средства в финансовые инструменты. Изменение ключевой ставки влияет на доходность этих инвестиций. Низкие ставки могут снизить доходы от инвестиций, что негативно скажется на общей рентабельности.

Изменения в ключевой ставке могут также повлиять на уровень цен на страховые продукты. Например, при повышении ставки страховщики могут быть вынуждены увеличить премии для поддержания своей финансовой устойчивости.

Эти факторы делают взаимосвязь между ключевой ставкой и рентабельностью страхового рынка важным аспектом для анализа и планирования в деятельности страховщиков.

NBJ: Ваш прогноз по страховому рынку на 2025 год…

А. ДАВЫДЕНКО: Мы ожидаем, что страховой рынок будет продолжать адаптироваться к новым реалиям, вызванным экономическими, технологическими и социальными изменениями. Основные тенденции будут определяться многими факторами.

Мы увидим дальнейшее развитие технологий, таких как искусственный интеллект, блокчейн и большие данные. Это позволит страховщикам улучшить процессы оценки рисков, автоматизировать обработку заявок и повысить уровень клиентского сервиса.

Устойчивое развитие и ESG (экологические, социальные и управленческие) факторы станут важными для страховых компаний. Ожидается рост интереса к продуктам, связанным с экологическими рисками и устойчивым развитием.

Потребители всё больше ориентируются на индивидуальные решения и персонализированные продукты. Страховщики должны будут адаптироваться к этим изменениям, предлагая более гибкие и адаптивные страховые решения.

NBJ: Какими вам видятся драйверы роста в 2025 году?

А. ДАВЫДЕНКО: С увеличением числа кибератак и цифровых угроз спрос на киберстрахование будет расти. Страховщики, предлагающие инновационные решения  в этой области, смогут привлечь новых клиентов и увеличить свою долю на рынке.

Учитывая глобальные тренды на здоровье и благополучие, страхование здоровья и жизни станет важным направлением роста. Продукты, ориентированные на профилактику и поддержку здоровья клиентов, будут востребованы.

Разработка новых продуктов, таких как микрострахование или страхование на основе использования (usage-based insurance), позволит страховщикам привлекать новые сегменты клиентов и увеличивать свою конкурентоспособность.

Развитие цифровых платформ для дистрибуции страховых продуктов также создаст новые возможности для роста. Партнёрства с финтех-компаниями и использование омниканальных стратегий помогут расширить охват рынка.

Продукты, связанные с экологическими рисками, такие как страхование от стихийных бедствий или «зелёные» полисы, будут набирать популярность. Страховщики, которые смогут предложить такие решения, смогут выделиться на фоне конкурентов.

В целом 2025 год обещает быть динамичным для страхового рынка, и компании, готовые адаптироваться к изменениям и использовать новые возможности, смогут добиться значительного роста.


Беседовал Александр Мешков

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (декабрь 2024)