О непростой (для россиян и российского бизнеса) ситуации в международных финансах Национальному банковскому журналу (NBJ) рассказал Александр БЕСПАЛОВ, основатель консалтингового бутика Bespalov Finance.

NBJ: Александр, из-за ужесточения санкций вести международный бизнес и управлять капиталами за рубежом гражданам РФ становится всё труднее. Востребованы ли в этой ситуации ваши услуги?

А. БЕСПАЛОВ: Более чем. Да, решать практически любые вопросы стало сложнее. Но именно поэтому финансовые консультанты нужнее, чем раньше. До 2022 года многие вопросы вполне можно было решить самостоятельно: открыть инвестиционный или банковский счёт за рубежом, перевести туда деньги, купить недвижимость. Теперь же ситуация постоянно меняется, и без помощи профессионалов обойтись крайне сложно.

NBJ: А как изменились основные запросы клиентов в 2024 году по сравнению с 2022–23?

А. БЕСПАЛОВ: Довольно значительно. После первых санкционных пакетов и ухода из России Visa и Mastercard основные задачи были связаны с открытием счетов за рубежом и получением банковских карт. Они позволяют решать простые бытовые задачи (расходы в путешествиях, оплата интернет-подписок, бронирование авиабилетов). Тогда и вошёл в моду термин «карточный туризм» – люди отправлялись в соседние страны за банковскими картами. 

NBJ: Теперь это уже не актуально?

А. БЕСПАЛОВ: Актуально. Но большинство из тех, кому это было нужно, проблему уже решили. Теперь открытие счетов за рубежом превратилось в штучную услугу, когда люди решают уже конкретные персональные задачи. Зачастую так происходит, если их открытые ранее счета перестали эти задачи выполнять. Например, многие в 2022 году открывали счета в турецких банках, но там всё оказалось далеко не так гладко.

NBJ: Банки каких стран больше всего подходят россиянам сейчас?

А. БЕСПАЛОВ: Зависит от конкретных задач. В бытовом плане проще всего работать с банками Кыргызстана, Таджикистана, Казахстана. Но если говорить о хранении средних и крупных капиталов, то более предпочтительной выглядит Грузия. Если же говорить о международном бизнесе, о проведении платежей, то многое зависит от направлений. Здесь интересны уже упомянутые Грузия и Кыргызстан, а также Армения, Сербия и другие страны.

NBJ: Проблема трансграничных платежей теперь вышла на первый план? Очень много было новостей о трудностях при работе с Китаем, Турцией, ОАЭ…

А. БЕСПАЛОВ: Да – теперь в центре внимания платежи и ещё вопросы «юридической обвязки». То есть получения дополнительных документов, которые упрощают взаимодействие с международной банковской системой.

NBJ: О стандартных долларовых и евровых SWIFT-переводах уже окончательно можно забыть?

А. БЕСПАЛОВ: Не совсем так – какие-то узкие «ручейки» остаются, в основном через «дочки» европейских банков (итальянский ЮниКредит, венгерский ОТП). Но доля таких операций неуклонно снижается. По сути их используют лишь тогда, когда другого варианта нет – например, необходимо официально рассчитаться за поставку оборудования. В целом SWIFT в недружественных валютах – это и невыгодно (комиссии постоянно растут), и небезопасно (платёж могут задержать, заблокировать и т.д.).

NBJ: Какие варианты сейчас стали основными?

А. БЕСПАЛОВ: Наш фаворит – это расчёты в рублях и других нацвалютах через дружественные и нейтральные страны. Иногда они возможны напрямую, а иногда происходит финансовый транзит. Скажем, вы переводите рубли в Кыргызстан или Сербию, конвертируете их в необходимую валюту и отправляете дальше. Это работает как для частных лиц, так и для компаний. Хотя и с соблюдением мер предосторожности – банки по всему миру транзитные операции не любят.

NBJ: А разве угроза вторичных санкций не перекрывает такие маршруты?

А. БЕСПАЛОВ: Бывает и такое. Здесь происходит постоянная «борьба снаряда и брони». Перекрываются одни маршруты – находятся другие. Для этого, в частности, мы и нужны. В целом мы рекомендуем заранее прорабатывать резервные цепочки платежей, поскольку основной путь в любой момент может быть перекрыт. То же самое касается и методов расчётов – помимо прямых банковских переводов приходится использовать и альтернативы.

NBJ: Какие именно?

А. БЕСПАЛОВ: Всё более популярны расчёты через посредников – особенно на китайском направлении. Для частных клиентов имеется своеобразный аналог – финансовый консьерж-сервис, когда посредник вместо вас рассчитывается за рубежом за какие-либо товары и услуги. Для небольших бытовых операций по-прежнему актуальны сервисы международных переводов – «Золотая корона» и другие. И, конечно, всё более востребованными становятся криптоплатежи. Если раньше их зачастую использовали для полузаконных операций, то сейчас это приходится делать совершенно легальному бизнесу.

NBJ: Но вроде бы в России трансграничные криптоплатежи разрешены только с сентября в рамках экспериментальных правовых режимов для небольшого количества избранных участников…

А. БЕСПАЛОВ: Да, однако на практике их использует гораздо более широкий круг компаний. Причём это возможно и вполне легально, с полным документооборотом. Обычно это делают через третьи страны, где криптовалюты легализованы. Например, вы регистрируете компанию в Кыргызстане, переводите туда рубли, там законно покупаете криптовалюту – и рассчитываетесь с её помощью с контрагентами.

NBJ: Это и есть та «юридическая обвязка», о которой вы говорили?

А. БЕСПАЛОВ: Да, как пример. В целом многие участники ВЭД создают собственную платёжную инфраструктуру в условно дружественных странах – регистрируют компании, открывают расчётные счета. При этом юридическая обвязка нужна не только бизнесу, но и частным лицам – прежде всего международным инвесторам.

NBJ: Почему без этого нельзя обойтись?

А. БЕСПАЛОВ: Дело в том, что российский паспорт сейчас – далеко не самый удобный для банковского комплаенса документ. Банки и другие финансовые организации относят его к категории паспортов высокого риска – речь идёт о риске для самих банков, включая те же вторичные санкции. Поэтому операции россиян находятся обычно на ручном контроле и проверяются буквально под микроскопом. Это приводит к увеличению сроков проведения операций, возвратам и т.д. А зачастую такой ручной контроль для банков и брокеров становится невыгодным и слишком опасным – им проще совсем закрыть счёт. Поэтому важно вырваться из под этого «колпака» за счёт дополнительных документов. 

NBJ: Какие именно документы решают эти проблемы?

А. БЕСПАЛОВ: Частично вид на жительство в стране открытия счёта (или в любой стране ЕС, если речь идёт о банках Евросоюза). Но в последнее время зачастую не помогает и ВНЖ. По-настоящему хорошую защиту обеспечит только второе гражданство.

NBJ: Но получение гражданст ва это обычно долгая история, на много лет…

А. БЕСПАЛОВ: Вы говорите о натурализации, то есть получении гражданства через проживание. Но существует немало программ, позволяющих решить вопрос в достаточно короткие сроки. Это возможно даже в ЕС – например, стать гражданином Греции, Италии или Польши по репатриации можно примерно за год.

Есть и различные инвестиционные программы. Так, мы сопровождаем подобную процедуру в Парагвае, где через вложение средств в экономику страны можно быстро получить ПМЖ, а затем и паспорт, причём процедура может занимать считанные месяцы.

NBJ: А какую программу гражданства сейчас можно назвать самой доступной по цене и срокам?

А. БЕСПАЛОВ: Безусловно, это Кыргызстан. По международным соглашениям получить гражданство КР по ускоренной процедуре (за несколько месяцев) может почти любой россиянин, родившийся до 21 декабря 1991 года на территории одной из четырех советских республик – РСФСР, Белоруссии, Казахстана или Киргизии. То есть этот путь открыт для большинства граждан РФ старше 33 лет.

Правда, паспорт Кыргызстана не относится к числу сильных, но даже он позволяет решить многие проблемы. И, самое главное, избежать того пристального внимания, с которым сталкиваются в банках и других финансовых организациях обладатели российских паспортов.


Беседовал Александр Мешков

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (NBJ) (январь-февраль 2025)