Архив номеров

№1-2 (197) Февраль 2021

Тема номера: Читайте в номере

Публикации
По оценке аналитиков S&P, в ближайшие два года чистый процентный доход российских банков будет на 1,4–1,6 трлн рублей ($19–21 млрд) меньше того объёма, который они могли бы получить, если бы средний показатель чистой процентной маржи в банковском секторе оставался на уровне 4% (в соответствии с данными на 1 октября 2020 года). «Мы ожидаем, что этот показатель может снизиться на 50–75 базисных пунктов в 2021 году – до исторического минимума 3,25–3,5% – и потенциально еще на 25 б.п. в 2022 году. Сокращение потерь по кредитам и рост комиссионного дохода будут недостаточными для компенсации ожидаемой потери чистого процентного дохода», – отмечают эксперты.
В связи со своим юбилеем Ассоциация банков России выпустила книгу «Ассоциация «Россия»: 30 лет вместе», которая объединила под одной обложкой воспоминания участников и очевидцев событий, составляющих важную часть 30-летней истории и всего банковского сектора страны. Лимитированное издание вышло в серии «Экономическая летопись России».
Минувший 2020 год отличился бумом розничных инвестиций на фондовом рынке. В ответ на наплыв инвесторов банки и управляющие компании увеличили предложение структурных продуктов. На начало 2021 года минимальные оценки объёма структурных продуктов, проданных финансовыми организациями населению, составляют около 600 млрд руб. по структурным нотам и ещё порядка 100 млрд руб. по внебиржевым деривативам. Многие из них продавались не вполне корректно, от розничных инвесторов скрывались реалистичные оценки будущей доходности и рисков. В 2021 году в России вступает в силу новое федеральное законодательство, вводящее водораздел между финансовыми продуктами для квалифицированных инвесторов и всех остальных. Однако регулирование сложных продуктов ещё далеко от завершения. Настоящий обзор посвящён глобальному опыту регулирования структурных продуктов для населения, некоторые элементы которого могут в последующем найти применение в России.
Один из старейших российских банков КБ «Гарант-Инвест» (АО) стабильно работает на российском рынке с 1993 года. Насколько уверенно чувствует себя кредитная организация в условиях глобальной трансформации всего финансового сектора, с какими вызовами приходится сталкиваться акционерам и топ-менеджменту компании, и какова её стратегия развития на перспективу в интервью главному редактору NBJ Станиславу Комарову рассказывает основатель и глава Финансово-промышленной корпорации «Гарант-Инвест», Председатель Совета Директоров Банка Алексей ПАНФИЛОВ.
В «тревожный список» кредитных организаций попали кибератаки и изменение климата.
По данным Reuters, команда нового президента США Джо Байдена начала подготовку нового пакета санкций против Москвы. Среди наиболее важных инициатив – отключение России от SWIFT. Угроза серьёзная – около 42% транзакций в системе транснациональных платежей между юрлицами осуществляются в долларах. Из-за отключения от SWIFT российские банки и компании могут лишиться доступа к долларам, в том числе и на своих счетах.
Первым гостем спецпроекта Национального банковского журнала и радио MediaMetrics в 2021 году стал Алексей Колесников – директор по продажам компании iSimpleLab. В эфире программы «Деловой Гамбит» с ним пообщалась ведущая Екатерина Ярцева.
В октябре 2020 года «Ростелеком» и iSimpleLab подписали соглашение о сотрудничестве в рамках создания национального киберполигона. Одна из целей проекта, к которому уже присоединился ряд ведущих вендоров банковского ИТ-рынка России, – создание специализированного отраслевого сегмента киберполигона для кредитно-финансового сектора.
Агентство Cornerstone Advisors и журнал Forbes определили 5 основных технологических трендов в банковской сфере в 2021 году.
Во время пандемии цифровая трансформация бизнеса для одних банков стала спасением от неминуемых потерь, а для других – эффективным инструментом, чтобы справиться с возросшим спросом. В этих условиях увеличилась ценность персональных данных клиентов, которые наравне с деньгами и имуществом стали важным активом. Однако далеко не все участники отечественного банковского рынка сумели успешно решить проблему защиты персональных данных. В США и ЕС данная угроза потеряла актуальность в финансовой сфере. Более того, на западе научились мотивировать пользователей предоставлять доступ к своим данным. Этот опыт можно смело взять на заметку и российским банкам.
Стало уже притчей во языцех утверждение, что доступное финансирование для бизнеса является одним из ключевых факторов развития экономики. Однако российские бизнесы, в первую очередь капиталоёмкие, находятся в уязвимой позиции по сравнению с международными конкурентами. Так, например, средние кредитные ставки в России в 2019 г. составили 13.5% по сравнению с 2% США, 1.8% в Германии, 4.35% в Китае. Как построить мост между фаундером и инвестором, размышляет Борис Любошиц – основатель консалтинговой компании «Аудит Груп», Член экспертного совета Министерства финансов РФ, Заместитель председателя совета по инвестиционной и финансовой политике ТПП РФ, Член общественного совета Федерального казначейства, Член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров.
Коронакризис усилил конкуренцию между кредитными организациями. После первой волны пандемии на фоне активизации банков и МФО стоимость потенциального клиента, по данным экспертов, выросла на 40–60%. Однако нашлись смельчаки, решившие в этот сложный период побороться на новых для себя секторах рынка. Так, «Металлинвестбанк», занимающий прочные позиции на рынке корпоративного кредитования, открыл цифровой банк для малого бизнеса. О причинах этого решения NBJ рассказал Евгений ЕЛЬСКИЙ, Заместитель Председателя Правления ПАО АКБ «Металлинвестбанк».
Прошлый год можно справедливо назвать годом цифры в банковской системе: степень цифровизации финансово-кредитных организаций значительно выросла. В пандемию принципиально новых технологий придумано не было, однако она способствовала ускоренному развитию всего, что уже знали и использовали банки. Среди самых перспективных направлений в 2021 году эксперты называют расширение использования машинного обучения и искусственного интеллекта, развитие экосистем и маркетплейсов.
Руководитель направления по работе с финансовыми организациями компании Avaya Алексей КРИВОШЕЕВ в интервью NBJ поделился своим видением ситуации в дистанционном банковском обслуживании (ДБО) и рассказал о том, какие новые технологические решения помогают банкам решать стоящие перед ними задачи развития бизнеса в современных условиях.
Пандемия, объявленная Всемирной организацией здравоохранения в начале весны прошлого года, вызвала мощный прилив тревоги и неуверенности на финансовых рынках. Центробанки и кредитные организации впервые столкнулись с масштабным кризисом, который возник не по экономическим причинам.