Архив номеров

№7-8 (192) Август 2020

Тема номера: Читайте в номере июль-август

Публикации
Долгое время российский рынок виртуальных денег жил в правовом вакууме. Продажа и покупка криптовалют не были разрешены, но и не были запрещены. Наконец, в конце июля Совет Федерации одобрил закон, регулирующий оборот цифровых денег. В России создана целостная система правового регулирования цифровых активов. До финальной редакции законопроекта не дошли радикальные предложения об административной и уголовной ответственности для нарушителей. Но радости российским майнерам и инвесторам эта новость не добавила, поскольку цифровые монеты теперь запрещено использовать для оплаты товаров и услуг. Ограничения затормозят развитие и цифровизацию отечественной экономики.
Значительное сокращение доходной части бюджетов российских регионов, вызванное эпидемией COVID-19, сопутствующими ограничительными и карантинными мерами, лишь отчасти компенсировалось предоставлением финансовой помощи из федеральных источников. По оценке аналитиков, в случае второй пандемической волны и возобновления карантинных мер в нашей стране, стресс для региональных бюджетов РФ сохранится, а готовность федерального правительства предоставлять дополнительную поддержку может снизиться. В такой ситуации региональные власти будут вынуждены прибегнуть к существенному увеличению рыночного долга.
Просрочка по банковским кредитам за время наиболее сильных ограничительных мер выросла не столь значительно, как этого можно было ожидать. Причина в реструктуризациях и предоставлении заемщикам кредитных каникул, масштаб которых в этом году стал рекордным для рынка.
По оценке экспертов Positive Technoligies, более половины компаний в России и СНГ оказались не готовы к «удаленной» работе из-за пандемии коронавируса. При этом большинству из них пришлось экстренно организовывать удаленный доступ с нуля или его масштабировать. И хотя банки сумели обезопасить свои базы данных от атак злоумышленников, проблема качественной защиты информации не потеряла актуальность и для них.
За рубежом проблему плохих банковских долгов решают по-разному. В ряде развитых стран просроченную задолженность одного или двух проблемных банков забирает в управление один игрок. В Испании «плохими кредитами» четырёх системных банков занимается госагентство по управлению реструктуризуемыми активами банковской системы. В России более 50 % всей просроченной задолженности находится в пяти банках. Какая система эффективнее?
Уинстон Черчилль однажды сказал: «Никогда не позволяйте хорошему кризису пропасть даром». Сегодня можно уверенно констатировать, что банковская отрасль выходит из пандемии с наименьшим ущербом, который был возможен в сложившихся условиях. Да, есть финансовые потери, но в целом кредитные организации сумели адаптироваться к кризису и более того – для них открываются интересные перспективы. Связаны они, прежде всего, с цифровым будущим, диджитализацией и переходом в онлайн-режим.
В системе быстрых платежей (СБП), созданной Центробанком, появился новый перспективный сервис. Теперь юридические лица могут осуществить перевод физическому лицу по номеру телефона. B2C-транзакции помогут бизнесу сэкономить на расходах. По мнению экспертов, новинка на первом этапе заинтересует, в первую очередь, микрофинансистов, страховщиков, брокеров, таксистов, курьеров и фрилансеров.
В начале коронакризиса многие кредиторы опасались «цунами» банкротств предприятий и граждан, чьи доходы из-за режима самоизоляции резко упали. Тревога оказалась напрасной. Результаты второго квартала в банковском секторе значительно «сгладили» масштабные программы поддержки заемщиков и реструктуризации кредитов. Но тучи на рынке скоро вернутся: просто просроченные долги ушли на летние каникулы. Осенью доля проблемных кредитов в совокупном портфеле банков начнет расти, уверены эксперты.
В условиях падения чистой процентной маржи банки ищут новые источники комиссионного дохода. Оригинальную нишевую платформу создал Фора-Банк, специализирующийся на рынке осуществления расчетов по сделкам с жилой и коммерческой недвижимостью. Для риэлторов московского региона была создана специальная карта, предоставившая пакет привилегий и обеспечившая доступ к инфраструктурной площадке и базам проверки объектов недвижимости, земельных участков. Новый интерес к проекту спровоцировал всплеск деловой активности на рынке недвижимости во время пандемии коронавируса.
На сегодняшний день многие крупные банки обладают высоким уровнем автоматизации для работы на финансовых рынках. Однако зачастую для разных рынков они используют независимые системы разных производителей. Подобная точечная автоматизация не может обеспечить единого цифрового пространства и сквозных бизнес-процессов, при этом функции контроля и сбора отчетности затруднены. Между тем, общей тенденцией текущего времени является идея создания единого цифрового пространства. Компания R-Style Softlab задалась целью предложить рынку единую систему, пронизанную контролируемыми сквозными бизнес-процессами, которая бы обеспечивала возможность автономной и гибкой работы банка на разных рынках – фондовом, срочном, валютном и рынке межбанковского кредитования. Это программный комплекс RS-FinMarkets. Рассказывает Ринат Каримов, заместитель директора R-Style Softlab, директор департамента банковского ПО RS-Bank.
Независимо от размера, структуры и рода деятельности, каждая кредитно-финансовая организация имеет дело с определенными проблемами, связанными с поддержкой своей ИТ-инфраструктуры. Далеко не всегда такие проблемы лежат в области технологий. Поддержка ИТ-инфраструктуры – это, прежде всего, взаимодействие и коммуникации между ИТ-персоналом и сотрудниками. Так уж повелось, что в отечественных организациях ИТ-администратор – бог, царь и менеджер всего, что связанно с компьютерами. В своей статье Директор департамента развития технологий компании «Аладдин Р.Д.» Денис Суховей, рассматривает такую злободневную задачу, как защита секретов банка от ИТ-администратора, на примере применения средств шифрования.
Умение работать с архивами документов – как бумажных, так и цифровых – становится для банков все более значимым. Финансовые организации уже давно хотят отказаться и от вагонов бумаги, отправляемых в архив, и от парка серверов, на которых размещены миллиарды листов дублирующихся скан-копий. Как реализовать мечту финансовых организаций, используя единую систему хранения документов, рассказывает Артем Моисеенко, руководитель отдела экспертизы и развития компании «Логика Бизнеса».
Во время пандемии и связанных с ней ограничительных мер финансовое положение граждан пошатнулось. Многие столкнулись с невозможностью полноценно обслуживать кредиты. Банкиры серьезно отнеслись к угрозе роста просрочки и дефолтов. Во время карантина первыми протянули руку помощи гражданам и предприятиям, пострадавшим от режима изоляции и падения спроса, не госорганы, а кредитные организации. К примеру, банки «Открытие» и «Точка» уже в марте предложили собственные спецпрограммы для представителей МСБ (среди мер поддержки: шестимесячные кредитные каникулы по переносу оплаты процентов и основного долга, программа кредитования под 0% на зарплаты и пул решений по налоговым каникулам). Ряд игроков снизили расходы на расчетно-кассовое обслуживание, отменили комиссии и дополнительные тарифы. Стартовавшие затем госпрограммы активизировали этот процесс и позволили избежать волны массовых дефолтов.