На XXV съезде АРБ, который прошел 2 апреля в Доме Союзов, топ-менеджеры ведущих российских банков поделились с NBJ своим мнением о самых актуальных проблемах банковской системы РФ, а также оценили деятельность Ассоциации российских банков.

Сегодня мы предлагаем вашему вниманию интервью с  Верой Прокопенко, заместителем председателя совета директоров АВТОВАЗБАНКа.

«Банковская деятельность каждый день, каждый год бросает нам новые вызовы, заставляет интенсивно работать по всем направлениям»

- Вера Владимировна, какие проблемы российской банковской системы Вы бы отметили в первую очередь?

- Во-первых, создание единой национальной платежной системы России. Это один из самых важных вопросов, так как представляется недопустимым зависеть в данном вопросе от Visa и MasterCard, США и Европы. Большим шагом по направлению к созданию национальной платежной системы будет организация независимого акционерного общества под эгидой ЦБ. 90% расчетов проходит в рублях, так почему мы должны зависеть от иностранных мнений и требований?

Во-вторых, стоит упомянуть о проблеме ликвидности. Положительно оцениваю действия Центрального банка, которые расширяют возможности по проведению рефинансирования под залог кредитов малого и среднего бизнеса. Проведение беззалоговых аукционов позволит поднять нашу экономику и даст государству возможность роста вопреки санкциям, которые вводятся со стороны наших иностранных партнеров. Впрочем, сегодня их уже сложно назвать партнерами. Произошедшее в Астане, а именно блокировка платежа, предназначенного для компании «Согаз», не вписывается ни в какие рамки и заставляет думать о своевременных мерах противодействия санкциям.

В-третьих, сегодня перед нами стоит одна из ключевых задач по расширению кредитования малого и среднего бизнеса, о ней неоднократно говорилось на заседаниях Совета АРБ. Малый и средний бизнес двигает экономику во всем мире, во многих странах объемы ВВП от его функционирования составляют 60%, нам еще далеко до указанного показателя.

- Мы присутствуем на юбилейном, XXV Съезде АРБ. Прошу Вас оценить деятельность организации за минувшие годы. Какие задачи на среднесрочную перспективу Вы бы перед ней поставили?

- Я работаю в Ассоциации российских банков с 1990-х годов. Должна заметить, что с течением времени она ставит перед собой все более глобальные задачи. С каждым годом работа Съезда АРБ проходит все интереснее и интереснее. Преимущество работы Ассоциации последних лет состоит в активном сотрудничестве с Центральным банком, Государственной думой, Советом Федерации. Отрадно видеть, что Банк России согласовывает все нововведения по законодательству и по инструктивным материалам  с банковским сообществом. Теперь нам не нужно тратить силы на дополнения и согласования, когда закон уже принят.

Члены АРБ участвуют в Межрегиональном банковском совете при Совете Федерации, результаты их работы видны всегда.

Перед Ассоциацией российских банков я бы поставила следующие задачи: необходимо ускорить процесс принятия законодательных актов. Некоторые из них принимаются годами, хотя регулярно выносятся на обсуждение в Совете АРБ, а также дискутируются в рамках ежегодных съездов.

Отрадно, что на Банк России были возложены функции единого мегарегулятора. В частности, он начал регулировать вопросы деятельности небанковских кредитных организаций. Раньше часть населения уходила именно в НКО. Подобным образом легче было получать кредиты, проводить платежи, однако это негативно сказывалось на всей банковской системе. Многие люди не видели разницы между НКО и банками, а виноватыми в глазах обманутого гражданина становились и те и другие. От деятельности небанковских кредитных организаций страдал имидж всей банковской системы.

Упомяну о проблеме получения информации из баз данных Министерства внутренних дел, Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда и других государственных структур. У нас должна быть возможность объективной оценки заемщика на стадии выдачи кредита. На сегодняшний день только Сбербанк имеет договоренности с Пенсионным фондом и Федеральной налоговой службой, благодаря которым он получает информацию на свои запросы в течение суток. Остальным кредитным организациям эти услуги пока недоступны, в результате чего мы нередко слышим о заемщиках, получающих кредиты одновременно в пяти-семи банках и не торопящихся потом их возвращать.

Одним словом, Ассоциация российских банков без работы никогда не останется.

- Как Вы думаете, есть ли у российских банков какие-либо скрытые резервы, которые не были задействованы раньше, но теперь могут пригодиться для преодоления текущей внешней экономической и политической напряженности?

- При тяжелых обстоятельствах у российских компаний мобилизуются резервы, не являются исключением и банки. Нам всегда удается найти выход из сложившейся ситуации. Надеюсь, что при нынешних реалиях наша экономика, промышленность, наука, сельское хозяйство будут развиваться эффективнее, чем в обычной стабильной обстановке. Внештатная ситуация заставляет по-другому оценивать себя, а также искать и находить скрытые резервы, тем более что они есть у каждого.

- Считаете ли Вы актуальной проблему фондирования? Что могут предпринять как сами банки, так и властные структуры, чтобы преодолеть ее?

- Данная проблема существовала всегда. Сегодня банкам не хватает долгосрочного фондирования. На сегодняшний день все вклады фактически являются вкладами «до востребования» и могут быть сняты уже через день после размещения, хотя и рассчитаны на пять-семь лет. Чтобы урегулировать этот риск, надо ввести такой инструмент, как безотзывные вклады.

Долгосрочными ресурсами могли бы стать не только вклады, но и средства казначейств, пенсионных, страховых фондов. На счетах казначейств лежат и не работают полтора триллиона рублей. Эти деньги можно запустить в экономику страны. Кредитные организации направят их на развитие промышленности, уже упомянутого выше малого и среднего бизнеса. От неразрывного круговорота средств все останутся только в выигрыше. Вовлечением хороших денег в оборот, а речь идет о триллионах рублей, мы активизируем наши скрытые резервы.

- Вы уже отметили активизацию деятельности Банка России в сегменте НКО. Как бы Вы в целом оценили его работу в качестве единого финансового мегарегулятора?

- Думаю, что Центральный банк с каждым годом становится профессиональнее. Вопрос в другом: всегда существует противоречие мотивированного суждения. С одной стороны, это оценка конкретного заемщика сотрудником банка, с другой – мотивированное суждение, которое выносит Центральный банк. Должен существовать определенный законодательный механизм, который бы сближал две противоположные точки зрения и исключал ситуацию, при которой Банк России всегда прав. В некоторых случаях средний или малый банк лучше знает своего клиента, несмотря на то что его баланс может демонстрировать не самую лучшую ситуацию на текущий момент. Нашему банку 25 лет, и мы точно знаем, с кем можно работать и рисковать, а с кем – нет.

Каким образом найти точки соприкосновения? Ответ может прийти со временем. Думается, решение этой проблемы может стать новой задачей для Ассоциации российских банков. Регулятору сверху все виднее, он заботится о надежности кредитных организаций, но банк, особенно серьезный и надежный, также готов отстаивать свою правоту.

- Какие задачи Вы бы поставили перед Ассоциацией российских банков к следующему съезду?

- К следующему съезду Ассоциации нам хотелось бы иметь собственную национальную платежную систему, хотя сложно представить, что она появится за год. Впрочем, если мы объединим усилия, все может получиться. На сегодняшний день в России функционируют несколько систем, на базе которых уже можно начинать работу, после чего можно учредить акционерное общество, в деятельности которого будут заинтересованы все банки. Если на территории России будет проводиться 90% платежей, мы сможем себя защитить.

К следующему съезду также хотелось бы иметь хорошую базу долгосрочных ресурсов и оценить эффект, который она даст: насколько эффективно будут работать деньги, поднимется ли за счет этого экономика?

Положительным моментом для российской банковской системы может стать функционирование агентства по гарантиям малому и среднему бизнесу. На его открытие было выделено 50 млрд рублей. Эта сумма позволит гарантировать или давать поручительства за малый и средний бизнес, в результате чего объем кредитования предприятий данного сектора увеличится.

Напоследок хотелось бы пожелать банкам финансовой устойчивости и интересных перспектив. Банковская деятельность каждый день, каждый год бросает нам новые вызовы, заставляет интенсивно работать по всем направлениям.