Аналитика и комментарии
время обсуждать главное
В рамках VIII Российского национального банковского форума в Хорватии, организованного Ассоциацией российских банков и Национальным банковским клубом, обсуждались актуальные для российской банковской системы вопросы: как должны осуществляться надзор и регулирование банковской деятельности, каковы основные риски, стоящие сейчас перед национальными финансово-кредитными организациями, какими должны быть наиболее адекватные и эффективные ответы на эти риски? И хотя ласковое Адриатическое море и солнце, казалось бы, не располагали к серьезному обсуждению, участники форума нашли время для того, чтобы поделиться друг с другом своими идеями и прогнозами о дальнейшем развитии ситуации как в российской финансовой системе, так и в российской экономике.
САНКЦИИ НЕ ДОЛЖНЫ СТАНОВИТЬСЯ НОРМОЙ ЖИЗНИ
Безусловно, в ходе официальной части мероприятия не могли не затронуть вопрос, который сейчас в той или иной мере волнует все деловое сообщество нашей страны – санкции, введенные против России США, странами Евросоюза и еще рядом государств. И хотя пока России удается сравнительно безболезненно преодолевать их последствия, участники обсуждения единодушно признали, что расслабляться нельзя и надо работать над изменением не только привычных бизнес-моделей, но и самой парадигмы мышления, когда речь идет о выстраивании отношений между различными государствами.
«Россия давно стала частью мирового финансового рынка. Мы считаем, что не можем допустить разрушения взаимодействия, какого бы мнения ни придерживались деятели других государств. Наша функция состоит в том, чтобы показать положительный пример взаимопонимания и дружбы», – напомнил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его мнению, сейчас самое время проявить мудрость, дальновидность и пойти навстречу друг другу. «Финансовый рынок умеет выстраивать отношения, несмотря на политические перипетии, основываясь на доверии, исходя из того, что выгодно всем нам», – резюмировал глава АРБ.
Чрезвычайный и полномочный посол РФ в Республике Хорватии Роберт Маркарян счел данный подход правильным. «На международной арене складывается напряженная ситуация: зашкаливает уровень конфронтации между США и ЕС с одной стороны и Россией с другой, идет волна санкционных мер. Очевидно, что санкции и контрсанкции – бессмысленный, непродуктивный путь. Хочется верить в то, что конфронтационная линия прекратится, возобладает здравое конструктивное мышление», – заметил г-н Маркарян.
ВСЕГДА АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ: НАДЗОР, РЕГУЛИРОВАНИЕ И КАЧЕСТВО АКТИВОВ
Не менее логичным представляется то, что и в рамках официальной части, и в кулуарах форума активно обсуждались вопросы, связанные с кредитованием. В последние несколько месяцев, как признают эксперты, темпы роста потребительского кредитования существенно снизились – из-за ужесточения резервных требований к необеспеченным кредитам, закредитованности населения страны и снижения платежеспособности россиян по мере замедления темпов роста экономики.
Однако, как подчеркнул глава АРБ Гарегин Тосунян, было бы неправильно просто констатировать сложившуюся ситуацию и не пытаться изменить ее к лучшему. «Мы пытаемся донести данный тезис до финансовых властей, показать, что в других странах серьезнее относятся к кредитованию, его роли в экономике. Мы не первое десятилетие обращаем внимание на то, что Россию в большей степени можно охарактеризовать как страну с финансовой
дистрофией, а отнюдь не с проблемами перекредитования, как иногда нам пытаются это преподнести. Я надеюсь, что в режиме санкционных мер мы «проснемся» и увидим, что у нас есть огромный объем внутренних ресурсов, способствующих привлечению финансовых средств внутри страны, инвестиций», – заявил Гарегин Тосунян.
Более оптимистично оценил сформировавшиеся на рынке банковского кредитования тенденции заместитель председателя Банка России Василий Поздышев. По его словам, рынок потребкредитования явно был перегрет и это подвигло регулятора предпринять меры по его охлаждению.
Василий ПОЗДЫШЕВ, заместитель председателя Банка России
На текущий момент запас экономического роста РФ исчерпан, необходимо искать новые точки развития. Нельзя недооценивать серьезный геополитический фактор. В то же время можно сказать, что наша банковская система справляется с сложившейся непростой ситуацией.
Несмотря на неустойчивую ситуацию, рост активов банковского сектора в РФ в 2014 году остался приблизительно таким же, как и в 2013 году. Мы видим замедление темпов развития экономики, но темпы роста банковской системы остаются прежними.
Многие критиковали Банк России за достаточно жесткую политику по необеспеченным потребительским кредитам, которые были основным драйвером роста банковских активов на протяжении последних двух лет. Темпы увеличения объемов в отдельных сегментах достигали 50–60% в годовом исчислении. В 2013 году мы сфокусировали внимание на ипотеке и корпоративном кредитовании. Мы видим, что темпы роста розничного кредитования снижаются – с 30% в прошлом году до 20% в текущем году. Ипотека продолжает развиваться очень устойчиво, замещая необеспеченный потребительский кредит.
Несмотря на слабое развитие экономики и нестабильную геополитическую ситуацию, в 2014 году темпы роста корпоративного кредитования превышают аналогичный показатель в 2013 году. Комментируя данное обстоятельство, необходимо дать оценку импортозамещению. Крупные заемщики – российские корпорации прекратили получать деньги из-за рубежа. С целью перекредитования они замещают указанные кредиты займами в российских банках.
Безусловно, геополитическая ситуация и прошлогодние высокие темпы роста необеспеченного потребительского кредитования не могли не отразиться на уровне резервов. Растет доля просроченной задолженности, но ее уровень некритичен. Данная тенденция прослеживается и в розничном сегменте, но мы подготовили банки к этому, установив новые требования к формированию резервов. Источники доформирования резервов у наших кредитных организаций еще есть.
Повторюсь: несмотря на сложные экономические и геополитические факторы, банковская система достаточно уверенно проходит 2014 год. Прибыль российских банков за восемь месяцев 2014 года на 9-10% ниже прибыли прошлого года. Мы ожидаем, что по итогам года данный показатель составит 900 млрд рублей.
Алексей САВАТЮГИН, президент Национального платежного совета (экс-замминистра финансов РФ)
Хотелось бы обратить внимание на то, что нынешним финансовым властям, прежде всего Банку России, приходится действовать в условиях очень большого давления на принятие решений. Речь идет о давлении с разных сторон.
Внешнее воздействие – санкции, которые вынуждают ЦБ иногда принимать поспешные и не всегда продуманные решения. Например, принятие закона о создании национальной системы платежных карт. Через неделю после подписания президентом в закон были внесены первые изменения – видимо, что-то не учли.
Имеет место давление макроэкономических проблем, которое усиливается. Данные проблемы приводят не только к тому, что ЦБ вынужден корректировать свою денежно-кредитную политику – усиливается напряжение между исполнительной властью и мегарегулятором, между целями правительства по поддержанию экономического роста и целями Центрального банка по поддержанию стабильности курса и стабильности уровня цен. Это выливается в дискуссии, попытки ограничить независимость Банка России в принятии решений и создать некие коллегиальные органы по регулированию процентных ставок и валютных курсов, что вызывает сомнения в будущей независимости ЦБ.
Подобное давление усиливается новыми функциями Центрального банка, которые возложены на него с сентября 2013 года. В прошлом году правительство добровольно отказалось от многих своих функций в пользу ЦБ, но не отказалось от права законодательной инициативы, которое Банк России не приобрел. Это значит, что ЦБ не может самостоятельно реализовывать те идеи, которые он должен реализовывать как регулятор, что часто приводит к затягиванию согласования решений. Правительство стало думать о том, не много ли полномочий по регулированию небанковского финансового сектора передано в Центральный банк, начало активно играть на этом поле. Данная тенденция не может не вызывать беспокойства.
