Накануне старта III Выставки кредитов для малого и среднего бизнеса, которая пройдёт с 7 по 9 апреля 2022 г. в EVENT-ХОЛЛЕ «ИнфоПространство», её генеральный директор Владимир ГЛУХОВСКИЙ подготовил авторский материал о том, какие текущие цели и задачи стоят перед организаторами мероприятия, его экспонентами и потенциальными заёмщиками, и какие результаты были получены на второй выставке КРЕДИТ-EXPO, прошедшей в октябре прошлого года, как отразилась сегодняшняя экономическая ситуация на поведении посетителей выставки – заёмщиков-компаний малого и среднего бизнеса – и экспонентов: малых и средних банков и различных компаний финансового сектора.

Зная, что Владимир начинал бизнес еще в СССР, НБЖ, как информационный партнёр выставки, также попросил его сравнить сегодняшнюю экономическую ситуацию в целом, а также ситуацию на рынке кредитования, с той, которая была в конце 80-х и в 90-х годах.

Прямо скажем, время для бизнеса сегодня очень непростое. Тем более, когда речь идёт о дополнительных рисках, возникающих при кредитовании.

Но когда я сравниваю сегодняшнюю экономическую ситуацию в стране с той, которая была в 1987 году, ещё в СССР, когда только начиналось кооперативное движение, и нас, всех первых кооператоров, могли, мягко говоря, лишить свободы по списку, я понимаю, что сегодня ситуация – лучше.

Или с той, которая была в 1989 году, когда все кооперативы были на грани экономического уничтожения в связи с введением налога в размере 90% на зарплату свыше 1500 руб. (сегодня это 100000 руб.), я понимаю, что сегодня она – лучше.

Когда я вспоминаю череду кризисов – 1991, 1993, 1994, 1996, 1998 гг. – это чаще, чем раз в два года, и основные из них:

1991 г. – ГКЧП, это, вообще говоря, попытка возврата в СССР с ликвидацией частной собственности со всеми вытекающими последствиями для этих частных собственников и их собственности.

1992 г. – инфляция 2500% годовых с привязкой цен к так называемым «условным единицам» в 1991–1993 гг.

1998 г. – обвал курса рубля в 3,5 раза.

Всё это время малый и средний бизнес приспосабливался, развивался и всё равно брал кредиты и под 500% годовых, и более.

Я понимаю, что сегодня ситуация – лучше.

Самое главное, что это понимаю не только я, но и значительная часть собственников малого и среднего бизнеса, привыкших вести бизнес в предлагаемых обстоятельствах. Да, эта часть сегодня поредела. Да, она переместилась из одних отраслей в другие, но она точно есть.

Если есть планы и трезвые расчёты, то можно брать кредит – если, конечно, дадут.

Ибо когда банк даёт кредит компании, то он уже за неё сто раз просчитал все возможные риски. Конечно, банк не всегда адекватно оценивает возможности бизнеса по своевременному возврату кредита.

Мы, собственно, для этого и делали выставку КРЕДИТ-EXPO, чтобы вовлечь большее количество банков в более глубокий диалог с заёмщиком МСБ.

Приемлемая для заёмщика кредитная ставка – это, в конечном счёте, предполагаемая выгода от использования кредита в текущей, среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Выживание бизнеса – это тоже выгода.

Сегодня появились ещё и почти неизвестные ранее санкционные риски, оценить их последствия в зависимости от сферы бизнеса можно тоже с различной степенью вероятности.

Так что, если есть долгосрочные планы или что-то, внезапно свалившееся, что-то, почти очевидно выгодное – а я и мои друзья и знакомые в своей бизнес-жизни такое проходили, и не раз – и если, опять же подчеркну, кредит дают, то можно брать. К тому же сегодня в дополнение к уже имеющимся запускаются различные программы поддержки кредитования МСБ.

Поэтому решение брать или не брать кредит при наличии предполагаемой выгоды зависит от того, кто заёмщик по натуре – пессимист, оптимист или реалист. Реалист – это бизнесмен, обладающий особой бизнес-интуицией.

Сегодня на рынке есть растущие отрасли, открывшиеся пустующие бизнес-ниши, сверхвыгодные предложения по покупке, например, оборудования, освобождающиеся площади с отличной локацией – новых выгодных ситуаций возникло много. В целом, возросшие ставки по кредиту владельцев бизнесов в этих ситуациях почти не пугают.

Мы это отчетливо видим по регистрации заёмщиков на предстоящую выставку КРЕДИТ-EXPO. Во-первых, она на 10–15% идёт более активно, чем в октябре прошлого года. Но это, конечно, искажённая картина, так как с рынка исчезли целые сегменты коммуникаций, которые мы использовали для привлечения заёмщиков на выставку. Насколько вырастет количество посетителей-заёмщиков, будет точно понятно только на самой выставке.

Кроме того, заёмщики при регистрации указывают приемлемую для них ставку по кредиту. Так вот, 25% из них считают приемлемой ставкой 25%, а 5% – даже ставку 35%. Средняя сумма запрашиваемого кредита у них составляет, как и прежде, 55 млн руб.

Так что активность заёмщиков, очевидно, даже возросла.

Чего, к сожалению, нельзя сказать про банки – в первую очередь малые и средние, на которые мы делали ставку в нашей базовой концепции «МСБ+ для МСБ», о которой я подробно рассказывал в октябрьском номере Национального банковского журнала (NBJ).

На октябрьской выставке КРЕДИТ-EXPO количество посетителей-заёмщиков выросло на 30% по сравнению с майской. Качество заёмщиков выросло очень значительно – мы зафиксировали увеличение среднего количества контактов у банков в 3 раза. Банки за время выставки имели многие десятки, а некоторые самые активные – и сотни экспресс-контактов с заёмщиками. Более того, мы знаем по имеющимся отдельным результатам, что выставка для большинства банков-экспонентов коммерчески выгодна. Для кого-то больше, для кого-то меньше, но, безусловно, выгодна.

На выставке действуют законы конкуренции, в первую очередь, право свободного выбора кредитора, которое так нравится всё большему количеству посетителей-заёмщиков. К такой форме «выставочного противостояния» некоторые банки оказались не готовы. Надо активно работать не только на выставке, но и, главное, после – при сборе документов и рассмотрении заявок, проявляя при этом максимальную гибкость. Те банки, которые за две выставки это освоили, получают отличные результаты.

Я уж не говорю про то, что возникают новые контакты с кредитными брокерами, которые тоже привлекают по своим каналам заёмщиков.

Одновременно мы понимаем, что в сложившейся ситуации у ряда банков могут быть проблемы с ликвидностью. Пытаемся это по возможности учесть и предложить на выставке в апреле расширить спектр предлагаемых услуг: от открытия валютных счетов до размещения депозитов компаний МСБ и зарплатных проектов.

Кроме того, с учётом почти в два раза сократившегося в марте объёма потребкредитования, кредитование МСБ может стать более весомым источником прибыли для некоторых банков.

В настоящий момент ведём с рядом малых банков завершающие переговоры по их участию в выставке. Надеюсь, заёмщики будут довольны качественным составом экспонентов.

7 апреля, в первый день выставки, будет проходить конференция «Кредитование и поддержка МСБ в условиях неопределённости» с представительным составом докладчиков. Главная цель конференции – донести до заёмщиков МСБ их реальные на сегодняшний день возможности по кредитованию и поддержке.

В общем, выставка КРЕДИТ-EXPO постепенно вписывается в рынок кредитования. В зависимости от результатов апрельской выставки и общей ситуации в стране и в мире станет понятно, состоится ли следующая выставка в июне, как было запланировано ранее, или же в сентябре.

К ней мы готовим большой проект по предкредитной подготовке заёмщиков, значительно повышающий их кредитную грамотность, вероятность одобрения кредита и ускоряющий подготовку и рассмотрение заявок банками.

Текст: Владимир Глуховский

Материал также опубликован в печатной версии Национального Банковского Журнала (апрель 2022)