27 апреля прошла XXI ежегодная конференция «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ», организованная Ассоциацией российских банков, Банком России и Росфинмониторингом. Открывая конференцию, президент АРБ, академик РАН Гарегин ТОСУНЯН во вступительном слове обозначил целый блок актуальных вопросов к регуляторам, ответы на которые важно знать кредитным организациям для выработки совместной позиции всех заинтересованных сторон.

Гарегин ТОСУНЯН: НАША ЖИЗНЬ – ГИБКАЯ И МНОГОЦВЕТНАЯ, А НЕ ТОЛЬКО ТРИ ЦВЕТА СВЕТОФОРА

В начале конференции Гарегин Тосунян подчеркнул, что требования по ПОД/ФТ всегда в центре повышенного внимания Ассоциации российских банков. Далее он отметил Доклад о национальной оценке рисков, подготовленный Росфинмониторингом. «Это хороший документ, помогающий банкам в работе. Благодарность его авторам, – сказал он. – Если раньше это был документ, скорее, общего характера, то теперь это удобное руководство для сотрудников соответствующих служб банков».

«Скажу несколько слов о том, на что банки сегодня обращают внимание в сфере ПОД/ФТ, – отметил глава АРБ. – Важная тема – это борьба с терроризмом. Банки получают большое количество запросов, в том числе не по установленным форматам. Для того, чтобы качественно их отрабатывать, необходимо понимать: какие ожидания у правоохранительных органов, у государства, каким образом нам вместе эффективно противодействовать терроризму. Просто руководствоваться списками террористов – недостаточно для качественной и, подчеркну, превентивной работы».

По словам Тосуняна, много вопросов у кредитных организаций вызывает внедрение цифрового рубля. Например, как именно будет построена работа с цифровым рублём в сфере ПОД/ФТ? «Пока нет чёткого понимания, – считает он. – А для построения любой качественной системы требуется время, экспертиза и технические доработки. Это сложные и затратные процессы. И к ним нужна подготовка».

«В текущей ситуации мы испытываем сложности с валютными платежами и контролем за ними, – констатировал глава АРБ. Знаю, что ещё бóльшие сложности испытывает Росфинмониторинг. И здесь мы можем оказать помощь в формате народной дипломатии».

«Ещё один вопрос – контроль за расходованием бюджетных средств, – продолжил Президент АРБ. – Это, в первую очередь, касается банков, участвующих в госпрограммах финансирования экономики. Необходима интенсивная работа в этом направлении.

Ещё один вопрос, который волнует банки, это практическое применение системы «Знай своего клиента» (в просторечии – «Светофор»). «Банки видят эффективность его работы, тем не менее, вопросы остаются. Важно понимать, где та тонкая грань, за которой заканчивается реальный бизнес и начинается обнал, за который надо применять меры воздействия к клиенту. Довольно философский вопрос, так как не секрет, что любой бизнес в РФ выводит какие-то суммы под личные нужды, но часто это реальный бизнес, блокировка которого в текущих условиях может быть не на пользу. Наша жизнь – гибкая и многоцветная, а не только три цвета светофора», – полагает глава АРБ.

Использование искусственного интеллекта для контроля за подозрительными операциями тоже вызывает немало вопросов у банков. «Здесь у государства есть и ресурсы, и опыт. Целесообразно поделиться этим опытом с кредитными организациями. Не у всех банков есть возможность самостоятельной разработки в области искусственного интеллекта. Особенно, если речь о небольших и региональных банках. И, конечно, более приземлённые практические вопросы – 375-П, новое положение Банка России. Хочется знать, какие задачи государство в этом направлении ставит перед банками. Мы понимаем, что банки в сфере ПОД/ФТ выполняют во многом функцию именно государственного контроля», – подчёркивает Гарегин Тосунян. 

Вопросы, связанные с так называемой «регуляторной гильотиной» – пересмотром и отменой избыточных
норм и требований, повышающих регуляторную нагрузку, тоже находятся в текущей повестке. 

«На мой взгляд, «регуляторная гильотина» – совершенно неудачный термин, как и термин «социальная инженерия», – считает Тосунян. – Вопросы здесь возникают, например, в области актуализации данных о клиентах. Банки для своей отчётности должны большую работу в этой сфере проводить. Иногда информацию проще и логичнее получить у государства. Тем более, что сведения у госорганов есть в актуальном виде. Считаем, что система межведомственного взаимодействия должна работать более эффективно, нужно расширять её возможности».

По мнению Тосуняна, до сих пор не ясны перспективы биометрической идентификации. «Много ресурсов потрачено, но нет должного эффекта. И банки не видят массового желания своих клиентов по участию в Единой Биометрической системе (ЕБС). Кроме того, сохраняются высокие риски мошенничества. В этой теме есть подвопросы. Как выглядит Концепция частных биометрических систем. Как они будут сертифицироваться? Кто и как будет определять: какие данные являются биометрией, а какие нет? Сегодня банки не имеют по этим и другим вопросам разъяснений», – завершил он своё выступление, предложив участникам конференции в своих докладах высказаться по указанным темам.

Герман НЕГЛЯД: ГЛАВНАЯ ЗАДАЧА РОССИЙСКОЙ АНТИОТМЫВОЧНОЙ СИСТЕМЫ – ПРОДОЛЖАТЬ НАРАЩИВАТЬ СВОЙ ПОТЕНЦИАЛ

На сегодняшний день можно констатировать, что давление, которое на Россию оказывают недружественные страны, не только не ослабевает, но, наоборот, эскалируется, так начал своё выступление статс-секретарь-заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Герман Негляд. И одним из первых именно банковское сообщество ощутило на себе влияние незаконных рестрикций.

«К сожалению, не стало исключением и взаимодействие в антиотмывочном контуре, подчеркнул он. – Особое внимание надо обратить на последнее решение FATF от февраля 2023 года о приостановке членства РФ в данной организации. К сожалению, это решение обусловлено исключительно политическими, конъюнктурными причинами. Подтверждением этому является тот факт, что после проведения взаимной оценки нашей страны в 2019 году FATF не имел и до сих пор не имеет каких-либо конкретных претензий к качеству и эффективности работы нашей антиотмывочной системы. Подчеркну, что данное решение не вводит каких-либо ограничений для банковского сектора и прочих финансовых организаций, в том числе зарубежных, во взаимодействии с нашим бизнесом. В этих условиях считаем, что главная задача российской антиотмывочной системы – продолжать наращивать её потенциал, эффективность всех её элементов на благо национальных интересов».

Негляд рассказал о том, что Федеральная служба по финансовому мониторингу совместно с Банком России приняли в прошлом и текущем году ряд мер, нацеленных на оптимизацию нагрузки и смещение фокуса работы на высокорисковое направление. В настоящее время бюджетная сфера выступает приоритетом совместной работы двух ведомств. Одним из значимых результатов работы с Банком России стало качественное изменение фокуса кредитных организаций на специфические риски, связанные с бюджетом.

«Хочу сказать, что уже есть реальные результаты проведённой совместной работы, в том числе через ориентирование банков на актуальные схемы, связанные с риском нецелевого использования бюджетных средств», – подчеркнул Негляд.  Речь идёт о формировании так называемого «пояса финансовой безопасности», который позволяет обеспечить прозрачное прохождение денежных средств, направленных на развитие экономики в текущих условиях, и препятствование использованию финансовой инфраструктуры в преступных целях.

«Только за последний год доля банков, отправляющих сообщения о подозрительных операциях с бюджетными средствами, увеличилась более чем на 40%. Поступающая информация является важнейшим элементом построения пояса финансовой безопасности», – отметил Негляд.

Сергей КЛЮЧЕВСКИЙ: ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НЕКОММЕРЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ – ПОД КОНТРОЛЕМ ГОСУДАРСТВА

Сергей Ключевский, заместитель начальника управления методического обеспечения финансового мониторинга, валютного контроля и государственного оборонного заказа департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, в начале своего выступления рассказал о том, что в прошлом году было принято и вступило в силу много важных и сложных законопроектов.

«Стоит упомянуть про 331-Федеральный закон, согласно которому была увеличена сумма обязательного контроля», – акцентировал внимание Ключевский.

Также в прошлом году произошли изменения в части исключения из-под обязательного контроля некоммерческих организаций определённых платежей, отметил он. «Операции некоммерческих организаций являются достаточно болевым, чувствительным местом, потому что мы понимаем тот объём сообщений, который направляется в уполномоченный орган (имеются в виду большие объёмы – прим. Ред). Опять же, принятие закона, который увеличил количество исключений, является хорошим подспорьем, позволяющим снизить регуляторную нагрузку», – констатировал Ключевский.

Все понимают, что в современных условиях операции и вообще деятельность некоммерческих организаций является достаточно важной для государства с точки зрения контроля. «Мы помним об изменениях в закон, которые были приняты в конце прошлого года. Они расширили перечень органов, которые могут запрашивать информацию о бенефициарах (владельцах) юридических лиц. Таким органом теперь является Минюст», – сказал Ключевский. Налицо усиление внимание государства к деятельности некоммерческих организаций, что в текущих условиях ставит рамки для возможных послаблений в этой части, подчеркнул представитель ЦБ.

В прошлом году Банк России не обделял вниманием вопросы методологической поддержки кредитных организаций. В течение года было издано большое количество информационных писем, в которых были подсвечены зоны риска.

«Мы также обратили внимание на необходимость точечной работы с особой категорией клиентов, например, с гражданами ДНР и ЛНР. Ближе к концу году вышло информационное письмо, посвящённое проблематике приёма на обслуживание лиц, участвующих в СВО», – отметил Ключевский.

Андрей РАССКАЗОВ: О ПЛАТФОРМЕ «ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА»

Андрей Рассказов, начальник отдела методологии анализа рисков клиентов кредитных организаций и бизнес-анализа департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России посвятил своё выступление платформе «Знай своего клиента».

«Все не понаслышке знают, что схемы проведения сомнительных операций постоянно усложняются, модифицируются. И при этом уровень подготовленности тех, кто их организует, т.е. наших оппонентов, постоянно растёт как в техническом, так и в правовом плане, – отметил он. – И банкам, несмотря на то, что кредитные организации достаточно хорошо знают своего клиента, зачастую не хватает информации о контрагентах своих клиентов. Это вынуждает банки запрашивать у клиентов дополнительные сведения и анализировать их и приводит к тому, что растут расходы на исполнение противолегализационного законодательства. В этих условиях, с нашей точки зрения, совершенно логичным шагом было создание на базе Банка России такого централизованного информационного сервиса как платформа «Знай своего клиента», который позволил нам централизовать информационные потоки банковского сектора и цифровизовать в целом комплаенс в финансовом секторе».

Платформа была запущена с 1 июля прошлого года, и с этого момента она на ежедневной основе обеспечивает все кредитные организации информацией об уровне риска юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, которых Банк России относит к одной из трёх групп риска по совершению подозрительных операций. Эту информацию кредитные организации используют в собственных противолегализационных процедурах.

Текст: Оксана Дяченко, Станислав Комаров. Фото: Сергей Асланян

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (апрель 2023)