Тема кредитования малого и среднего бизнеса продолжает быть одной из самых актуальных. Она широко обсуждается среди игроков рынка, при этом практически все эксперты отмечают, что МСБ является самым жизнеспособным сегментом российской экономики, и верят в его оздоровление. О том, какая сейчас складывается ситуация с кредитованием МСБ, а также о секьюритизации кредитных портфелей в интервью NBJ рассказал старший вице-президент Промсвязьбанка Владимир ШАТАЛОВ.      

NBJ: Владимир, как бы Вы охарактеризовали ситуацию, сложившуюся к настоящему моменту в сегменте кредитования МСБ? 

В. ШАТАЛОВ: Доступность финансирования для малого и среднего бизнеса остается актуальной, сложной проблемой. В индексе бизнес-самочувствия RSBI, который мы измеряем с «Опорой России», есть интересный показатель. Помимо доступности финансирования, которая очень низка, есть готовность самих предпринимателей инвестировать средства, и этот показатель на сегодняшний день находится на еще более низкой отметке, чем тот, который был упомянут выше. Для нас, банкиров, это тревожный сигнал, говорящий о том, что предприниматель пока не готов рисковать собственным капиталом ради развития своего же бизнеса. 

NBJ: По Вашему мнению, какие факторы сейчас преимущественно препятствуют развитию кредитования МСБ? 

В. ШАТАЛОВ: Причины ухудшения условий финансирования для МСБ объективны. Налицо падение потребительского спроса. Компании, занимающиеся торговлей или работающие в сфере услуг, ощущают на себе снижение реальных доходов населения. Колебания курса доллара ударили по импортерам. Тема с санкциями кому-то дала шанс для импортозамещения, а кому-то подкосила бизнес, построенный на поставках импортной продукции. Если посмотреть на структуру финансов среднестатистического малого предприятия, то мы увидим падение выручки, ухудшение соотношения долговой нагрузки к прибыли и другие негативные изменения. 

NBJ: Какие шаги могут предпринимать банки для удержания клиентов из сегмента МСБ и повышения их активности в качестве заемщиков? 

В. ШАТАЛОВ: Тут можно рассмотреть две ситуации. Есть предприятия, которые совсем умирают, и мы им помочь не можем.  Также есть компании, которые остаются на плаву, тут наша помощь может быть востребованной не только с точки зрения предоставления им кредитов. Мы помогаем повышать финансовую грамотность собственников и руководителей таких предприятий, консультируем их, как лучше строить бизнес. 

NBJ: Один из главных вопросов с точки зрения развития МСБ – вопрос фондирования. Есть ли у банков сейчас возможности секьюритизировать портфели кредитов, предоставленных предприятиям МСБ?

В. ШАТАЛОВ: В нашей стране специального фондирования для малого бизнеса пока нет. Есть программы МСП Банка. Используя их, можно получать целевое фондирование по менее высоким ставкам, чем в случаях привлечения тех же средств на открытом рынке. 

Сейчас, по сути, еще не было реализовано ни одной сделки по секьюритизации. Есть нормативные акты, которые это предусматривают. Промсвязьбанк ведет пилотную сделку по секьюритизации портфеля кредитов МСБ, планируем до конца этого года ее реализовать. По сути, в этом проекте мы являемся первооткрывателями.