По всей видимости, рынок банковских карт в России в ближайшее время может претерпеть определённые изменения. Первая инициатива Правительства состоит в том, что предлагается разрешить совету директоров Банка России определять число карт, которые могут быть выданы одному физическому лицу. Контроль за тем, как банки придерживаются лимитов на количество карт, выдаваемых клиентам, может осуществляться с помощью единой системы учета платёжных карт, о целесообразности создания которой заявили ЦБ РФ и Минфин. Также в России может быть введено ограничение на срок действия карт, выпущенных платёжными системами Visa и Mastercard, поскольку они не входят в специальный реестр Банка России. 

Финансовые власти хотят ограничить число карт, которыми может владеть одно физлицо

Финансовые власти обсуждают сокращение количества банковских карт, которое будет позволено иметь одному гражданину. По словам главы Банка России, такая мера необходима в целях борьбы с дропперами и их посредниками, которые оказывают помощь в выводе украденных злоумышленниками средств.

«Эти ограничения не затронут обычных граждан, потому что обычные граждане не открывают по сотне, даже по тысяче карт», – заявила Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что в одной кредитной организации можно установить лимит до 5 карт, а в нескольких – до 20. «На наш взгляд, это никак не ограничит право добросовестных людей (то есть все их потребности будут учтены), но предотвратит такой вот массовый выпуск», – отметила председатель Бака России, подчеркнув, что «нормальному» человеку не нужно 100 карт разных банков.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал, что данный вопрос действительно находится на повестке законодательных властей, и планируется уже в июне внести инициативу в нижнюю палату, подчеркнув, что много времени на её принятие не потребуется.

«Пока звучит предложение – всего 20 карт и 5 в одном банке, но, мне кажется, и это чрезмерно, будем обсуждать. Количество банков не обсуждается, только количество карт», – отметил депутат.

Должен быть разумный лимит карт на одного человека

Руководитель направления отдела развития цифровых каналов и банковских карт ББР Банка Кристина Аксёнова уверена, что стоит ввести ограничения на количество карт для одного клиента.

«В связи с ростом мошеннических схем, в том числе с массовым открытием карт на дропперов, такое ограничение нужно. Обычному гражданину нет необходимости в 100 картах в различных банках», – считает она.

«Об ограничении числа карт на одного человека. Мы понимаем логику предложения ограничить количество карт у одного клиента. Большое число карт зачастую указывает не на личное использование, а на их передачу третьим лицам, что нередко связано с рисками, например, для незаконных операций (вроде обналичивания). Для подавляющего большинства клиентов достаточно 2–3 карт в надёжных банках, скажем, для зарплаты, повседневных трат или сбережений. Считаем правильным ввести разумный лимит (например, до 10 карт на человека), чтобы снизить возможности для злоупотреблений, не создавая неудобств добросовестным пользователям», – высказала свое мнение начальник отдела пластиковых карт ПАО РосДорБанк Оксана Коханюк.

Инициатива по ограничению количества банковских карт, которые гражданин может иметь в своем распоряжении, вполне логична и способна оказать значимое влияние на оптимизацию ряда доступных банковских услуг, считает к.э.н, доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский.

«Эта мера направлена в первую очередь на борьбу с дропперами, которые берут в аренду чужие карты и осуществляют операции. Многие из них находятся на грани или за гранью правового поля, в том числе по выводу средств криминального или полукриминального происхождения. Данный процесс в значительной степени связан с проблематикой борьбы с отмыванием денежных средств, полученных преступным путём», – отмечает эксперт РУДН.

По его мнению, обозначенный в проекте закона общий лимит в 20 карт в персональном владении (в одном банке не более 5 карт) вполне справедливы, даже введены с запасом и могут быть модифицированы.

«В принципе, думается, что для конкретного гражданина в одновременном пользовании вполне комфортно обойтись относительно небольшим количеством дебетовых и кредитных банковских карт», – говорит Андрей Гиринский.

Срок действия карт Visa и Mastercard может быть ограничен в России

На рынке обсуждается ещё одна инициатива, имеющая отношение к банковским картам. Так, по информации агентства «Интерфакс», которое ссылается на источник, знакомый с проектом доклада Кабинета министров, правительство предложило ограничить срок действия карт, выпущенных платёжными системами, которые не состоят в специальном реестре Банка России. В этот реестр как раз не входят Visa и Mastercard.

Руководитель направления отдела развития цифровых каналов и банковских карт ББР Банка Кристина Аксёнова полагает, что ограничивать срок действия Visa и Mastercard нет смысла, так как все карты международных платёжных систем в плановом порядке выходят из обращения по сроку действия самой карты: во многих банках либо заканчиваются, либо уже закончились тиражи заготовок.

«Многие клиенты сами закрывают карты Visa и Mastercard и переводят на «Мир». Ограничений на хождение карт внутри страны нет, все транзакции обрабатываются НСПК внутри страны. Искусственные ограничения вызовут только лишнее недовольство клиентов и банков», – говорит эксперт ББР Банка.

«Учитывая, что с марта 2022 года эти карты работают исключительно через Национальную систему платёжных карт, и их функционал сейчас ограничен территорией России (и в ряде случаев уступает картам «Мир»), мы считаем логичным предоставить банкам-эмитентам право определять сроки действия таких карт. Наш банк, к примеру, уже полностью перешёл на выпуск карт «Мир», видя в них больше преимуществ для клиентов: шире возможности для платежей внутри страны, плюс – возможность оплаты в дружественных государствах (актуальный список – на сайте НСПК). В текущих условиях срок действия карт международных систем – скорее технический вопрос для банков», – высказала свою точку зрения на вопрос начальник отдела пластиковых карт ПАО РосДорБанк Оксана Коханюк.

Несмотря на то, что новые карты Visa и Mastercard в России не выпускаются с 2022 года, у значительного числа россиян всё ещё продолжают действовать карты, выпущенные до введения ограничений, отмечает ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. Установление предельного срока их действия ускорит переход россиян на карту «Мир» и устранит остаточную зависимость от инфраструктуры международных платёжных систем, к которым доступ в ряде случаев уже ограничен, добавляет он.

«Действующие карты Visa и Master­card теоретически могут использоваться для обхода ограничений или для параллельного доступа к зарубежным сервисам. Сокращение количества таких карт на одного человека будет стимулировать пользователей и банки активнее переходить на «Мир» и упрощать контроль над расчётной системой. Эта мера – ещё один шаг к консолидации национальной платёжной инфраструктуры», – считает Игорь Расторгуев. 

Текст: Оксана Дяченко

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (июнь 2025)