На пресс-конференции ТАСС, посвященной законопроекту о механизме самостоятельного запрета на кредиты и займы для россиян, эксперты финансового рынка обсудили важную инициативу Банка России.

Так президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян рассказал, что в России в результате мошеннических афер объем похищенных средств растет, а их возврат осуществить не так легко.

Он отметил, что в первом квартале прошлого года он составил 3,3 млрд руб., во втором квартале уменьшился, так как многие операции приостановились, до 2,8 млрд руб., в третьем квартале вырос до 4 млрд руб.

«Из-за закрытости банковской информации данные по четвертому кварталу и в текущем режиме мы с большим трудом получаем. Доля возвращенных средств в начале прошлого года была 6%, во втором квартале - 5%, третьем – 3,4%», – сообщил глава АРБ.

«Российские банки одни из самых продвинутых в технологиях онлайн банки в мире. Вот это наше достоинство, хочу особо отметить. Но оно имеет и оборотную сторону, потому в этих условиях удаленно осуществляя операции, потребители этих услуг, конечно же, становятся и более уязвимыми», – пояснил Тосунян.

Введение самоограничений, как подчеркнул Гарегин Тосунян, практически не осложнит работу банков, зато позволит избавить их от массы проблем. Но при этом снятие таких самоограничений также не должно быть долгим и сложным для заявителя.

Заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин сообщил, что рекомендация по установлению в кредитной истории самозапрета на получение кредитов и займов относится прежде всего к людям, у которых есть риск компрометации личных данных.

«Я бы здесь рекомендовал к такого рода процедурам обращаться тем гражданам, у которых есть риск компрометации личных данных: был потерян паспорт, была взломана информационная система, на которой хранились персональные данные, отправляли неизвестному источнику свои данные. В этих случаях имеет смысл воспользоваться таким инструментом. И вторая категория граждан - те, кто чувствуют себя так называемыми кредитозависимыми. Я не исключаю, что есть люди, которые хотели бы бросить эту тему, но у них есть неуемная потребительская активность, которая требует постоянно занимать в банках и МФО средства. В этом случае самозапрет может помочь», – сказал Шикин.

В ходе пресс-конференции участники заявили, что концептуально согласны с законопроектом, и отметили его важность, однако добавили, что проект документа требует детального обсуждения. Обсуждались идеи снятия самозапрета как удаленно, так и только при личном присутствии в кредитной организации.

«Если будет принято решение оставить цифровой вариант снятия, то я считаю, безопасность в этом случае должна быть все равно повышена – необходимо ввести двухфакторной аутентификации подтверждающую личность», - добавил председатель совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза. 

Он также предложил определить специальный лимит, который человек добровольно может установить в качестве самозапрета на получение кредита или займа свыше этой суммы, и для каждого заемщика лимит будет разным.

Кроме этого, участники пресс-конференции отметили необходимость повышение финансовой грамотности россиян - любая цифровая инициатива подвержена риску кибермошенничества, но грамотность клиентов может снизить этот риск снизить. С точки зрения социальной инженерии больше всего уязвимы пенсионеры. 

«Учитывая, что пожилые люди не имеют такой же возможности, как молодые и среднего возраста люди, активно защищаться и повышать свою финансовую грамотность, я бы ввел в Уголовный кодекс отягчающие обстоятельства в отношении лиц пенсионного возраста», – сказал Гамза.

Напомним, что законопроект об установлении самозапрета в кредитной истории на получение кредитов и займов обсуждается еще с лета 2022 года, однако прошел межведомственное согласование только в январе 2023 года. Ограничения, как предполагалось при обсуждении, могут быть установлены разные: по виду кредитора (банк или МФО), по способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или на отдельные виды кредитов и займов. Устанавливать и снимать их можно будет бесплатно неограниченное количество раз.

По материалам СМИ

Фото: ТАСС