1 января 2015 года вступает в силу закон, по которому Банк России получает право на вынесение мотивированного суждения при оценке кредитных организаций. ЦБ сможет регулировать отношения между членами банковской группы, давать оценку банковским операциям на основании собственного мотивированного суждения и осуществлять контроль за размером бонусов банкиров и деловой репутацией. Руководство Банка России считает, что эта мера позволит отучить кредитные организации от формального выполнения его требований и усилить контроль. 

Вместе с тем эксперты обращают внимание, что за последнее время регулятор все чаще в целях оздоровления банковского сектора применяет такую крайнюю меру, как отзыв лицензии. Более мягкий вариант (санация) на протяжении года использовался реже, хотя картину несколько изменило решение, принятое Банком России 28 ноября, отправить на финансовое оздоровление сразу пять кредитных организаций – РОСТ БАНК, банк «Кедр», Сургутский акционерный коммерческий банк «Аккобанк», Смоленский акционерный коммерческий банк (СКА-банк) 
и Тверьуниверсалбанк. И все же, как шутят наблюдатели, пока на одну санацию приходится как минимум семь-восемь, а то и десять отзывов лицензий.
Профессиональное сообщество не раз заявляло, что принимать меры регулирующего воздействия необходимо взвешенно, отдавая предпочтение превентивным: санации, смене менеджмента и акционеров, введению уполномоченных представителей Банка России. Однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина на XXIII Международном банковском конгрессе отвергла претензии к регулятору по этому поводу. 

Центробанк пользуется тремя основными правилами, принимая решение о санации кредитной организации вместо отзыва лицензии, заявила руководитель ЦБ. Во-первых, если банк системно значимый, то есть отзыв у него лицензии чреват дополнительными и весьма серьезными рисками для банковского рынка в целом. Во-вторых, если при прочих равных объем средств, который понадобился бы АСВ для выплаты вкладчикам, равен объему затрат на санацию. И в-третьих, если бизнес-модель банка не является криминальной. Но проблема как раз в том, что во многих случаях, по крайней мере, два из трех этих критериев не срабатывают.

Эльвиру Набиуллину поддержал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев: «Санации сегодня редкое явление прежде всего потому, что чистых положительных активов в проблемных банках остается очень мало или практически не остается, то есть санировать нечего. Единственное решение, которое возможно в данном случае, – повышение ответственности (материальной и уголовной) собственников и менеджеров банков за свои действия, а также активное и быстрое применение превентивных мер (ограничений и запретов на банковские операции). Их необходимо применять еще до того, как активы оказываются выведенными. Но тут возникает другая проблема: как только Банк России начинает применять их, банки выражают недовольство и даже оспаривают предписания регулятора в суде, поскольку речь идет об инструментах и мерах, которые используются при появлении признаков вывода активов, а сам факт вывода активов удается доказать только постфактум».

Чтобы исправить ситуацию, ЦБ получил право на так называемое мотивированное суждение – теперь он сможет принимать меры, не имея на руках документальных доказательств нарушения игроком закона или нормативов. Станет ли отзыв лицензий у банков менее частым явлением, поскольку регулятор сможет вовремя принимать меры по стабилизации ситуации в кредитных организациях? Генеральный директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев считает, что вступление в силу закона о мотивированном суждении принципиально ситуацию в данном вопросе не изменит, а значит, количество отозванных лицензий не уменьшится. По мнению аналитика, сегодня Центробанк обладает достаточным количеством инструментов для того, чтобы от политики жесткости перейти к более лояльному отношению к банкам. 

«Существующий тренд, который определен общим курсом ЦБ, на мой взгляд, сохранится. Однако в определенных ситуациях целесообразно применять именно мотивированное суждение, нежели другие инструменты. На данный момент Банк России, исходя из формальных признаков, таких как несоответствие документов по управлению рисками, имеет возможность ввести в отношении банка ограничения на прием вкладов от населения или же наложить на него определенные санкции. Тем самым регулятор может понизить категорию банка в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков». В случае же применения мотивированного суждения Центральный банк не будет пытаться завуалировать свое решение через формальные признаки».

Еще один вопрос, который волнует всех наблюдателей: есть ли надежда, что в случае использования такого механизма, как мотивированное суждение, все реже будет обнаруживаться отрицательный капитал после отзыва у банков лицензии? На сегодняшний день, как признают эксперты АСВ, это явление, с которым они сталкиваются очень часто. 
«Вряд ли именно в последнее время участились случаи, когда после отзыва лицензии или передачи на санацию выяснялось, что у банка многомиллиардная «дыра» в балансе. Как правило, это было связано с тем, что отчетность игрока была недостоверной либо перед самым отзывом лицензии его акционеры и менеджмент предпринимали определенные меры, которые приводили к образованию «черной дыры». Мотивированное суждение в этом отношении ничего не изменит, поскольку недобросовестные участники рынка будут, как и раньше, скрывать в отчетах свои проблемы», – считает Павел Самиев (Эксперт РА).

Вместе с тем, по мнению аналитиков, новый инструмент все же может сыграть позитивную роль хотя бы потому, что его применение позволит предотвращать в банках эскалацию проблем, несовместимых с их дальнейшей нормальной жизнедеятельностью. Не случайно мотивированное суждение неоднократно уже сравнивали с желтым сигналом светофора, который предупреждает о рисках неправильного перехода улиц. То же самое и здесь, соглашаются эксперты: если ЦБ будет сообщать кредитным организациям, что он видит их хитрости и он в курсе их проблем, то исправляться оступившиеся будут быстрее, чем сейчас.