В феврале Банк России объявил об открытии онлайн-сервиса, с помощью которого граждане смогут анонимно отправлять регулятору информацию о реальных владельцах финансовых организаций. В ЦБ считают, что данное решение направлено на «увеличение прозрачности и доверия к рынку». При этом возникает ряд вопросов. Во-первых, почему сервис анонимный? Во-вторых, неужели в Центробанке не знают реальных собственников финансовых организаций? В-третьих, почему именно сейчас появилась необходимость в таком сервисе? Ведь, как известно, регулятор уже не первый год стремится «расчистить финансовый рынок от недобросовестных участников». Наконец, не станет ли такой сервис средством недобросовестной конкуренции?

В поисках скрытых собственников

Новый сайт ЦБ поможет выявить лиц, реально контролирующих деятельность финансовых организаций, но не указанных в качестве владельцев и контролирующих лиц на сайтах Банка России и самих организаций, так в пресс-релизе регулятора обозначена задача нового ресурса.

«С помощью сервиса можно анонимно направить информацию, включая подтверждающие документы, о наличии доверенностей, договоров доверительного управления, родственных связей, неправомерного использования должностного положения и другие сведения, свидетельствующие о том, что лица могут неформально определять принимаемые в финансовой организации ключевые решения», – пишут в ЦБ.

Возможность анонимного обращения предполагает, что регулятор не станет отвечать на такие сообщения. Банк России будет проверять полученные сведения и в случае подтверждения – в соответствии с законом использовать информацию для включения таких лиц в список контролирующих деятельность финансовой организации.

По словам директора департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России Людмилы Тяжельниковой, «выявление скрытых собственников финансовых организаций будет способствовать увеличению прозрачности и доверия к рынку. Если реальный владелец финансовой организации скрывает своё влияние на её деятельность, это может говорить о его нежелании развивать долгосрочный и устойчивый бизнес».

Важны корректные настройки и интерпретация результатов

Сервис позволит Банку России получить дополнительную информацию для текущего контроля за деятельностью банков, страховых компаний, микрофинансовых и других организаций, считает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. При этом крайне важны корректные настройки, а также интерпретация полученных результатов, подчеркивает эксперт. Поскольку «данный сервис, помимо инструмента по выявлению «токсичных» бенефициаров, может стать средством недобросовестной конкуренции через массовую отправку недостоверной информации». По мнению Константина Бородулина, одним из вариантов проверки поступившей информации из анонимного онлайн-сервиса является сравнение команды «теневого» бенефициара с действующими сотрудниками данной организации (в т. ч. тех, которые не согласуются с Банком России). «Так, при совпадении ключевых менеджеров организации со списком сотрудников, ранее работавших с предполагаемым бенефициаром, полученная информация с высокой вероятностью верна, – считает директор банковских рейтингов НРА. – Необязательно, чтобы данные менеджеры в настоящее время находились в чёрном списке Банка России. C 2018 года Комиссии Банка России по рассмотрению жалоб на решения, принятые должностными лицами Банка России, о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным федеральными законами, поступили 889 жалоб, из них 523 были удовлетворены и люди были исключены из «чёрного» списка».

Информация крупнейших банков вызывает доверие

По мнению генерального директора АКРА Михаила Сухова, маловероятно, что новый сервис Банка России адресован банкам, входящим в первую сотню, поскольку уровень доверия к информации о реальных собственниках крупнейших банков достаточно высокий. Возможно, качество информации банков меньшего размера вызывает сомнения регулятора, поэтому дополнительный анализ релевантности предоставляемых данных может быть полезен для регулятора. «Одновременно, в случае подтверждения необъективности предоставляемой банком информации, могут быть приняты серьёзные меры надзорного реагирования, – подчёркивает Михаил Сухов. – На практике жизнь банка, нарушающего правила раскрытия информации о реальных владельцах, заканчивается плачевно по причинам финансового характера, которые, как правило, добросовестно не устраняются».

Полезность сервиса вызывает вопросы

Руководитель комитета Ассоциации российских банков (АРБ) по информационным и интернет-технологиям, заместитель директора по развитию бизнеса компании ОТР Константин Маркелов считает, что любая анонимная информация может быть подвержена сомнению. «Во всяком случае, для принимающей организации информация не должна быть анонимной, нужно указывать источники, обеспечивая при этом их конфиденциальность, – говорит он. – Приведу пример из жизни. Предположим, я – автомобилист и нарушил правила дорожного движения. Кто-то снял это нарушение на видео и передал в ГИБДД, после чего соответственно инспекция выставляет на этом основании мне штраф. При этом человек, передавший данную информацию, мне неизвестен. Однако штраф я обязан выплатить.

Я считаю, что анонимность может привести к злоупотреблениям, тем более что это достаточно деликатная сфера».

Зампред комиссии по цифровым финансовым технологиям Торгово-промышленной палаты РФ Тимур Аитов считает, что в целом нужно приветствовать появление нового сервиса и активность Банка России в этом плане. Но здесь есть два момента, которые не совсем ясны. «Во-первых, анонимность, которая настораживает. Почему гражданин боится сообщить о себе информацию? Я считаю, что нужно знать, кто предоставляет в Центральный банк такого рода сведения, потому что заявление гражданина будет иметь вполне определенные последствия для финансовой организации, – подчёркивает эксперт. – Во-вторых, ЦБ и без этого сервиса хорошо знает, кто реально контролирует ту или иную финансовую организацию, на то он и Центральный банк. Поэтому полезность сервиса вызывает вопросы».

Текст: Оксана Дяченко

Материал также опубликован в печатной версии Национального Банковского Журнала (март 2022)