Средние по размеру активов банков­ские организации продолжают дина­мично развиваться даже в нынешних непростых условиях. Наглядный тому пример - МЕЖТРАСТБАНК, который планирует уже в этом году активиро­вать свою работу в розничном сегмен­те, увеличить количество точек при­сутствия и усовершенствовать техно­логическую базу своей деятельности. О планах банка и своем видении основных тенденций на банковском рынке рассказал в интервью NBJ пред­седатель правления МЕЖТРАСТБАНКа Дмитрий РЕДЬКИН.

NBJ: Дмитрий Владимирович, какова Ваша оценка действий регулятора бан­ковского сектора в лице ЦБ РФ? Способ­ствуют ли они повышению уровня ста­бильности рынка и доверия к банковским организациям со стороны клиентов?

Д. РЕДЬКИН: Думаю, что действия регу­лятора повлекут за собой доверие к банкам, но это скорее перспектива. В настоящий момент клиенты банков находятся в смятении. На примере неко­торых кредитных организаций видно, что принятые нормативные документы и соответствующие действия регулято­ра направлены на принятие мер в теку­щем периоде, а не с опозданием, как это было раньше. Можно сделать вывод, что новые документы, разработанные ЦБ РФ, направлены на то, чтобы такие ситу­ации не повторялись.

NBJ: Расскажите, пожалуйста, подробнее о структуре бизнеса МЕЖТРАСТБАНКа.

Д. РЕДЬКИН: Если говорить о структуре пассивов, то она достаточно сбалансиро­ванная. Средства клиентов распределе­ны равномерно: примерно 50% пассив­ной базы формируется за счет средств физических лиц и около 50% - за счет остатков на расчетных счетах и депози­тах юридических лиц. Собственные средства банка мы планируем в этом году довести до миллиарда рублей.

NBJ: А какова структура кредитного портфеля?

Д. РЕДЬКИН: Исторически МЕЖТРАСТ­БАНК делал акцент на обслуживании корпоративных клиентов, поэтому вряд ли стоит удивляться тому, что на сегод­няшний день объем кредитов, предо­ставленных юридическим лицам, со­ставляет 2,1 млн рублей, а объем креди­тов физлицам - 0,5 млн рублей. Также сформирован портфель ценных бумаг,представляющий собой на 100% вло­жения в облигации эмитентов, вклю­ченных в ломбардный список Банка России или соответствующих крите­риям для включения в него.

NBJ: С какими предприятиями банк работает наиболее активно, каким сек­торам экономики уделяет повышенное внимание?

Д. РЕДЬКИН: На протяжении своей исто­рии банк работал со всеми секторами экономики, но сейчас у нас идет неко­торая трансформация кредитного порт­феля. На практике это выражается в следующем: мы пересматриваем свои приоритеты с учетом нынешней эконо­мической конъюнктуры. Мы стараемся теперь уделять больше внимания компа­ниям, которые являются контрагентами крупных, прежде всего государственных и муниципальных корпораций. Это спо­собствует развитию гарантийного биз­неса и структурного финансирования.

NBJ: МЕЖТРАСТБАНК относится к числу средних по размеру активов финансово-кредитных организаций. За счет чего он может конкурировать с крупными игроками?

Д. РЕДЬКИН: Конкурентные преимуще­ства МЕЖТРАСТБАНКа, конечно, не в стоимости ресурсов, а в качестве сервиса. Крупные игроки являются менее пово­ротливыми - это не штамп, а объектив­ная реальность, поскольку им сложнее принимать решения, чем сравнительно небольшому банку. Малые и средние кредитные организации более мобиль­ны, их топ-менеджмент привязан к опе­ративной работе, он не видит ничего не­обычного в том, чтобы общаться с клиен­тами лично, выслушивать их пожелания и замечания. Это создает комфортные условия для потребителей наших услуг, при этом по цене наши предложения радикально не отличаются от аналогич­ных предложений крупных банков.

NBJ: Еще один момент, на который обычно  обращают внимание, когда обсуждают конкурентные преимуще­ства малых и средних банков, - они лучше знают своих клиентов, соответ­ственно, не так подвержены риску рез­кого роста просрочки по кредитам.

Д. РЕДЬКИН: На примере нашего банка я могу подтвердить, что дело именно так и обстоит. Невозвраты для мно­гих финансово-кредитных организа­ций - действительно очень серьезная проблема, поскольку она напрямую связана с проблемой капитализации. В нашем банке практически нет не­работающих кредитов, потому что мы, во-первых, действительно хорошо знаем своих клиентов, и во-вторых, стараемся реагировать на первые же тревожные признаки, если они появ­ляются.

NBJ: Планирует ли МЕЖТРАСТБАНК в 2014 году развивать новые направления бизнеса, или нынешняя структура акти­вов Вас вполне устраивает?

Д. РЕДЬКИН: Сейчас в наших планах более активное развитие розницы: мы надеемся, что уже в июле 2014 года сможем запустить новые программы по кредитным картам, автокредито­ванию, ипотеке. Для этого мы сейчас готовим необходимую технологиче­скую базу, работаем над созданием интернет- и мобильного банкинга. Совершенно очевидно, что в нынеш­них условиях банк должен быть высо­котехнологичной компанией и розни­ца должна развиваться хотя бы потому, что наши клиенты проявляют интерес к различным продуктам и услугам для физических лиц. Также в 2014 году планируются инвестиционные затра­ты, связанные с увеличением объема действующего бизнеса - открытием новых дополнительных офисов и рас­ширением региональной сети банка.

NBJ: Банк собирается идти в розницу как раз в тот период, когда вступает в силу закон «О потребительском кре­дите». Каково Ваше отношение к этой законодательной новации?

Д. РЕДЬКИН: Что касается закона «О потребительском кредите», то, по моему мнению, при его разработке и принятии были учтены интересы всех участников кредитного процес­са, и это безусловно положительный момент. Но все же качество данной законодательной новации мы смо­жем оценить, когда она вступит в силу. Конкретный пример - в тек­сте закона есть положение, дающее право заемщику в течение десяти дней после подписания договора с банком передумать и вернуть кре­дит. С одной стороны, это помогает частному лицу вовремя отказаться от необдуманных или плохо просчи­танных трат, но с другой стороны, это наносит ущерб банку, ведь он несет затраты на оформление и обработку кредитных заявок, да и отвлеченные средства, с которых кредитная орга­низация не получит прибыли, могут нанести достаточно серьезный урон.

Другой немаловажный момент -штрафы и пени по кредитам: их сред­ний объем за невыполнение условий по потребительским кредитам может в разы превышать норму в 2/3 от сред­ней процентной ставки в год. Связано это в первую очередь с довольно высо­ким процентом невозвратов кредитов физическими лицами. Установление нормы оплаты штрафов и пеней в 2/3 от средней процентной ставки в год окажет в ближайшем будущем влия­ние на уровень процентных ставок по потребительским кредитам, которые, скорее всего, вырастут.

NBJ: Каковы прогнозы МЕЖТРАСТБАНКа по прибыли на 2014 год?

Д. РЕДЬКИН: Прибыль за 2013 год соста­вила 9,9 млн рублей, что на 73% больше по сравнению с результатом 2012 года. В 2014 году мы значительного роста до­хода не ожидаем. Это связано с тем, о чем я говорил выше, в наших планах боль­шие инвестиции в ИТ-инфраструктуру банка, развитие его филиальной сети и запуск новых программ для клиентов -физических лиц.