Аналитика и комментарии
05 декабря 2024
Как банки предлагают зарабатывать своим клиентам с помощью дебетовых карт
Одними из ключевых потребностей клиента любого банка являются удобство и выгода. И если под первым мы понимаем простоту в расчётах, удобный и понятный интерфейс в приложениях банка, а также возможность пользоваться продуктами в любое время и в любом месте, то утверждение о выгоде требует небольшой расшифровки.
Что мы понимаем под выгодой для держателя дебетовой карты банка? Повышенный кэшбэк, проценты на остаток по счёту, повышенный процент по вкладам и накопительным счетам, программа лояльности – что из этого?
Оказывается – всё вышеперечисленное. Сейчас банки не только предлагают своим клиентам заработать на накопительных продуктах и инвестициях, но и заработать, совершая при этом траты. Каким образом? Разберём на примере дебетовой карты Газпромбанка.
Способ первый: получать кэшбэк по акциям
Кэшбэк за покупки стал правилом хорошего тона для дебетовой карты любого банка. Разные финансовые организации предлагают свои условия возврата части средств за покупку: кто-то возвращает фиксированный процент от всех покупок, другие начисляют кэшбэк на определённые категории товаров и услуг, третьи увеличивают кэшбэк при оформлении подписки на сервис или участия в бонусных программах. Максимальный размер кэшбэка всегда ограничен. Однако благодаря акциям можно найти довольно значительные проценты возврата.
Так, Газпромбанк проводит акцию «Кэшбэк на всё самое важное», в рамках которой клиенты могут получать кэшбэк до 35% в самых популярных категориях: Маркетплейсы, Супермаркеты, Кафе и рестораны, Фастфуд, Одежда и обувь, Такси, общественный транспорт, АЗС, ЖКХ и Госуслуги (перечень конкретных MCC-кодов указан в условиях акции). Что особенно актуально в предпраздничное время, когда клиенты совершают большое количество покупок во всех этих категориях.
Акция продлится до 31 января 2025 года. По её условиям, клиенты, которые на начало акции не являются держателями действующих дебетовых карт банка, ежемесячно могут получать до 5000 баллов кэшбэка при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 тыс. рублей. К акции могут присоединиться и действующие клиенты, у которых уже есть дебетовая карта Газпромбанка. Ежемесячно они смогут получать до 1000 баллов при минимальных тратах от 5 тысяч рублей в месяц. Это не единственная акция Газпромбанка, более подробно о всех выгодных предложениях можно узнать на сайте банка.
Способ второй: кэшбэк по программе лояльности: деньги VS баллы
Одна из разновидностей кэшбэка – начисление баллов. Некоторые программы предполагают возврат на счёт кэшбэка рублями, некоторые – баллами. И, казалось бы, реальные деньги могут быть предпочтительнее баллов. Но рассмотрим преимущества баллов на примере программы лояльности Газпромбанка. Во-первых, баллы начисляются сразу или в течение одного-двух дней после покупки, тогда как кэшбэк деньгами чаще всего возвращается на счёт в конце месяца. Таким образом, клиент может потратить баллы на новые покупки, не дожидаясь конца месяца.
Кроме того, баллами накопить необходимую сумму намного проще – нужно подождать, пока она накопится, а потом конвертировать её в рубли.
Баллами также можно компенсировать новые покупки. Чаще всего оплатить баллами можно лишь часть покупки. Какую – зависит от условий конкретного банка или магазина. Баллами Газпромбанка же можно компенсировать до 100% покупки.
Получать кэшбэк можно не только баллами, но и милями, которые можно потратить на путешествия. Так, по программе «Аэрофлот Бонус» клиенту Газпромбанка начисляются до 2,5 миль за каждые потраченные 100 рублей, а по программе «Газпромбанк – Travel» можно получить до 10% возврата за покупки на портале Газпромбанк – Travel.
Способ третий: бюджет влияет на кэшбэк
Чтобы выбрать наиболее выгодную программу лояльности, по которой планируется получать кэшбэк, нужно сделать простые подсчёты ежемесячных трат. Выписать основные статьи расходов. Это могут быть траты на продукты, одежду и обувь, коммунальные услуги, кафе и рестораны, содержание автомобиля, траты на спортзал, аптеки, покупка корма для домашнего питомца. Все личные расходы можно посмотреть в мобильном приложении банка.
Эти записи дадут представление об основных статьях расходов. Руководствуясь полученной информацией, можно правильно выбрать условия кэшбэка. В мобильном приложении и интернет-банке клиент Газпромбанка может отследить, какой возврат он получил с каждой своей покупки.
Способ четвёртый: процент на остаток или накопительный счёт
Если на счёте при всех тратах остаётся определённая сумма денег, банк начисляет клиентам так называемый «процент на остаток». Размер такого бонуса зависит от условий. Выше всего процент на остаток по накопительному счёту. Принцип тот же, что и процент на остаток по карте, но ставки по накопительным счетам всегда выше. Переводить деньги с такого счёта на карточный счёт можно несколько раз в день, не теряя проценты. Для новых клиентов в Газпромбанке действует приветственная надбавка в первые два месяца по накопительному счёту «Ежедневный процент», а также надбавка за покупки по дебетовой карте банка: от 3% до 5%, в зависимости от объёма трат. По базовому накопительному счёту для клиентов действует приветственная надбавка для новых клиентов, а также повышенный процент за остатки по карте: от 8% до 8,5%, в зависимости от суммы средств.
Способ пятый: платный сервис – ещё больше выгоды
Увеличить размер кэшбэка могут дополнительные сервисы банка. Как правило, банк списывает небольшую сумму за месяц пользования сервисом. Но эта сумма оправдывает себя. Например, Газпромбанк Привилегии дают улучшенные условия и по программе «Аэрофлот Бонус», когда за покупки начисляется большее количество миль, и по программам Умный Кэшбэк и Понятный Кэшбэк также начисляются повышенные проценты.
Так, клиенты, активно использующие карту Газпромбанка при оформлении подписки за 299 рублей, получают улучшенные возможности по своей дебетовой карте и с лихвой окупают её как за счёт расширенных сервисов банка, таких как возможность снять бóльшую сумму наличных или расширенный лимит переводов на карты других банков. Подписка также даёт повышенный кэшбэк, увеличивает месячный лимит кэшбэка и даёт максимальное количество скидок от партнёров банка.
Подключённые сервисы также дают возможность получить повышенный процент по накопительным продуктам банка и подписку Газпром Бонус в подарок.
Все перечисленные способы сэкономить с помощью дебетовой карты за счёт подписок, повышенного кэшбэка, нефинансовых сервисов и других акций, которые предлагают банки, в том числе Газпромбанк, особенно актуальны в декабре, когда все готовятся к предстоящим зимним праздникам. И сделают подготовку не только приятной, но и выгодной. При этом пользоваться этими финансовыми советами можно на протяжении всего года. За год таким образом можно сэкономить приличную сумму в семейный бюджет. И всё это – не прилагая каких-то усилий, просто ежедневно пользуясь дебетовой картой.
Текст: NBJ
Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (ноябрь 2024)
Что мы понимаем под выгодой для держателя дебетовой карты банка? Повышенный кэшбэк, проценты на остаток по счёту, повышенный процент по вкладам и накопительным счетам, программа лояльности – что из этого?
Оказывается – всё вышеперечисленное. Сейчас банки не только предлагают своим клиентам заработать на накопительных продуктах и инвестициях, но и заработать, совершая при этом траты. Каким образом? Разберём на примере дебетовой карты Газпромбанка.
Способ первый: получать кэшбэк по акциям
Кэшбэк за покупки стал правилом хорошего тона для дебетовой карты любого банка. Разные финансовые организации предлагают свои условия возврата части средств за покупку: кто-то возвращает фиксированный процент от всех покупок, другие начисляют кэшбэк на определённые категории товаров и услуг, третьи увеличивают кэшбэк при оформлении подписки на сервис или участия в бонусных программах. Максимальный размер кэшбэка всегда ограничен. Однако благодаря акциям можно найти довольно значительные проценты возврата.
Так, Газпромбанк проводит акцию «Кэшбэк на всё самое важное», в рамках которой клиенты могут получать кэшбэк до 35% в самых популярных категориях: Маркетплейсы, Супермаркеты, Кафе и рестораны, Фастфуд, Одежда и обувь, Такси, общественный транспорт, АЗС, ЖКХ и Госуслуги (перечень конкретных MCC-кодов указан в условиях акции). Что особенно актуально в предпраздничное время, когда клиенты совершают большое количество покупок во всех этих категориях.
Акция продлится до 31 января 2025 года. По её условиям, клиенты, которые на начало акции не являются держателями действующих дебетовых карт банка, ежемесячно могут получать до 5000 баллов кэшбэка при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 тыс. рублей. К акции могут присоединиться и действующие клиенты, у которых уже есть дебетовая карта Газпромбанка. Ежемесячно они смогут получать до 1000 баллов при минимальных тратах от 5 тысяч рублей в месяц. Это не единственная акция Газпромбанка, более подробно о всех выгодных предложениях можно узнать на сайте банка.
Способ второй: кэшбэк по программе лояльности: деньги VS баллы
Одна из разновидностей кэшбэка – начисление баллов. Некоторые программы предполагают возврат на счёт кэшбэка рублями, некоторые – баллами. И, казалось бы, реальные деньги могут быть предпочтительнее баллов. Но рассмотрим преимущества баллов на примере программы лояльности Газпромбанка. Во-первых, баллы начисляются сразу или в течение одного-двух дней после покупки, тогда как кэшбэк деньгами чаще всего возвращается на счёт в конце месяца. Таким образом, клиент может потратить баллы на новые покупки, не дожидаясь конца месяца.
Кроме того, баллами накопить необходимую сумму намного проще – нужно подождать, пока она накопится, а потом конвертировать её в рубли.
Баллами также можно компенсировать новые покупки. Чаще всего оплатить баллами можно лишь часть покупки. Какую – зависит от условий конкретного банка или магазина. Баллами Газпромбанка же можно компенсировать до 100% покупки.
Получать кэшбэк можно не только баллами, но и милями, которые можно потратить на путешествия. Так, по программе «Аэрофлот Бонус» клиенту Газпромбанка начисляются до 2,5 миль за каждые потраченные 100 рублей, а по программе «Газпромбанк – Travel» можно получить до 10% возврата за покупки на портале Газпромбанк – Travel.
Способ третий: бюджет влияет на кэшбэк
Чтобы выбрать наиболее выгодную программу лояльности, по которой планируется получать кэшбэк, нужно сделать простые подсчёты ежемесячных трат. Выписать основные статьи расходов. Это могут быть траты на продукты, одежду и обувь, коммунальные услуги, кафе и рестораны, содержание автомобиля, траты на спортзал, аптеки, покупка корма для домашнего питомца. Все личные расходы можно посмотреть в мобильном приложении банка.
Эти записи дадут представление об основных статьях расходов. Руководствуясь полученной информацией, можно правильно выбрать условия кэшбэка. В мобильном приложении и интернет-банке клиент Газпромбанка может отследить, какой возврат он получил с каждой своей покупки.
Способ четвёртый: процент на остаток или накопительный счёт
Если на счёте при всех тратах остаётся определённая сумма денег, банк начисляет клиентам так называемый «процент на остаток». Размер такого бонуса зависит от условий. Выше всего процент на остаток по накопительному счёту. Принцип тот же, что и процент на остаток по карте, но ставки по накопительным счетам всегда выше. Переводить деньги с такого счёта на карточный счёт можно несколько раз в день, не теряя проценты. Для новых клиентов в Газпромбанке действует приветственная надбавка в первые два месяца по накопительному счёту «Ежедневный процент», а также надбавка за покупки по дебетовой карте банка: от 3% до 5%, в зависимости от объёма трат. По базовому накопительному счёту для клиентов действует приветственная надбавка для новых клиентов, а также повышенный процент за остатки по карте: от 8% до 8,5%, в зависимости от суммы средств.
Способ пятый: платный сервис – ещё больше выгоды
Увеличить размер кэшбэка могут дополнительные сервисы банка. Как правило, банк списывает небольшую сумму за месяц пользования сервисом. Но эта сумма оправдывает себя. Например, Газпромбанк Привилегии дают улучшенные условия и по программе «Аэрофлот Бонус», когда за покупки начисляется большее количество миль, и по программам Умный Кэшбэк и Понятный Кэшбэк также начисляются повышенные проценты.
Так, клиенты, активно использующие карту Газпромбанка при оформлении подписки за 299 рублей, получают улучшенные возможности по своей дебетовой карте и с лихвой окупают её как за счёт расширенных сервисов банка, таких как возможность снять бóльшую сумму наличных или расширенный лимит переводов на карты других банков. Подписка также даёт повышенный кэшбэк, увеличивает месячный лимит кэшбэка и даёт максимальное количество скидок от партнёров банка.
Подключённые сервисы также дают возможность получить повышенный процент по накопительным продуктам банка и подписку Газпром Бонус в подарок.
Все перечисленные способы сэкономить с помощью дебетовой карты за счёт подписок, повышенного кэшбэка, нефинансовых сервисов и других акций, которые предлагают банки, в том числе Газпромбанк, особенно актуальны в декабре, когда все готовятся к предстоящим зимним праздникам. И сделают подготовку не только приятной, но и выгодной. При этом пользоваться этими финансовыми советами можно на протяжении всего года. За год таким образом можно сэкономить приличную сумму в семейный бюджет. И всё это – не прилагая каких-то усилий, просто ежедневно пользуясь дебетовой картой.
Текст: NBJ
Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (ноябрь 2024)
