Владельцев вкладов свыше 700 тыс. рублей пропустят в очереди кредиторов банков-банкротов перед АСВ, однако компенсация будет не полной, а в пределах 1 млн рублей. Такое решение, по сведениям «Коммерсанта», было принято в среду на совещании в правительстве. Замминистра финансов Алексей Моисеев подтвердил эту информацию, отметив, что «идея действительно возродилась, но в несколько модифицированном виде». Однако уровень установленной планки выплат он не раскрыл. По его словам, норма может быть записана в проекте поправок к «банкротному» законодательству или в законе о страховании вкладов физических лиц.

Напомним, что идею пропустить крупных вкладчиков вперед АСВ озвучил осенью прошлого года первый заместитель председателя ЦБ Алексей Симановский. По действующему законодательству Агентство по страхованию вкладов на сумму выплаченного вкладчикам возмещения встает с крупными вкладчиками в одну очередь, получая, по сути, статус крупнейшего квази-вкладчика. А поскольку средства в рамках одной очереди кредиторов выплачиваются пропорционально размеру их требований, то вклады крупных вкладчиков представляют собой существенные суммы. Что же касается идеи повышения размера страховых выплат, то на ней настаивал экс-председатель ЦБ Сергей Игнатьев, однако его инициатива столкнулась с сопротивлением крупных игроков рынка – в частности, Сбербанка РФ. В конце января 2014 года стало известно, что из-замногочисленных замечаний соответствующая поправка была удалена из текста проекта. Но эксперты не исключали, что «тема может еще возродиться».

Прогноз оказался верным: тема действительно возродилась, не в последнюю очередь из-за «казуса Мастер-банка» - отзыва лицензии у этой действительно крупной финансово-кредитной организации в ноябре прошлого года. Ликвидация и потеря Мастер-банка привела к новым издержкам, связанным с выплатами страховых сумм вкладчикам. Однако Мастер-банк был не последним банком, который рынок потерял за 2013 год, и уже можно с некоторой уверенностью утверждать, что 2014 год тоже будет не беден на отзывы лицензий. При этом каждый новый отзыв чреват не только новыми страховыми выплатами, но и петициями и жалобами со стороны клиентов, державших на своих депозитных счетах суммы, превышающие 700 тыс. рублей.

Так, в начале 2014 года стало известно о том, что вкладчики Мастер-Банка и Инвестбанка обратились к правительству с просьбой повысить размер страхового возмещения. Именно с учетом этого, как считают наблюдатели, государство снова решило поднять вопрос о внесении поправок в страховое законодательство. 

NBJ обратился к экспертам рынка с просьбой прокомментировать инициативу Минфина о повышении размера страхового возмещения по вкладам частных лиц. И вот что они ответили.

Павел Самиев, заместитель генерального директора РА «Эксперт»:

«Пока четкую оценку дать этой инициативе трудно, поскольку решение по данному вопросу еще не принято. Но если рассуждать чисто теоретически, то увеличение страховых выплат по вкладам до 1 млн рублей – правильная мера. Это  делается, во-первых, для социальной защиты населения и, во-вторых, для стабильной деятельности банка. Государство стремится сбалансировать лимит страховых выплат, чтобы избежать паники вкладчиков.

Самая трудная категория, с которой приходится работать - это акционеры и сотрудники организаций, их суммы выплат могут превышать 2-3 млн рублей, и решать проблемы с такими клиентами непросто. Но, повысив размер страховой гарантии до 1 млн рублей, можно обеспечить стабильность вкладов среднего класса и повысить стабильность банковской системы в целом.

Вопрос, который может возникнуть в связи с повышением размера страховых выплат, – насколько возрастет нагрузка на банки, ведь им придется увеличить свои отчисления в Фонд страхования вкладов. Я считаю, что этого опасаться не стоит. Повышение не носит значительного характера, и оно, как я уже сказал, положительно скажется на работе банков: у финансово-кредитных организаций будет больше довольных стабильных вкладчиков».

Анатолий Гавриленко, председатель наблюдательного совета ГК «Алор»:

«Я думаю, что повышение является необходимой мерой для привлечения инвесторов. Для нас самое главное, чтобы инвестор был доволен нашими действиями. Если он сможет рассчитывать на целостность и сохранность своих вкладов, то государство можно будет тогда назвать основным гарантом прав вкладчиков. С моей точки увеличение порога выплат до 1 млн рублей является положительным шагом для нашей экономики. Граждане будут лучше относиться к банковской системе, авторитет государства поднимется за счет этого. Инвесторы будут делать  гораздо больше вкладов в банковскую отрасль. Для банка это возможность привлечь как можно больше клиентов, в том числе и тех, кто до этого не пользовался услугами банка.

Не знаю, когда будет принят такой закон,  но я его поддерживаю.  Он направлен, с моей точки зрения, на развитие защиты прав и интересов граждан».    

Виктор Четвериков, генеральный директор Национального Рейтингового Агентства:

«В России растет средний размер вклада, и планку страховых выплат следовало бы повысить. Повышение размера страхового возмещения будет гарантировать клиентам лучшие условия и возможности для пользования услугами банка, так что это выгодно для банков. Государству это тоже выгодно: оно сможет укрепить веру населения в то, что банки работают, исходя из интересов общества в целом, гарантируя безопасность вложений. 

Если закон будет принят, то банки, конечно, будут делать более высокие отчисления в Фонд страхования. Но, я думаю, это не слишком ущемит их интересы, поскольку граждане смогут делать более крупные вклады».

Справка

В России механизм государственных гарантий по вкладам граждан появился в 2004 году после вступления в силу закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Система страхования вкладов (ССВ) — механизм защиты частных вкладов, предусматривающий страхование депозитов физических лиц государством. ССВ на данный момент существует более чем в 100 странах. Она призвана предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность работы банков и доверие со стороны населения. За время действия российского закона о страховании вкладов частных лиц в текст документа трижды вносились поправки, увеличивавшие размер возмещения. Последний раз это произошло в разгар кризиса в конце 2008 года: были приняты поправки, повысившие порог стопроцентного возмещения до 700 тыс рублей. Согласно законодательству, вкладчик получает возмещение в течение 14 дней после наступления страхового случая. Компенсация включает первоначальную сумму вклада и начисленные на него проценты за период до отзыва лицензии.

Иван Скогорев, Национальный банковский журнал