Сегодня перед многими банками достаточно остро стоит задача не допустить роста просроченной задолженности, а также вернуть собственные активы. И хотя количество «плохих» долгов не столь велико, как это было в кризис, проблема сохраняет свою актуальность. В такой ситуации банки либо используют собственные службы по работе с проблемными клиентами, либо обращаются к услугам коллекторских агентств и долговых центров.

В конце лета Банк России опубликовал данные об объемах предоставленных банками кредитов физическим лицам на 1 августа 2012 года. За январь-июль 2012 года объем кредитов вырос на 1 трлн 202,4 млрд рублей, или на 21,8%, и на 1 августа составил 6 трлн 742,1 млрд рублей. За аналогичный период прошлого года прирост составил 15,6%.

Эксперты полагают, что увеличение объемов просроченной задолженности связано с общим ростом потребительского кредитования, который в значительной степени опережает темпы накопления.

«В такой ситуации банковская система нередко снижает требования к потенциальным заемщикам и смягчает процедуры проверок по банковским продуктам с достаточно высокими рисками невозврата. В настоящий момент говорить о масштабных процессах смягчения условий по проверке заемщиков в российской банковской системе преждевременно, и хотелось бы думать, что оздоровление показателей рынка розничного кредитования продолжится с соблюдением необходимых параметров по рискам», - отмечается в исследовании коллекторского агентства Morgan & Stout.

О том, что розничный кредитный портфель российских банков входит в опасную зону, так как за последний год объем необеспеченных залогами кредитов населению вырос более чем на 60%, в начале октября сообщил первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский. По его словам, по сравнению с 1 июля 2011 года объем кредитов наличными вырос на 53%, а объем кредитов, выданных по кредитным картам, на 84%. Центробанк обеспокоен такими темпами роста, поскольку в данной ситуации банки могут очень легко потерять контроль над розничными портфелями.

В связи с бурным ростом банковской кредитной розницы Банк России обсуждает возможность ужесточения требований по оценке рисков для необеспеченных розничных кредитов, заявил Алексей Симановский. По его мнению, при оценке рисков Банк России может учитывать уровень агрессивности банка в данном сегменте, при этом при расчете рискованности могут учитываться такие факторы, как динамика роста кредитования и уровень ставок.

Каждая кредитная организация самостоятельно, согласно внутренней политике и процедурам, определяет стратегию работы с просроченной задолженностью. И условия, на которых банки передают портфели долгов на обслуживание, различаются. Причем некоторые банки открывают собственные долговые центры.

За посткризисные годы потребность в услугах управления проблемными активами финансово-кредитных организаций выросла существенным образом. Поэтому, как показывает опыт, практика создания долговых центров на основе крупных финансовых корпораций полностью себя оправдывает. Такие долговые центры, работающие с просроченной задолженностью, как правило, выделены в самостоятельное юридическое лицо, что является большим преимуществом, поскольку у них есть возможность привлекать рыночных клиентов. А в качестве источников фондирования проектов долговые центры могут использовать ресурсы материнской финансовой корпорации.

Привлечение собственного долгового центра, созданного на основе финансовой корпорации или банковской группы, а не стороннего коллекторского агентства к работе с проблемными активами имеет еще один очевидный плюс: есть возможность более продуманно и аккуратно организовать работу с должниками, которые, возможно, в перспективе могли бы стать клиентами этой финансовой организации.