Многие биометрические сервисы в настоящее время находятся в стадии разработки и тестирования. Однако пройдет еще несколько лет, и эти био­метрические технологии будут введе­ны повсеместно, за ними будущее, отмечают специалисты. В недалекой перспективе пластиковые карты отой­дут на задний план, а снятие наличных по отпечатку пальца станет стандарт­ной повседневной операцией.

БИОМЕТРИЧЕСКИЕ СИСТЕМЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ТОЧНЫМИ

Тезис о том, что информация требует надежной защиты, кажется, стал уже аксиомой для многих руководителей кредитных организаций. Связано это в первую очередь с большим количе­ством преступлений в данной сфере: с каждым годом растет число хищений данных с последующим их использо­ванием взломщиками. Как следствие, банки и их клиенты несут немалые убытки. Неслучайно, что технологии и методы обеспечения информационной безопасности не стоят на месте и по­стоянно развиваются. Речь идет прежде всего о паролях, токенах, смарт-картах. Одной из наиболее надежных техноло­гий в области обеспечения безопасно­сти является биометрия. Эта технология основана на определении уникальных биологических данных человека, к ко­торым относятся отпечатки пальцев, черты лица, рисунок кровеносных сосу­дов пальца или ладони, геометрия руки, радужная оболочка глаза, ДНК и другие.

Особенно перспективным являет­ся развитие методов идентификации по отпечаткам пальцев, поскольку эти технологии остаются самыми привыч­ными для подавляющего большинства пользователей. Это подтверждается и различными исследованиями распро­страненности биометрических техноло­гий в банках. Так, согласно одному из исследований самой популярной био­метрической технологией в кредитных организациях является идентификация по отпечаткам пальцев: она использо­вана в 48% банковских биометрических проектов. Далее с существенным отста­ванием следует распознавание по рисун­ку вен пальца (12,4%), голосу (11,6%), рисунку вен ладони (9,1%) и радужной оболочке глаза (7,4%).

Кроме того, именно технологии идентификации по отпечаткам пальцев вобрали в себя все лучшее, что присуще биометрии в целом, считают специали­сты. Отпечаток пальца нельзя потерять (как карту), забыть (как пароль), целе­направленно или невольно передать другому лицу.

Легко представить себе ситуацию, когда у клиента банка украли карту, он не успел ее заблокировать. В результате плакали его денежки: злоумышленни­ки воспользовались картой человека, узнав или взломав ее PIN-код. Пред­ставить же себе, что палец использу­ется без ведома его хозяина, гораздо сложнее. Это уже сюжет для кровавого триллера, что в обыденной жизни, к счастью, не встречается.

Ради справедливости стоит отме­тить, что проблема подделки существует и здесь. Известно, что некоторые скане­ры отпечатков пальцев принимают пла­стиковую или резиновую копию пальца за подлинник. Однако более современ­ные и усовершенствованные сканеры умеют определять принадлежность от­печатка пальца живому человеку, и их уже нельзя обмануть, предъявляя под­делку. Устойчивость к подделкам иден­тификационной системы зачастую влия­ет на выбор и способ применения биоме­трических систем. Одна из самых важных характеристик биометрических систем -точность, то есть способность системы достоверно различать биометрические характеристики, принадлежащие раз­ным людям.

Система распознавания человека при помощи сканирования лица выде­ляется среди других тем, что для нее не требуется физический контакт с устрой­ством: человек не должен ни к чему прикасаться или специально останавли­ваться для идентификации. Достаточно пройти мимо или ненадолго задержать­ся перед видеокамерой.

Так, Сбербанк на одной из крупней­ших промышленных выставок России «Иннопром» в прошлом году в качестве технологической новинки представил систему биометрического распознава­ния лиц. Система работает очень просто. Сначала необходимо зарегистрировать­ся, что занимает не более минуты. Затем начинает действовать специальная каме­ра, которая осматривает клиента и идентифицирует полученное изображение. Аппарат, распознав конкретного челове­ка, приветствует его персональным обра­щением на экране. Предполагается, что такая технология будет использоваться в отделениях Сбербанка.

БИОМЕТРИЯ В БАНКОМАТАХ И POS-ТЕРМИНАЛАХ

Биометрическая идентификация держа­телей банковских карт стала уже при­вычной практикой для многих поль­зователей в различных странах мира. Интересна, например, позиция японских банков по этой проблеме. Они предпо­читают идентифицировать держателей карт по рисунку вен, причем здесь конку­рируют две технологии. Первая предпо­лагает сканирование рисунка вен пальца, вторая - считывание рисунка вен ладони.

В Бразилии местный банк Bradesco Bank оснастил больше полутора тысяч банкоматов сканерами рисунка вен ла­дони. Польский кооперативный банк BPS SA внедрил идентификацию держа­телей карт по рисунку вен пальца.

В нашей стране также реализуются пилотные проекты по внедрению биоме­трии в банкоматы и POS-терминалы.

Так, Сбербанк заявлял о том, что уже тестирует возможности устройств био­метрической идентификации, которые считывают отпечатки пальцев в виде дополнительной меры защиты личной информации, и о планах по установке терминалов с функцией идентифика­ции по отпечатку пальцев. В нескольких регионах держатели эмитированных им социальных карт могут оплачивать това­ры и услуги, сканируя отпечатки пальцев.

Новую технологию идентификации клиентов в сети банкоматов тестиро­вал также Лето Банк. Если тестирование системы даст положительные результа­ты, то для снятия денег с карточки кли­енту достаточно будет поднести палец к сканеру - PIN-код не понадобится.

Для того чтобы заработала данная технология не нужны капитальные вло­жения, требуется лишь определенная модификация программного обеспече­ния и установка биометрического ска­нера на банкомат, считают эксперты. Поэтому не только банки, но и разные платежные системы достаточно серьезно изучают эту технологию, которая в неда­леком будущем может получить широкое распространение.

БАНКИ РАСШИРЯЮТ ПРИМЕНЕНИЕ БИОМЕТРИЧЕСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ

Существует немало примеров активного использования биометрии в повседнев­ной банковской практике. Например, хорошо известна биометрическая систе­ма ХКФ Банка, работа которой строится на сопоставлении фотографии заемщи­ка и предоставленной им информации с базой данных банка, содержащей ин­формацию более чем о 10 млн клиентов. В прошлом году в банке сообщали, что при содействии кредитной организации правоохранительные органы задержали ряд лиц, подозреваемых в совершении мошеннических действий. Это стало возможно благодаря улучшению тех­нологий верификации, основанных на биометрической проверке потенциаль­ных заемщиков.

Эксперты банка утверждают, что их кредитная организация обладает уникальной на российском рынке био­метрической системой, которая посто­янно совершенствуется. В свое время ХКФ Банк оптимизировал процессы сопоставления фотографий, сегменти­ровав базу данных по регионам. Благо­даря этому значительно увеличилась точность идентификации мошенников.

Банк «Авангард» в феврале текуще­го года сообщил о том, что продолжает совершенствовать технологию откры­тия расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, основываясь на широком применении биометрии. Процедура удостоверения включает подтверждение личности и полномочий официальных представи­телей клиента, а также фотосъемку. Кроме того, банк использует более со­вершенную технологию, которая позво­ляет с помощью электронного планшета фиксировать биометрические параметры процесса подписания - динамические характеристики скорости написания, на­жим и наклон пера. Этим обеспечива­ется полная аутентичность заверяемых подписей, что существенно снижает воз­можность рисков и исключает исполне­ние документов с поддельной подписью.

БИОМЕТРИЯ И ПОТРЕБИТЕЛИ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

Аналитики отмечают, что еще совсем недавно активному использованию био­метрии в банках мешали два фактора. Во-первых, рынок не был уверен в том, что потребители банковских услуг охот­но примут биометрические технологии. Во-вторых, отсутствовали единые стан­дарты в биометрии. Следует подчер­кнуть, что данные факторы постепенно преодолеваются. Так, эксперты говорят о значительных сдвигах, которые происхо­дят в области изменения и утверждения единых стандартов. Кроме того, судя по различным опросам общественного мне­ния, потребители проявляют положи­тельное отношение к биометрии: их при­влекают банки, способные предложить широкий выбор высокотехнологичных защитных функций (которые к тому же являются и достаточно удобными) и, в частности, возможность биометриче­ской идентификации. Опросы показы­вают, что потребители рассматривают эти функции как позитивные, даже если не планируют часто ими пользоваться. В результате опроса, проведенного мар­кетинговой информационной группой TNS по запросу компании Тп^е, более половины американских потребителей поддерживают появление биометриче­ской идентификационной информации на кредитных и дебетовых картах. Из 1 025 потребителей в США 64% согласи­лись бы на размещение биометрической информации на кредитных картах, в то время как 62% хотели бы этого и для дебетовых платежных карт.

Компания Cisco опубликовала ре­зультаты очередного опроса потре­бителей финансовых услуг и про­фессионалов банковской индустрии, в ходе которого изучалось, в частно­сти, отношение респондентов к при­менению биометрических технологий. Российский биометрический портал BIOMETRICS.RU сообщает, что в опро­се приняли участие 1 514 клиентов кре­дитных организаций и 405 их сотруд­ников из десяти стран мира.

Наибольшую обеспокоенность пот­ребителей финансовых услуг вызывает нерешенность вопросов защиты их пер­сональных данных: самыми важными назвали эти вопросы 83% от общего числа респондентов данной группы. В этом контексте особо привлекательны­ми клиенты банков считают биометриче­ские технологии. В глобальном масштабе более 60% респондентов готовы предо­ставить банкам сведения о своих отпе­чатках пальцев и других биометрических идентификаторах.