Банковское сообщество сейчас активно занято поиском путей минимизации самых разных рисков, в том числе рисков информационной безопасности. Особенно это актуально в свете вступления в силу отдельных положений 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в конце текущего года. Кредитные организации размышляют о том, как соответствовать требованиям этого закона. Один из вариантов решения данной проблемы - внедрение эффективных методик и инструментов предотвращения мошенничества в банках. Прикладное решение фрод-менеджмента on HANA от компании SAP как раз направлено на выявление потенциальных угроз, которые могут привести как к денежным, так и к репутационным потерям для банков.

В интервью Национальному Банковскому Журналу директор департамента технологических решений SAP СНГ Дмитрий ШЕПЕЛЯВЫЙ рассказал об этой и других возможностях высокопроизводительного аналитического программно-аппаратного комплекса HANA (High Performance Analytical Appliance) и о перспективах его использования для банковского бизнеса.

НБЖ: Какие существуют предпосылки для использования HANA в российском банковском секторе? Как вы думаете, кредитные организации уже дозрели до понимания необходимости работы на HANA?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Банковский сектор в России развивается динамично, однако, как и другие отрасли, работает в условиях экономического кризиса. Во время нестабильности очень важно сохранять контроль над ситуацией в бизнесе и вокруг него, а также уделять внимание качеству обслуживания клиентов, так как затраты на привлечение новых клиентов в условиях высокой конкуренции гораздо выше, чем сохранение лояльности уже существующих. Однако эта работа требует оперативности и точности в принятии решений.

Сегодня большинство крупных компаний, и банков в том числе, столкнулись с проблемой эффективной обработки больших объемов данных и необходимостью ускорения работы аналитических систем. На рынке программно-аппаратных средств существует большое число различных предложений, направленных на решение этих задач, но часто слабым местом таких разработок является то, что они позволяют решить проблему с технической точки зрения, без учета потребностей бизнеса. Например, достигается ускорение работы базы данных, но не затрагиваются вопросы последующей обработки информации - а ведь именно это наиболее трудоемкая и в то же время востребованная часть аналитической работы. Другая проблема - жесткая привязка решений к аппаратному обеспечению конкретных вендоров. Для клиента это означает дополнительные затраты на закупку серверного оборудования, сложности с интеграцией в уже сложившийся ИТ-ландшафт.

SAP HANA предоставляет совершенно новый подход к обработке больших объемов данных, направленный на все критические точки и охватывающий все области данной проблемы. Он позволяет обрабатывать гигантские объемы данных в режиме реального времени в привязке к бизнес-приложениям. Это актуально для решения таких задач банков, как организация целевых клиентских программ, sales-кампаний, принятия решений в режиме online по возможным предложениям продуктов и услуг. В арсенале банка не просто данные по текущей ситуации с конкретным клиентом, а многолетняя история его операций, отношений с банком.

НБЖ: Речь идет только о крупных банках, которые работают с огромными объемами данных?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Быстрое принятие решений одинаково важно и небольшому, и крупному банку, но причины этого разные. Крупные банки работают с большими объемами информации, большим числом клиентов, им важно иметь возможность оперативно анализировать эти объемы данных, чтобы ориентироваться в быстро меняющемся рынке. Небольшому банку для того, чтобы удержать клиента, нужно работать не только оперативно, но и в большей степени учитывать интересы и предпочтения конкретного человека, этим их подход и ценен. Обе эти стратегии базируются на точной, актуальной и доступной в режиме реального времени информации, то есть как раз на том, что обеспечивает HANA. Технология SAP In-Memory Computing, реализованная в HANA, помогает компаниям перейти к инновационной концепции «бизнес в режиме реального времени» с помощью приложений и мощных аналитических инструментов.

НБЖ: Почему именно HANA? Неужели на рынке нет готовых технологических решений, которые были бы способны удовлетворять спрос и потребности компаний и банков в быстрой и удобной аналитике?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Конечно, на рынке есть решения, способные обрабатывать большие объемы данных. Существуют хранилища и системы от западных и российских вендоров, которые могут обрабатывать большие объемы данных, некоторые из них используются и в банках.

Но SAP со своим решением HANA привносит на рынок новую ценность: к понятию Big Data добавляется понятие real-time, то есть возможность обрабатывать огромные объемы информации в режиме реального времени.

Существует еще одно важное преимущество HANA: легкая интеграция с отраслевыми решениями, используемыми в банках, - CRM-системами, корбанкингом, фрод-менеджментом, управлением ликвидностью. Компания SAP является поставщиком полного спектра решений для управления бизнесом, и мы владеем большим опытом их интеграции - для большинства компаний это насущная проблема.

НБЖ: Хотелось бы узнать о каких-то конкретных примерах и кейсах по использованию HANA в банках.

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Системы управления большими данными снимают ограничения, присущие аналитическим приложениям предыдущего поколения, и позволяют хранить полную информацию по финансовым событиям и их отражению в различных видах учета и анализа. Выдача кредита, погашение долга, выплата процентов, вынос на просрочку - все это может быть одновременно отражено и зафиксировано в виде привычных проводок в соответствии с ПБУ, МСФО или иными правилами учета, учтено с точки зрения достаточности капитала, анализа рисков, утилизации лимитов. Это огромный объем информации, которая необходима банку для точной и современной оценки своего текущего состояния. В России у нас идет много проектов в банковском секторе, объявить о которых я смогу немного позже, когда будут результаты.

В зарубежных банках уже есть яркие примеры эффективности HANA: например, в Bank of America после переноса данных об уровнях прибыльности конкретных предложений (объем - 120 миллионов записей) отчетность стала формироваться в 56 раз быстрее! Также можно отметить банк Nordea, где система управления рисками построена на базе SAP HANA, или HomeTrust, который использует HANA для всесторонней аналитики клиентских профилей и принятия решений по таргетированию услуг для клиентов.

Решение SAP® Predictive Analysis помогает компаниям выявлять тренды, скрытые в больших данных, и опережать конкурентов за счет раннего выявления и прогнозирования трендов отрасли. Решение SAP Predictive Analysis можно установить отдельно либо интегрировать с другими продуктами SAP, например c платформой SAP HANA.

НБЖ: С помощью HANA бизнес сам может определять, какие отчеты ему нужны и строить их «на лету», тут же получая результат. Вы могли бы объяснить механизм этого процесса? За счет чего у бизнеса появляются такие возможности?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Если не вдаваться в технические детали, то можно сказать, что бизнес получит более мощный инструмент. Например, у руководителя банка будет перед глазами карта России, где по регионам будут показаны состояния кредиторской задолженности конкретных клиентов - физических или юридических лиц. Система индикации простая и понятная: в зависимости от уровня задолженности запись о клиенте отмечена определенным цветом - красным, желтым, зеленым. Наглядное отображение состояния дел помогает руководителю быстро оценить обстановку в том или ином регионе от общей оценки зоны рисков до ситуации по конкретному клиенту, и для этого ему понадобится не более пары минут. После этого топ-менеджер может принять конкретное решение, основанное на точных данных. Это и называется «управлять банком в режиме реального времени». Конечно, за этим стоит HANA, в которой обрабатываются сотни миллионов строк в базе данных, но бизнес-заказчик видит только конечный результат.

НБЖ: Раз уж вы заговорили о кредиторской задолженности, то уместно вспомнить о кредитных рисках и о рисках, существующих в работе банков вообще. Как HANA может помочь банковскому бизнесу при анализе рисков?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Обратимся к теории рисков. Анализ рисков тем более точен, чем больший объем данных обрабатывается в исторической перспективе. То есть строить сценарий анализа рисков на данных нескольких месяцев может быть не совсем правильно. А если взять риски за всю историю наблюдений, причем не по десятку, а по сотням показателей, это поможет резко увеличить точность принятия решений. Как раз HANA и помогает проводить глубокую аналитику по сотням параметров с горизонтом в десятки лет. Но политика рисков тоже может меняться: сегодня какой-либо риск имеет высокий приоритет, а через несколько лет - низкий. Построить сценарий расчета рисков в зависимости от разных параметров непросто. Нужно сопоставлять и моделировать параметры, проверяя разные сценарии. Каждая такая попытка -это сотни миллионов обработанных строк аналитики. HANA поможет сделать так, чтобы эта «игра параметрами» была возможна в режиме реального времени.

НБЖ: Какие еще задачи можно решать в банках с помощью HANA?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Совсем недавно SAP представила новое решение для анализа данных о рыночных трендах и потребительских настроениях в режиме реального времени. Мы вновь убеждаемся, что Big Data открывает новые горизонты и дает новые решения для сложных задач. На базе такого анализа можно разрабатывать новые бизнес-стратегии и принимать обоснованные решения, основываясь на многообразных источниках данных (социальные сети, сообщества, вики-ресурсы, блоги и т.п.), сопоставляя эту информацию с данными из систем управления взаимоотношениями с клиентами (CRM). Важный фактор - удобство и мобильность пользователей, ведь многие банки сейчас открывают мини-офисы в торговых центрах, проводят промоакции и рекламные кампании. С помощью мобильных устройств, планшетных или настольных компьютеров с приложениями на базе HANA они могут оперативно обмениваться информацией с центральным офисом, получать необходимую аналитику, принимать решения.

Возьмем другую близкую мне тему - безопасность, фрод-менеджмент. Прикладное решение фрод-менеджмента on HANA компании SAP может в режиме реального времени обрабатывать системы из различных источников (транзакционных баз данных, корбанкинга, процессинга, ERP-систем, CRM-систем) и на основе использования имеющихся статистических моделей выявлять тренды, которые потенциально способны нести угрозу денежных и репутационных потерь для банка. С помощью HANA в режиме реального времени происходит анализ большого количества информации из различных источников. Это помогает определить зоны риска. Исходя из этого бизнес может быстрее принять решение об изменении каких-либо политик, технических рекомендаций и т.д. и построить эффективную защиту от фрода.

Еще одно важное для банков направление связано с CRM и анализом социальных сетей. Приведу в качестве примера кейс из другой отрасли - розничной торговли автомобилями, которая вполне сопоставима с торговлей кредитами в банковском секторе. На примере одного из производителей автомобилей мы увидели, как эффективна построенная на HANA система анализа социальных сетей. Например, пользователи соцсетей обмениваются информацией о том или ином автомобиле или о необходимости получения тех или иных услуг автосервиса. Автомобильная компания, анализируя эти данные, может оперативно отправить клиенту сообщение о возможности приобрести понравившийся автомобиль с персональной скидкой, зарезервировать его под конкретного клиента или предложить обратиться в сервис-центр, где за автолюбителем также зарезервировано время.

В банках может быть аналогичная ситуация: пользователи социальных сетей обмениваются друг с другом впечатлениями о предложениях разных банков, качестве сервиса и т.д. Банк, анализируя данную информацию, может направить пользователям персональные предложения, например, на индивидуальные условия по процентной ставке или по определенному виду кредитов. Банк, естественно, формирует это предложение исходя из своих данных о клиенте: истории взаимоотношений с банком, уровня ликвидности, ставки рефинансирования и других параметров - и может предложить клиенту эти условия именно тогда, когда он в них заинтересован. Это и есть бизнес в режиме реального времени - в нем делается огромный объем работы, вычислений на HANA в связке с транзакционными системами, CRM-системами, скоринговыми системами, с корбанкингом, процессингом, да и, собственно, с анализом данных самой социальной сети.

Более того, этот анализ может включать в себя данные по связанным лицам, учитывать аффилированность. Полная история транзакций, факты недобросовестного поведения, возникновения задолженностей - все это доступно, в том числе и для сегментирования клиентской базы. В конечном счете это позволяет банкам совершенствовать свою продуктовую и тарифную политику, повышать прибыльность в расчете на отдельного клиента.

НБЖ: Это как раз то, что банки называют «предвосхищать желания клиентов». А можно ли выстроить подобную схему и для внутренних пользователей?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Конечно. Работа сводного экономического департамента, планирование кредитной политики банка исходя из текущей рыночной ситуации и долгосрочных трендов в экономике - это тоже предиктивная аналитика. Она может быть точна только тогда, когда база данных для анализа, во-первых, учитывает многие ключевые параметры, во-вторых, опирается на данные за значительный период времени. Кроме того, такая аналитика должна быть не только точной, но и быстрой, чтобы процесс прогнозирования и моделирования разных сценариев не требовал значительных затрат времени.

НБЖ: Не увеличат ли эти процессы зависимость бизнеса от ИТ?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Современный бизнес, в том числе и банковский, тесно связан с ИТ, но я бы не определял это как зависимость. Информационные технологии, совершенствуясь, начинают приносить гораздо более ощутимую выгоду для бизнеса, и бизнес это понимает. Причем показательны именно простые, практические примеры. Например, связка HANA и мобильной аналитики с возможностью мгновенного отображения на iPad является для топ-менеджера очень сильным аргументом при выборе аналитического решения. HANA способствует значительному упрощению ИТ-ландшафта, сложившегося в компании. Это очень важно с точки зрения стоимости поддержки ИТ-инфраструктуры.

НБЖ: Как вы оцениваете, насколько сложен проект по внедрению HANA для банков?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: HANA - это технологическая платформа, с которой интегрирован прикладной софт. В случае если это программное обеспечение от компании SAP, вообще не возникает никаких трудностей с интеграцией, потому что оно уже интегрировано с HANA. Кроме того, на базе HANA можно разрабатывать отдельные приложения. Это просто, так как с точки зрения прикладных систем HANA - это обычная база данных, которая поддерживает все вызовы стандарта SQL92.

Но наряду с этим одно из важнейших преимуществ HANA - ее «беспристрастность», отсутствие привязки к определенным типам аппаратного обеспечения. У нас несколько десятков сертифицированных серверов от таких известных вендоров, как IBM, Hewlett Packard, Fujitsu, Cisco, Hitachi, Dell. Заказчик может при внедрении HANA выбрать то оборудование, с которым ему удобно и необходимо работать.

НБЖ: Сколько времени может занять внедрение HANA в банке?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Если требования клиента достаточно типовые, то процесс пойдет быстрее. Нетиповые требования связаны, как правило, с доработкой стандартных пользовательских отчетов, шаблоны которых уже заложены в системе. HANA - это, прежде всего, прекрасный технологический потенциал, который можно и нужно реализовывать в конкретных проектах.

Компания SAP развивает свои продукты именно в этом направлении. Например, с февраля 2013 года нашим российским заказчикам доступна новая версия флагманского продукта - ERP-система Business Suite на базе HANA, где HANA используется одновременно как транзакционная и аналитическая СУБД. Таким образом, HANA может использоваться в качестве единственной СУБД как для аналитики, так и для транзакционных приложений, что существенно удешевляет стоимость всей системы и ускоряет критически важные ERP-транзакции.

НБЖ: Вы в феврале говорили о том, что подобное решение было бы особенно полезно в банковской отрасли. Почему?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Интересной особенностью решения HANA является то, что его можно использовать в трех разных сценариях: как киоск обработки данных в реальном времени, как платформу для BW и как среду разработки и развертывания приложений, обрабатывающих данные в оперативной памяти. Для поддержки принятия решений в банках обычно создают банковские хранилища - отдельные системы, стоящие рядом с корбанкингом и другими прикладными системами. Мы можем совместить корбанкинг и аналитическое хранилище. Речь идет о том, чтобы запускать online-отчетность на больших объемах данных прямо поверх корбанкинга. Возможно, не для всех сложных отчетов такая схема подойдет, но для быстрых операционных отчетов, которые можно запустить на данных, имеющихся в корбанкинге, этого будет достаточно.

Безусловно, если в аналитическом хранилище консолидируется информация из других источников, кроме корбанкинга, например из CRM, кредитных систем, транзакционных баз процессинга, то, конечно, хранилище нужно. Но мы можем не задействовать это хранилище для быстрых отчетов поверх ERP-системы. При этом резко удешевится и весь проект, потому что масса сложных отчетов выполняется стандартными средствами без необходимости выносить их в хранилище.

НБЖ: А много ли уже примеров использования данного решения?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Яркий пример - это сама компания SAP: наши CRM-системы уже работают на базе HANA, что позволяет нам быстрее принимать решения по sales-кампаниям и таргетированному подходу к заказчикам. Учитывая масштабы деятельности компании и количество предлагаемых клиентам решений, это значительные объемы данных. Мы сами используем тот продукт, который предлагаем клиентам.

Немало зарубежных компаний из различных индустрий уже перевели свои ERP-системы на HANA и используют ее как единственную базу данных. Уже более 600 компаний купили SAP HANA, и около ста из них ввели эту систему в продуктивную эксплуатацию.

НБЖ: Как строится работа с заказчиками в плане учета их требований и пожеланий?

Д. ШЕПЕЛЯВЫЙ: Возможность быстро получать и анализировать данные по работе с клиентами нам очень помогает в поддержании высокого уровня сервиса. Пожелания и изменения ситуации в проектах, связанных с внедрением решений SAP, сразу же становятся известны руководству, усиливаются контроль, информированность, вовлеченность и персональная ответственность сотрудника за отношения с клиентом и результат.