С. ГОЛУБЕВ: «Некоторое время назад в силу ст. 15.27 КоАП РФ Банк России стал размещать на своем сайте сведения о привлечении кредитных организаций к административной ответственности за нарушение требований 115-ФЗ. Мы были готовы давать информацию в большем объеме с конкретизацией сути нарушения (в основном о сроках)... Если будут поступать обращения банков, то мы готовы расширить эту информацию на нашем сайте»
НБЖ № 8(99), 2012
«Регулятор щадит банки», стр. 8-15

Проблема, связанная с исполнением кредитными организациями требований 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», обсуждается давно и безуспешно для банков. Они обязаны передавать в Росфинмо-ниторинг данные о всех подозрительных операциях. Нагрузка на информационные системы растет, а борьба против легализации незаконно полученных денежных средств не становится более эффективной.

В 2010 году на ежегодной весенней конференции по проблемам противодействия отмыванию, которую по традиции проводит Ассоциация российских банков, депутат Государственной Думы, а ныне советник главы Банка России Павел Медведев высказал такое мнение: передача миллионов сообщений создает «фантастическую нагрузку на банки, которая требует значимой доли затрат и которая в итоге перекладывается на клиента». Да и у Росфинмониторинга возникают в связи с этим огромные проблемы: он получает такой объем данных от банков, что через несколько лет рискует «захлебнуться» в них. Ведь каждый из граждан и юрлиц может совершить какую-нибудь неправильную операцию и оказаться под подозрением. Реальная  борьба с легализацией незаконно полученных доходов заслоняется целью выполнить все формальные требования.

И госструктуры, и участники рынка осознают тот факт, что в этом вопросе надо что-то менять. Однако с гою года ситуация для банков не только не улучшилась, но стала еще более неудобной. В соответствии с поправками в КоАП, вступившими в силу с начала гон года, ЦБ обязан не предупреждать, а штрафовать банки за нарушение «антиотмы-вочного» закона, как только нарушение станет повторным. А нормы закона об инсайде, вступившего в силу осенью гон года, предписывают ЦБ публично раскрывать информацию об этих санкциях.

Некоторые банки, особенно Сбербанк, выражали опасения по этому поводу: инвесторы могут плохо среагировать на негативную информацию. В июле 2012 года в интервью НБЖ зампред Банка России, глава юридического департамента ЦБ Сергей Голубев признал: «Краткая информация о привлечении к ответственности не раскрывала сути самих правонарушений, которые носили зачастую характер чисто технический и в основном касались несоблюдения сроков сообщения в Росфинмо-ниторинг об операциях, подлежащих обязательному контролю». Однако после того, как банкам дали три дня на отправку сообщений, кредитные организации успокоились. «Во всяком случае, мы от них больше не получали вопросов о конкретизации информации», - сказал представитель Банка России.

Летом 2012 года появилась новая неутешительная статистика: для банков нарушение требований 115-ФЗ теперь несет не только репутационные, но и финансовые риски. По подсчетам газеты «Коммерсант», доля штрафов в общей структуре санкций ЦБ выросла в период с середины июня до середины августа 2012 года почти в три раза. Банки вышли на повторные нарушения, пусть и заведомо технические. А вот штрафы отнюдь не технические -в соответствии со статьей 15.27 КоАП на должностных лиц можно наложить административный штраф в размере от ю до зо тыс рублей, а на юридических лиц - от 50 до 100 тыс рублей.

В том же интервью НБЖ Сергей Голубев утешил банкиров: к счастью для них, регулятор не обязан раскрывать информацию о том, что банк ограничен в праве привлекать вклады населения. Этому действительно нужно радоваться: как показал совсем недавний «кризисный» опыт, проблемы одного банка, возникшие из-за паники вкладчиков, легко могут стать «заразными» для банковского рынка в целом.