Аналитика и комментарии
События, факты, тенденции
Америка
США
Подозрительный онлайн
В США зафиксировано существенное падение склонности населения к банковским операциям через Интернет.
Если еще пару лет назад американцы в массовом порядке оплачивали по сети свои счета и осуществляли переводы, то сегодня их энтузиазм пошел на спад. Такой вывод содержится в исследовании службы изучения общественного мнения «Ипсос». Причина кроется в растущем беспокойстве американцев по поводу безопасности транзакций. 87% опрошенных заявили, что им необходимы заверения со стороны банка в том, что их персональные данные не будут раскрыты, а 83% опрошенных сказали, что они хотели бы иметь гарантии, что эта информация защищена от хакеров.
Бразилия
Лицом к Интернету
В минувшем году бразильцы оценили удобство удаленных банковских услуг. По данным Бразильской конфедерации банков, за 2005 г. число операций, проведенных через Интернет, возросло на 50%, составив 5,8 млрд. Число же традиционных банковских операций увеличилось всего на 3%, достигнув 3,7 млрд.
Специалисты объясняют такую динамику ростом количества пользователей Интернет. По информации Бразильского института изучения общественного мнения и статистики, в мае в стране насчитывалось 26,3 млн. пользователей «Всемирной паутины». Из них 14,1 млн. вели свои финансовые дела при помощи компьютера.
Европа
Франция
Прогноз Оливье
С какими главными проблемами столкнутся французские банки в ближайшие десять лет? На этот вопрос попытался ответить в своем докладе авторитетный эксперт профессор Оливье Пастре.
Его 168-страничное исследование подготовлено для министерства экономики и финансов Франции и основано на личных интервью автора с 60 видными финансистами.
Эксперт отмечает, что французские банки должны готовиться к серьезным испытаниям, самым важным из которых будет конкуренция с американскими банками, наступательный потенциал которых, по его мнению, недооценивается. В итоге на французском банковском Олимпе могут остаться не более десятка лидеров, а остальные кредитные организации постепенно утратят своей общенациональный статус.
Кроме того, считает исследователь, следует укреплять авторитет банков в общественном мнении страны. Центральный банк Франции, полагает он, должен обеспечить большую прозрачность деятельности финансовых институтов, улучшить доступ общественности к их статистике.
Бельгия
Время акционеров
В Бельгии произошла смена приоритетов в распределении доходов банков. Если в 1990-е гг. банки стремились максимизировать доходы своих служащих и прибыль клиентов, то теперь основную пользу от работы банков получают акционеры, а на втором месте стоит государство, которое играет роль наиболее привилегированного клиента.
Финансово-кредитные институты проявляют все больший интерес к сфере управления внутренним долгом и размещения государственных ценных бумаг. В новой шкале приоритетов на 3-е место перешли интересы частных и корпоративных клиентов, а на последнее размер зарплат служащих банка.
Швейцария
Ищут деньги Ким Чен Ира
Официальный Берн оказался в сложном положении после того, как Пхеньян настоятельно попросил его поискать в швейцарских банках счета Ким Чен Ира. КНДР полна решимости опровергнуть прозвучавшие недавно в США намеки о наличии таких счетов в альпийской республике.
Просьбу высказала северокорейская делегация во время дипломатических консультаций, прошедших в Берне в конце апреля.
Как заявил официальный представитель швейцарского дипломатического ведомства Жан-Филип Жаннра, просьба принята к сведению, но расследование может быть проведено только в рамках уголовной процедуры. «Без этого нет правовой базы, чтобы ответить на просьбу Северной Кореи», - констатировал он, подчеркнув, что никаких подозрений относительно незаконного происхождения средств на этих предполагаеемых счетах у КНДР нет.
Ранее в Швейцарии велись розыски средств таких известных политиков, как Фердинанд Маркос (Филиппины), Сани Абачи (Нигерия) и Мобуту Сесе Секо (Заир).
М Е Ж Д У Н А Р О Д Н А Я П РА К Т И К А
Французкие банки примеряют чалму
Карин Лорю, представительница BNP Paribas по связям с общественностью, не скрывала свого удивления моим вопросом.
- Наш банк работает по законам шариата? Но в этом нет ничего нового! Подобным образом мы действуем в мусульманском мире уже годами. Но это - сугубо местная услуга. Есть множество клиентов, которые в соответствии со своими религиозными убеждениями и принятыми в их странах правилами хотели бы иметь именно такую форму банковского обслуживания. Мы пошли им навстречу, и это был явный успех!
А в июне 2003 г. BNP Paribas, крупнейший в еврозоне банк по капитализации, представленный более чем в 80 странах мира, выделил это направление в особую структуру и создал в Бахрейне Islamic Banking Unit, который стал координационным центром для клиентуры, исповедующей ислам. Возглавил это подразделение Жан-Мар Ригель.
По шариату, банки не могут брать проценты по кредитам. Кроме того, они не должны финансировать торговлю оружием, алкоголем и свининой, а также держатся подальше от рынка порнографии. И действительно, клиенты исламских банков не платят проценты с займов, но чудес не бывает: они платят за услуги комиссионные. Используются и другие возможности, позволяющие и Аллаха не гневить, и интерес соблюсти.
В случаях, когда речь идет о крупных кредитах, банки соглашаются дать деньги при условии своего участия в проекте. Иногда под видом ссуды они покупают у клиента недвижимость, которую тот обязуется выкупить обратно, но за более высокую цену. Разница цен и дает возможность банку получать прибыль и оправдывать свою деятельность.
BNP Paribas, пояснила Карин Лорю, подогнал уже имеющийся набор банковских услуг под требования шариата и предлагает новые формы услуг на пространствах, где властвует ислам.
И в этом он не одинок. Инвестиционный банк Calyon, принадлежащий группе Crеdit Agricole, открыл свое исламское подразделение в 2004 г. Как и другие банки, оперирующие на этом специфическом пространстве, он обзавелся советом экспертов по исламскому праву, которые зорко наблюдают за проводимыми банком операциями и предупреждают о возможных конфузах и просчетах.
Под одной вывеской разный бизнес
Создав самостоятельные шариатские подразделения и набравшись опыта, французские банки стали сотрудничать с исламскими банковскими институтами на их правилах. К примеру, Natexis Banque Populaire совместно с Kuwait Finance House, вторым по размерам банком в исламском мире, принял участие в финансировании крупного проекта в области воздушного транспорта.
По оценкам экспертов, такое сотрудничество принесло явную пользу обеим сторонам. Французские банки помогли исламским коллегам расширить набор услуг далеко за пределы традиционных, а исламские банки, освоив новые услуги, стали с интересом приглядываться к «своей» клиентуре в Западной Европе. Вместе с тем следует признать, что пока деятельность западных банков в мусульманском мире не распространяется на розничный сектор. На вопрос, создает ли работа по исламским правилам какие-либо неудобства для банка, Карин Лорю отвечать не стала. Она еще раз подчеркнула, что «исламское» направление рассчитано на специфическую клиентуру и стремится удовлетворять ее запросы по максимуму.
Виктор Онучко, специально для НБЖ, Париж
МНЕНИЯ
Будут ли битфунты?
Beatles должны появиться на британских банкнотах, считает профессор Драммонд Бон, возглавляющий Liverpool Culture Company.
По его мнению, ансамбль заслуживает общенационального признания, ибо «вдохновил поколение и сделал поп-музыку искусством». В 2008 г. Ливерпуль станет европейской столицей культуры, и изображение знаменитой «четверки» на банкнотах будет достойным отражением этого события, считает он.
На лицевой стороне британского фунта стерлингов - портрет королевы Елизаветы II. На обратной стороне изображены известная благотворительница Элизабет Фрай, много сделавшая для улучшения положения в британских тюрьмах (.5), биолог Чарльз Дарвин (.10), композитор Эдвард Элгар (.20) и банкир Джон Хублон, первый управляющий Английского банка (.50).
По словам представителя Английского банка, осуществляющего эмиссию, решение о том, чей портрет должен появиться на британских деньгах, принимает специальный комитет во главе с управляющим. Но в любом случае кандидат должен посвятить всю жизнь своему делу, а его заслуги - пройти проверку временем. Есть еще одно препятствие - портрет кандидата может появиться только после его смерти.
А пока туристам предлагают сувенирные банкноты с Beatles, выпущенные несуществующими банками.
Игорь Пономарев
Великобритания
Ставка расти не будет
Процесс восстановления британской экономики остается неустойчивым, и Банку Англии следует воздержаться от повышения учетной банковской ставки. Об этом говорится в прогнозе Ассоциации британских торговых палат.
По данным организации, представляющей интересы мелких и средних компаний, развитие бизнеса в стране сдерживается «огромным и неослабевающим бременем регулирования», а также растущим налогообложением. По прогнозам Ассоциации, экономический рост в Великобритании составит в этом году 2,2% и к 2007 г. достигнет максимального значения в 2,5%. Однако рост покупательной способности населения останется вялым при отсутствии гарантий увеличения экспортных и инвестиционных показателей.
И на Темзе - бремя регулирования
ЕЦБ
Министр успокаивает
Возможное повышение Европейским центральным банком ставки рефинансирования не будет иметь прямого воздействия на государственные финансы Франции в связи со структурой ее государственного долга. Такое заверение сделал министрделегат по вопросам бюджета Жан-Франсуа Копе. Он выразил убеждение, что сегодня в стране «нет инфляционных тенденций».
ЕЦБ решил пока не повышать учетную ставку, но его президент Жан-Клод Трише дал понять, что это решение может быть пересмотрено в июне в связи с опасностью инфляционного перегрева экономики в условиях нового взлета цен на нефть. Трише отметил, что до сих пор рост цен на углеводородное сырье не имело такого воздействия на уровень цен и заработной платы, как это было во время предыдущих нефтяных кризисов 1973 и 1979 гг.
Министр считает, что кризис обойдет стороной французскую экономику
Ближний Восток
Ливан
Экспансия в Сирию
Библос бэнк оф Сирия, «дочка» бейрутского «Библос бэнк», подписал соглашение о партнерстве с Европейским инвестиционным банком по финансированию долгосрочных проектов в Сирии на сумму Є40 млн. Впервые сирийсколиванский частный банк будет участвовать в программе развития индустриального и аграрного секторов этой страны, а также в проектах в сфере туризма и услуг.
Конкуренцию ливанским кредитным учреждениям, активно заработавшим в Сирии после либерализации банковской сферы, составят банки из нефтедобывающих монархий Персидского залива. По данным ливанской газеты «Дейли Стар», речь идет о частных холдингах, придерживающихся исламской модели банковского бизнеса. Сейчас определились три таких учреждения, которые в ближайшее время откроют филиалы в Дамаске. Это саудовская финансовая группа «Далла аль-Барака», Катарский национальный банк и Коммерческий банк Кувейта.
По сирийским законам, уставный капитал частных банков с иностранным участием не должен быть ниже 5 млрд. сирийских фунтов ($95 млн.), 51% акций должен принадлежать сирийским гражданам. Сейчас совокупный капитал частных банков в Сирии составляет $3 млрд., в ближайшие месяцы иностранным гражданам будет позволено владеть 60-70% акций.
Кувейт
Смена курса
Впервые за последние 17 месяцев Кувейт понизил курс национальной валюты к доллару США. Теперь он установлен на уровне 0,2891 динара за $1, тогда как ранее доллар стоил 0,2920 динара. Предыдущая корректировка курса динара была проведена в январе 2005 г.
Кувейт является членом Совета сотрудничества арабских государств Персидского залива, который планирует ввести единую валюту к 2010 г. В связи с этим аналитики предсказывают, что и в других странах, входящих в Совет, может быть проведена коррекция курса национальных валют к доллару США.
Азия
КНР
Отвязанный юань
Курс китайской валюты достиг нового пика после того, как в июле прошлого года Пекин стал котировать его к корзине валют. Объявленный Народным банком Китая официальный обменный курс юаня теперь составил 7,9982 юаня за доллар США. В то же время эксперты не исключают в скором времени колебания курса в обратную сторону, когда за доллар давали чуть больше 8 юаней.
Власти КНР исходят из необходимости обеспечить процесс «управления и корректировки» курса юаня без резких скачков. При этом Пекин пока исключает дальнейшую ревальвацию, чего добиваются страны Запада. В Вашингтоне считают, что курс китайской валюты занижен примерно на 40%, что дает КНР экспортные преимущества. С момента ревальвации юань подорожал примерно на 3%. Судя по заявлениям китайского руководства, в ближайшей перспективе Пекин не разрешит национальной валюте колебания в более широких пределах по отношению к доллару.
Индия
Частные банки набирают вес
Индийские частные банки начинают теснить государственные, а также представительства иностранных кредитных учреждений. По сообщению агентства ИАНС, частные банки контролируют 13% национального рынка финансовых услуг. К 2010 г. эта доля может возрасти до 28%.
По оценке ИАНС, в этом году три частных банка Индии, в том числе ICICI, войдут в шестерку ведущих финансовых учреждений страны. Агентство полагает, что правительству Индии следует оказывать поддержку и делать ставку на частные банки.
Таиланд
Жизнь в кредит
В Таиланде быстро растут объемы операций по кредитным картам, сообщает Bank of Thailand. В частности, в I квартале текущего года оплата товаров и услуг в кредит возросла более чем на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Причина этого, по мнению банковских аналитиков, заключается в замедлении темпов экономического роста, который ведет к снижению реальных доходов населения. Оно стремится компенсировать это за счет карточных кредитов. В результате растет размер непогашенных долгов по кредитным картам. За первые три месяца этого года их размер составил 143,6 млрд. таиландских батов (около $3,59 млрд.), что на 20% больше по сравнению с показателем аналогичного периода прошлого года. Похожая ситуация отмечается и сфере потребительского кредитования. Несмотря на значительно возросшие объемы кредитования населения, все участники рынка придерживаются мнения, что кризис неплатежей стране не грозит.
Австралия
Банк поднял ставку
Федеральный резервный банк Австралии сообщил о повышении базовой процентной ставки на четверть пункта - до 5,75%. Это первое повышение за 14 месяцев, которое, по мнению аналитиков, в первую очередь связано с ростом инфляции.
Председатель резервного банка Риен Макфалуен, комментируя ситуацию, заявил, что базовая инфляция в I квартале достигла 2,75%. По мнению финансиста, поводом для ужесточения монетарной политики банка стали рост цен на нефть и высокий уровень безработицы, который достиг исторического максимума за последние 30 лет.
По словам представителя Резервного банка, повышение процентной ставки призвано сдержать ускорение инфляции. Специалисты прогнозируют, что до конца 2007 г. темпы экономического роста достигнут 3%.
По материалам ИТАР-ТАСС и зарубежных СМИ
