Отказавшись от тактики «точечных ударов», сегодня банки начинают стратегический захват розничного рынка, и эта тенденция находит свое прямое отражение в их ITстратегии. В банковской среде наблюдается плавный переход от прецедентной автоматизации, когда решение внедряется для закрытия текущих потребностей на отдельном участке, к планируемой автоматизации, когда информационная система выбирается на перспективу, с учетом требований бизнеса в будущем.

Оценка технологий банками становится все более зрелой. В процессе выработки IT-стратегии современные финансовые организации, для которых розничный бизнес является главным приоритетом, формируют концептуально новые требования к информационным системам. Особенности рынка розничных услуг, характеризующегося большими потоками клиентов и широким разнообразием финансовых продуктов, предполагают ориентир на потребности клиентов, и архитектура банковских систем должна ему соответствовать.

Компания БПЦ работает на рынке автоматизации розничного банковского бизнеса уже более 10 лет. Ответом на качественные изменения, которые произошли в банковской сфере в последнее время, стал переход компании от поставки отдельных, самостоятельных продуктов к предложению интегрированных решений и сопутствующих услуг для построения законченной технологической инфраструктуры, отвечающей современной концепции организации розничного бизнеса.

Полностью интегрированная инфраструктура имеет ряд отличительных особенностей на фоне типовой архитектуры информационных систем, широко распространенной во многих российских банках:

• унификация каналов доставки банковских продуктов и услуг;

• on-line-взаимодействие между информационными системами;

• масштабируемость всех компонентов IT-инфраструктуры;

• возможность строить различные бизнес-процессы на базе типовых компонентов.

Комплексное решение БПЦ для розничных банков включает три основные системы: семейство программных продуктов SmartVista для работы с пластиковыми картами, автоматизированную банковскую систему BANCS и комплекс специализированных систем для кредитования LSI. Все продукты, предлагаемые БПЦ, это современные универсальные решения для банковского сектора, хорошо зарекомендовавшие себя на российском и международном рынках и имеющие богатый опыт внедрения и эксплуатации в бизнес-среде.

Разработанное с учетом поддержки всех современных стандартов и требований международных платежных систем, сегодня решение SmartVista представляет собой полнофункциональную систему, предназначенную для ведения всего спектра операций электронного бизнеса, начиная с традиционного процессинга пластиковых карт (реализуемого двумя логически и функционально разделенными компонентами - фронтальной системой SmartVista Front-End и бэк-офисной системой SmartVista Back-Office) и заканчивая поддержкой Интернет-банкинга, мобильного банкинга, CRM и других каналов клиентского обслуживания.

По мере развития розничных банковских услуг изменилась роль пластиковой карты. Сегодня карта - это универсальное средство доступа к банковским продуктам по различным каналам, это также самостоятельный кредитный продукт. Следуя этим тенденциям, БПЦ предлагает на рынок специальный функциональный модуль для поддержки кредитования по картамSmartVista Credit Module, который позволяет осуществлять обслуживание кредитных карт, выпущенных в рамках различных кредитных программ: нецелевой кредит (карта с разрешенным овердрафтом), потребительское кредитование, автокредитование.

Универсальная банковская система BANCS - решение международного разработчика Financial Network Services (FNS) - позволяет автоматизировать все аспекты работы современной финансовой организации и обладает широкой функциональностью в области поддержки операций розничного обслуживания. Система BANCS имеет ряд серьезных преимуществ, являющихся ключевыми для банка при выборе информационной системы в качестве основы для развития розницы.

Во-первых, ключевой особенностью системы BANCS является ориентация на клиента, которая обеспечивается за счет современных механизмов управления взаимоотношениями с клиентами (CRM). Во-вторых, система обладает чрезвычайно гибкой настраиваемостью на работу с различными типами массовых финансовых продуктов: позволяет быстро создавать, тестировать и вводить в эксплуатацию новые продукты, что существенно повышает конкурентоспособность банка на рынке. Далее, благодаря огромному числу параметров настройки, BANCS дает возможность полностью автоматизировать работу операционистов банка со сложными продуктами, такими как целевые долгосрочные кредиты, - а это резко снижает вероятность ошибок при вводе и обработке данных. Наконец, функциональность BANCS может выходить далеко за рамки розничной системы, обеспечивая решение задач банка по другим направлениям деятельности - казначейство, торговое финансирование, расчетно-кассовое обслуживание и т. д.

Активное развитие кредитования частных лиц и выделение его в приоритетное направление розничного бизнеса привело БПЦ к необходимости расширения своего предложения за счет специализированных решений для поддержки кредитования. Продукты семейства LSI, разработанные компанией R-Systems (США/Индия), предназначены для комплексной автоматизации процесса кредитования и функционально охватывают полный жизненный цикл кредитного продукта.

Современный формат архитектуры информационных систем банка

Линейка продуктов LSI включает в себя три основных решения: Loan Origination - систему обработки заявлений и выдачи кредитов, Loan Servicing - систему сопровождения кредитов и Collection - систему управления просроченными задолженностями и взыскания проблемных ссуд. Неоспоримым преимуществом решений LSI является их способность поддерживать любые виды розничного кредитования - потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека, автокредитование и т. д.

Благодаря своей архитектуре, комплекс LSI может быть использован для поддержки кредитной деятельности различных организаций - как банков и финансовых организаций, так и компаний сферы услуг - страховых компаний, автодилеров, туристических агентств и т. д., предоставляющих кредиты как за счет собственных средств, так и от лица банков-партнеров. Все решения линейки LSI представляют собой многопользовательские продукты, которые могут быть установлены по всей филиальной сети банка или во всех точках продаж организаций сферы услуг и иметь доступ к единой базе данных клиентов. Продукты LSI имеют открытую архитектуру, благодаря которой они легко интегрируются в ITинфраструктуру банка.

Таким образом, комплекс тесно интегрированных решений, предлагаемый компанией БПЦ, способен полностью функционально закрыть все задачи современного банка в области развития розничного обслуживания. В то же время подход БПЦ заключается в предложении именно тех систем или отдельных компонентов, которые необходимы банку для решения его стратегических задач, и в обеспечении их эффективного взаимодействия с системами, уже используемыми банком. Главное, чтобы процесс модернизации IT-инфраструктуры проводился в соответствии с бизнес-стратегией финансовой организации и отвечал современной концепции построения архитектуры IT-систем.