Private banking по-русски

По разным оценкам, в России сегодня от 10 до 15 тыс. мультимиллионеров. Именно для таких VIP-клиентов предназначено частное банковское обслуживание, или private banking. Оно подразумевает не только традиционные финансовые услуги, но и ряд дополнительных, нестандартных. Такой клиент, к примеру, может попросить помощи в создании винной коллекции.

Принято считать, что основная цель private banking - приумножение капитала клиента. Но это не так, уверяют специалисты. Главное в элитном обслуживании - сохранить покупательную способность денег клиента, спасти его капитал от инфляции. Инструменты здесь могут быть самые разнообразные. Все зависит от пожеланий самого VIP. Кстати, банковские эксперты обратили внимание на новую тенденцию: «Если раньше мы говорили о единичных случаях, то сейчас на рынке присутствует очень много серьезных людей, которые работают с акциями, - говорит Петр Терехин, начальник Управления клиентских операций на фондовом рынке Промсвязьбанка. - Люди наконец-то начинают осознавать, что за фондовым рынком будущее».

Но развитию услуги private banking в России мешают сразу несколько факторов. Во-первых, несмотря на то, что банковская система развивается динамично, уровень качества и спектр услуг оставляют желать лучшего. Кроме того, существенным препятствием является нежелание клиентов раскрывать банку весь свой капитал. «Российский капитал довольно сильно отличается от капитала западных мультимиллионеров, - считает Петр Терехин. - 1998 год не прошел бесследно. Многие деньги мы не видим. Я бы сказал, их не видит никто, кроме самих владельцев». Ну и, наконец, еще одна актуальная проблема - отсутствие в России подготовленных кадров. Банки вынуждены привлекать зарубежных специалистов, либо самостоятельно готовить своих. Последние не прогадают. Ведь, согласно опубликованному «Бостон Консалтинг Груп» докладу, Россия входит в группу стран с самым большим потенциалом частного банковского обслуживания.

Автодилеры - банки - страховые компании

В России фактически каждый второй автомобиль продается в кредит. Такой бурный рост рынка связывают не только со снижением процентных ставок по кредиту, но и с упрощением механизма его получения. Если раньше покупателю приходилось побегать, оформляя все необходимые документы, то теперь он может получить комбинированный пакет услуг непосредственно в автосалоне. Тем не менее хотя бы один визит в банк клиенту нанести приходится.

Автодилеры решили не останавливаться на достигнутом. Совместно с банками и страховыми компаниями они намерены через год-два перейти в автокредитовании к принципу «одного окна». Клиенту достаточно будет сдать в автосалон пакет документов и в тот же день он может уехать из него на желанном авто. «Существенное препятствие - пока отсутствует четкий стандартный набор документов,объясняет суть проблемы Игорь Пономарев, финансовый директор компании «Genser». - Как только это будет решено, а также начнут реально работать кредитные бюро, мы придем к «одному окну». Во всяком случае, сейчас мы ведем переговоры с несколькими банками о том, чтобы это было именно так. А затем попытаемся вывести эти кредитные портфели на фондовый рынок, секьюритизировать их».

Такая схема продажи автомобилей в кредит уже давно и эффективно работает на Западе. Там основная нагрузка по оформлению кредита и страховки ложится именно на дилера. При этом существенно снижаются затраты всех участников этого процесса: автодилеров, банков, страховщиков и, в конечном счете, клиентов.

Будущее МСФО 

«Входным билетом» на отечественный фондовый рынок становится обязательное наличие у компании отчетности по МСФО. Если сегодня ФСФР требует такую отчетность только у тех акционерных обществ, чьи ценные бумаги включены в листинг, то вскоре этот список расширится: на МСФО обязаны будут перейти все эмитенты.

Специалисты беспокоятся, не станет ли это препятствием по выходу предприятий на фондовый рынок, ведь переход на МСФО стоит денег. Руководитель Департамента листинга фондовой биржи РТС Оксана Деришева со слов аудиторов называет такие суммы: «Для средней компании с оборотом примерно в $100 млн. составление МСФО будет стоить порядка $100-150 тыс.».

Во многом цена будет зависеть от состояния и качества той отчетности, которую эмитент ведет по российским стандартам бухгалтерской отчетности. А также от того, какого консультанта выберет компания. «Обратится она к консультантам из «большой четверки» (KPMG, Ernst & Young, Deloitte & Touche, PricewaterhouseCoopers), заодно будет платить и за брэнд», - говорит ректор Академии международного учета Елена Лоссь.

Имеющие капитал наконец-то начинают понимать, что за фондовым рынком будущее

Аналитики убеждены, что эмитенту надо просто сопоставить затраты на подготовку отчетности и выгоду, которую компания получит от выпуска своих бумаг. Тогда будет ясен ответ на вопрос, платить ли за «входной билет» на фондовый рынок такие деньги? Кстати, этот вопрос стоит сегодня на повестке дня перед 200 компаниями. По статистике фондовой биржи РТС, только 100 из 300 эмитентов, которые допущены к торгам на бирже, составляют отчетность либо по МСФО, либо по GAAP.

PR - деньги - PR

В последнее время российские банки, инвестиционные и страховые компании переключились с прямой рекламы на организацию модных PR-акций. И тратят на это все больше денег. По некоторым данным, расходы компаний финансового сектора на PR практически сравнялись с затратами

на прямую рекламу. «В России есть компании, которые тратят на PR порядка $20 тыс. в год, а есть, кто на это выделяет и $2 млн., - поясняет вицепрезидент компании «ADV Group» Андрей Свешников. - По опыту нашего агентства могу сказать, что бюджет на это должен составлять порядка $150-200 тыс. в год».

Если расходы на PR известны, то вот эффективность затрат посчитать непросто. Прежде всего компания должна иметь конкретные цели и задачи. Например, успокоить клиентов во время банковского кризиса. Кроме того, PR-кампания должна быть тщательно спланирована. «Для этого надо разрабатывать длинные сценарии. Предприятие должно понимать, где оно хочет быть через год, через два, через пять лет, - убеждена вице-президент «Пиоглобал Эссет менеджмент» Ольга Исса. - Исходя из этого, планировать свою активность на год». Кстати, именно это российским предпринимателям удается хуже всего.

И еще. Маркетологи считают, что компания может перестать давать рекламу, но вот перестать заниматься PR невозможно. С этим «завязать» нельзя. Это на всю жизнь.

По материалам программы «Капитал» канала РБК-ТВ. Эфир по будням в 18.35.