Показательны данные о крупнейших банках мира на основе биржевой капитализации (статистика The Banker, 2004). Первое место занимала банковская элита ЕС. На долю Евросоюза приходилось 28 банков, в том числе Великобритании (7 банков), Франции (3), Италии (3), Испании (3), Бельгии (3), Германии (2), Ирландии (2), Нидерландов (2), Швеции (2), Дании (1). С добавлением «остальной Европы» (двух швейцарских банков) количество европейцев составляло 30 банков, что почти в два раза превышало показатели США (16) и еще в большей степени количество японских банков (4). Лондон является первым банковским центром мира, опережающим по суммарным показателям банковских активов Нью-Йорк и Токио. Огромна роль «банковской столицы» континентальной Европы Франкфурта-на-Майне. Важное значение имеет Париж.

Влияние интеграции

Создание полноценного экономического союза содействовало росту концентрации капитала в странах ЕС. Это сказалось во всех сферах хозяйства. И банковско-кредитная система - яркий тому пример.

В последние десятилетия темпы концентрации и централизации банковского капитала ускоряются. Об этом свидетельствует, в частности, существовавшая в течение длительного времени тенденция сокращения количества банков. На 1 января 1995 г. в Ассоциацию банков Франции входило всего 412 банков. В последующие годы их количество продолжало сокращаться. В 1998 г. оно составило 306, в 1999 г. - 286, в 2000 г. - 280, в 2001 г. - 277.

Одновременно с сокращением количества банков рос объем операций, осуществляемых банками. Это означало не только увеличение средних размеров банков, но и дальнейшее усиление мощи крупнейших из них.

Яркий пример - рост суммы балансов 100 крупнейших французских банков. В 1994 г. она составила около 16,8 трлн. франков. А в 1960 г. сумма балансов всех существовавших в то время банков равнялась всего 82,8 млрд. франков. Таким образом, сумма балансов за 34 года выросла в 200 раз!

А ведь надо учесть, что и внутри 100 крупнейших банков была очень велика дифференциация. Сумма балансов 15 крупнейших кредитных учреждений Франции в 1994 г. составила 12,345 трлн. франков, т. е. 73% общих показателей 100 крупнейших французских банков.

О динамике богатств банков свидетельствуют и такие данные Центрального банка Франции, опубликованные в ежегоднике Национального института статистики и экономических исследований. Общая сумма банковских депозитов за период 1995-2001 гг. выросла с Є754,5 млрд. до Є1005,3 млрд. А объем кредитов, выданных банками только за пять лет (с 1998 по 2001 г.), увеличился с Є687,5 млрд. до 918,1 млрд.

ДОСЬЕ

Геннадий ЧЕРНИКОВ

Заслуженный деятель науки РФ, доктор экономических наук, профессор МГИМО (университета) МИД РФ. Окончил МГИМО в 1952 г., аспирантуру МГИМО в 1955 г. В 1962-1975 гг. - зав. учебной частью Института общественных наук (ИОН), в 1975-1987 гг. - проректор по учебной части ИОН. В 1987-1989 гг. работал в журнале «Проблемы мира и социализма».

Сфера профессиональных интересов - экономика Франции и других развитых стран, предпринимательское движение, фондовые биржи.

Подчеркнем, что функционирование интеграционного объединения и растущее взаимопроникновение компаний стран-участниц во многом содействовали концентрации и централизации европейского банковского капитала. Французский журнал Le Point писал, например, в апреле 2005 г.: «Экономические причины (поиски эффекта синергии), а также политические факторы (ведь правительства не могут сегодня ограничить себя лишь национальной картой) делают неизбежными формирование европейских банковских групп». Об этом ярко свидетельствует пример современной Италии. «Трансальпийская банковская крепость, - считает журнал, - явно находится в состоянии осады». Один из крупнейших банков Нидерландов и мира в целом - АBN АМRО - начал наступление на крупный итальянский банк Banka Autouveta, французский банк ВВVА завоевывает банк номер шесть Италии - Banka Nationale del Lavoro.

Сверкающий огнями небоскреб Европейского центрального банка уже стал собирательным образом финансового благополучия Старого Света

Концентрация европейского банковского капитала сопровождалась образованием крупных универсальных банков. Эволюция банковских структур, например, четко прослеживается в системе Германии, одной из наиболее развитых в Европе и мире. Она сформировалась в годы после Второй мировой войны. Сегодня число самостоятельных кредитных учреждений в стране превышает 4 тыс. Это самая многочисленная в Европе система. А надо учесть, что эти 4 тыс. кредитных учреждений имеют почти 45 тыс. отделений. И, таким образом, в Германии существует порядка 49 тыс. банковских учреждений. В среднем при численности населения 80 млн. человек на 1600 жителей приходится одно банковское учреждение. Благодаря этому в Германии наиболее плотная сеть банковских учреждений. Более 4 тыс. действующих Более 4 тыс. действующих в Германии банков можно разделить: по виду их деятельности - на универсальные и специализированные; по их правовой форме - на частные и публично-правовые учреждения.

Сектор частных коммерческих банков охватывает около 350 универсально действующих кредитных предприятий, имеющих свыше 7 тыс. филиалов, где работают более 200 тыс. сотрудников. В этот сектор входят прежде всего три так называемых гросс-банка: Deutche Bank, Dresdner Bank и Commerzbank, которые являются наиболее известными и крупными немецкими финансовыми институтами.

Финансово-промышленные группы: по пути созревания

Высокий уровень развития банковского капитала оказал большое влияние на формирование европейских финансово-промышленных групп. Западноевропейские ФПГ прошли длительный путь, в ходе которого происходило как бы «нормальное» созревание финансового капитала. Торговая деятельность способствовала росту промышленных структур. И все это сопровождалось бурным развитием банковско-кредитного сектора.

В более «старых» западноевропейских группах банки были очень активны в формировании и деятельности ФПГ.

Эту сторону подчеркивают многие исследователи. Например, к числу структурных особенностей финансовых групп Великобритании обычно относят: сложный характер организации, отсутствие четко выраженных ядер, существование широких ассоциаций вокруг крупнейших банков.

На первых порах французские группы развивались преимущественно на основе банковского капитала. Вокруг банков возникали крупные ассоциации компаний. Даже после Второй мировой войны, особенно на первом этапе, сохранялась высокая активность банковского звена.

В период создания индустриальной модели экономики вырос удельный вес активов промышленных компаний, которые составили свыше половины общего объема активов, контролируемых главными финансовыми группами, против примерно 10% в начале XX в.

Но на втором этапе, когда возникает «софтизированная» экономика, растет значение разнообразных секторов сфер услуг, в частности финансового, торгового, коммуникационного и др. Резко увеличивается активность страховых компаний, и некоторые из них превращаются в мощных лидеров финансовых группировок.

Западноевропейские банковские системы и финансовый капитал в последние десятилетия развиваются под воздействием двух составляющих: интенсивной финансовой глобализации и гигантского роста международных финансов.

Короли банкиров сегодня

Проявлением финансовой глобализации служат, в частности, слияния и поглощения компаний, волна которых буквально захлестнула хозяйства всех стран Западной Европы.

Важную роль в этом ускорении играют механизмы Европейского Союза. В 2001 г. руководство ЕС одобрило директиву, регулирующую сделки по слияниям и поглощениям компаний на территории Евросоюза. «Это победа для Европы», - заявил министр иностранных дел Швеции Свен-Эрик Солер, поскольку наличие в каждой стране особых законов для защиты местного бизнеса от иностранного вторжения стало препятствием на пути экономического объединения Европы.

Своеобразной иллюстрацией к происходящим в Европе изменениям стала реформа дома Ротшильдов, которая стала осуществляться со второй половины 2003 г. и проводится в 2004-2005 гг.

В XIX в. Ротшильдов называли «банкирами королей» и «королями среди банкиров». Сегодня их финансовая мощь продолжает увеличиваться. «Самая богатая семья мира хочет стать еще богаче», - пишут журналы. Хотя вряд ли правильно сводить смысл происходившего к «ловкому маневру» Ротшильдов. Можно сказать, что реформа не столько «ловкий маневр», сколько отражение объективной тенденции создания Объединенной Европы. Ротшильды объединяются, опережая интеграционные процессы и стимулируя их.

Барон Давид де Ротшильд по-прежнему остается «королем среди банкиров»

Барон Давид де Ротшильд, глава французской ветви, стал председателем совета директоров лондонского дома, сменив на этом посту 72-летнего сэра Эвелина Ротшильда. Банковские операции английских и французских Ротшильдов консолидируются в новой холдинговой компании Concordia В. V., совладельцами которой являются британская и французская части семьи. Но фактически управление компанией передано сейчас французам. Concordia будет владеть и контрольным пакетом холдинговой компании швейцарских Ротшильдов - Continuation Holding of Switzerland. Председателем стал опять-таки барон Давид. В свою очередь, Continuation приобретает значительную часть акций американских и канадских ротшильдовских банков.

Транснациональный характер был присущ деятельности Ротшильдов чуть ли не с первого периода их появления. Еще в конце XVIII в. основатель банкирской династии Майер Амшель Ротшильд, разбогатевший на монетном бизнесе и продажах наемников для тогдашних владетельных особ Европы, отправил пять сыновей из Франкфурта-на-Майне в различные страны Европы.

Но такого объединения, какое возникает сегодня, не было никогда раньше. В результате многолетнего развития сложилось несколько главных направлений деятельности группы. Первая - чисто финансовая деятельность. Активы банков, страховых компаний и других разнообразных небанковских кредитно-финансовых учреждений превышают половину общей суммы учтенных активов, контролируемых Ротшильдами. Позиции Ротшильдов особенно сильны в области страхового дела , среди холдингов специализированного назначения (в частности, контролирующих многие научно-исследовательские и проектно-технические предприятия), среди держательских компаний, принимающих активное участие в деятельности важнейших фондовых бирж современной Европы. Ротшильды занимаются международными финансовыми арбитражными операциями, входя в число крупнейших инвестиционных фондов мира.

В итоге осуществляемой реформы, по приблизительным оценкам, под знаменами Ротшильдов будут находиться более 600 банков, действующих по меньшей мере в 30 странах. А ведь надо учесть многочисленные участия ротшильдовских банков в различных транспортных предприятиях, а также во многих отраслях промышленности, особенно в цветной металлургии. В той или иной степени эта группа контролирует всю цветную металлургию Франции (за исключением алюминиевой промышленности). Кроме того, Ротшильды имеют немалую долю в цветной металлургии Великобритании, Бельгии, Испании (Реnyarola), Новой Каледонии (Le Niquet), Южной Африки и других стран. При этом сферы интересов группы Ротшильдов далеко не ограничиваются перечисленными.

Очевидно, перед нами самая мощная финансово-промышленная группа современного мира. А объединение нескольких ветвей семьи еще более увеличивает ее влияние и роль в экономической и социально-политической жизни Европы и всего мира.

Некоторые уроки для России

Ряд сторон, характерных для европейских банков (высокая степень развития, разнообразие выполняемых функций и др.), имеют важное значение для банковской системы нашей страны.

Можно дополнить этот анализ еще одной практически важной чертой, присущей банкам Европы. О ней говорят российские и зарубежные специалисты. Так, Кэтрин Молленками, Сэссел Брайан Лоу, Робин Сайдел в статье «Европейская защита лучше. В США кибермошенников больше», опубликованной в газете «Ведомости» 20 апреля 2005 г., подчеркивали: «Участившиеся случаи кражи персональных данных американцев через Интернет заставляют банки США обращать внимание на Европу. В Старом Свете банки и клиенты уже давно осознали необходимость хорошей защиты от интернетмошенников».

Чтобы получить доступ через Интернет к своим банковским счетам клиенты Bank of America, Citigroup и многих других американских банков просто должны ввести имя пользователя и пароль. Между тем британский Вагсlауs требует ввести фамилию, 12-значный членский номер, пароль из пяти цифр и два значения из еще одного пароля. Нидерландский Rabobank и бельгийский Forits идут еще дальше: уже много лет они выдают клиентам миниатюрные устройства, постоянно генерирующие случайные коды, которые необходимо вводить для получения доступа к счетам.

Сейчас в мире более 100 млн. домохозяйств пользуются услугами интернет-банкинга, и, по прогнозам, их число к концу десятилетия утроится. Европейцы здесь гораздо активнее американцев. Как ожидается, число европейцев, проводящих финансовые операции через Интернет, достигнет к 2007 г. 130 млн., а американцев - 67 млн.

Различия объясняются большей степенью развития банковской системы в Европе. Поскольку количество банков в европейских странах довольно значительно превышает количество американских банков, то на один банк приходится меньше клиентов. А для крупного американского банка ведение 10 млн. онлайновых счетов выливается в круглую сумму.

Учитывая рассмотренные особенности европейских банков, можно сделать вывод о том, что банки в Европе являются действительными локомотивами экономики. А именно такая задача поставлена жизнью перед банковско-кредитной системой России.