Концепция создания украинского кредитного бюро была разработана в августе прошлого года специалистами Национального банка Украины (НБУ) и десяти крупнейших банков страны. Еще в 2001 г. НБУ разработал систему «Реестр должников», в который вошли заемщики банка, имевшие просроченную задолженность. В настоящий момент активно внедряется аналогичная программа уже на межбанковском уровне.

После «Базеля-II» в Украине предпринимались попытки создания базы заемщиков. При НБУ была создана база данных заемщиков 119 банков, открытая в настоящий момент для публичного доступа. Сейчас такие базы данных для внутреннего пользования есть в каждом украинском банке.

Существуют два принципиальных подхода к организационноправовой форме кредитного бюро, а именно:

• 1. Кредитное бюро создается либо при НБУ, либо при его ведущем участии.

• 2. Кредитное бюро создается как самостоятельная коммерческая или некоммерческая организация. При этом желательна поддержка НБУ. Кроме того, не исключается вариант участия государства в уставном капитале организации.

Основные аргументы в пользу первого варианта сводятся к тому, что НБУ имеет в своем распоряжении структуру, объединяющую подразделения центрального аппарата, и территориальные учреждения, обеспечивающие контроль над деятельностью всех без исключения банков Украины. НБУ законодательно уполномочен получать отчеты о деятельности банков по широкому спектру вопросов, имеет уникальную развитую телекоммуникационную сеть, объединяющую все банки Украины, которая позволяет получать, обрабатывать и передавать значительные объемы информации в электронном виде.

Но существуют и определенные недостатки этого варианта. В частности, НБУ выступает органом банковского надзора. В случае раскрытия информации о кредитном портфеле состав клиентов конкретно взятого банка может использоваться третьей стороной с целью конкуренции. Это лишь один из ряда негативных моментов, связанных с функционированием кредитного бюро «под крышей» НБУ.

Второй вариант, пусть и выглядит более трудоемким, длительным и затратным, но вместе с тем и более реалистичным. Авторы проекта создания кредитного бюро больше склоняются именно к этому варианту - создание коммерческой организации либо некоммерческого партнерства.

Принятие в прошлом году Верховной Радой Украины проекта закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй» дало теоретическую возможность для реализации идеи с кредитными бюро. Принятый закон устанавливает принцип формирования кредитной истории и доступа к ней только с согласия заемщика.

Непосредственно после принятия закона в Украине был учрежден Оргкомитет по созданию Бюро, в который вошли представители ряда банков. Предварительно определенный уставной капитал планируемой организации составит 5 млн. гривен (чуть менее $1 млн.).

В кредитном бюро предполагается собирать информацию, идентифицирующую заемщика (паспортные данные, идентификационный код, юридический и физический адреса предприятия, паспортные данные учредителей и главного бухгалтера и т. п.); информацию о текущих финансовых обязательствах; информацию о налоговой задолженности, о решениях судов относительно имущественного состояния заемщика; данные об операциях с кредитными историями; информацию о кредиторах.

Пока не решен вопрос о регулировании тарифов на услуги кредитного бюро по предоставлению информации. Сам заемщик сможет получать доступ к своей кредитной истории раз в год бесплатно и внести туда комментарий объемом не более ста слов. Бюро вправе проверять достоверность предоставляемой банком и заемщиком информации.