Г-н Вебер, как известно, присоединение к ФРГ Восточной Германии легло тяжелым бременем на немецкую финансовую систему. Удалось справиться с трудностями? Какую роль сыграли банки в процессе германской интеграции?

На подъем промышленности восточных земель были направлены трансфертные выплаты из бюджета страны. Это очень негативно сказалось на многих сферах экономики и на социальных программах. Но, несмотря на все усилия и даже - не побоюсь этого слова - жертвы, до сих пор не удалось полностью преодолеть разрыв между Востоком и Западом страны. В среднем разница в доходах населения по обе стороны бывшей границы составляет одну треть. Наиболее сильно диспропорция проявляется на рынке труда. Уровень безработицы в новых землях достиг 18,5%, что более чем вдвое превышает аналогичный показатель на Западе страны.

Что же касается финансовокредитной сферы, то за короткий срок в восточных землях были открыты филиалы крупнейших банков. Благодаря этому они смогли оперативно предоставить средства на модернизацию бывших социалистических предприятий, дать толчок развитию малого бизнеса.

 Сказалось ли каким-то образом объединение Германии на ее финансовой системе?

Объединение страны само по себе практически не затронуло структуру финансовой системы бывшей ФРГ. Коренное воздействие оказывали другие факторы - выход на мировые рынки, новая практика проведения сделок без участия финансовых посредников.

На каких принципах строится система банковского надзора в Вашей стране?

В Германии действует система регулирования деятельности кредитных организаций не только на национальном, но и на европейском уровнях. Наша задача добиться такого качества надзора, который будет максимально адаптирован к европейским стандартам. Как известно, основные цели регулирующего органа - защита вкладчиков от неэффективного менеджмента в банках, недопущение мошенничеств, поддержание стабильности бизнеса посредством предотвращения системных рисков.

Бундесбанк имеет большой опыт работы на финансовом рынке, у нас налажены тесные деловые связи с кредитными институтами страны. И поэтому Федеральное ведомство по контролю над финансовой деятельностью (BaFin) именно нам поручило заниматься оперативным надзором. В частности, Бундесбанк анализирует отчетные документы, поступающие от кредитных организаций, а также проводит регулярные проверки.

Аксель Вебер - самый молодой президент Бундесбанка за всю историю Германии. Недавно г-ну Веберу исполнилось 47 лет

По какой схеме осуществляется сотрудничество Бундесбанка и мегарегулятора BaFin?

Распределение обязанностей прописано в положениях «О едином надзоре за финансовыми услугами». В компетенцию BaFin входит выдача лицензий, принятие решений о банкротстве финансовых институтов. Бундесбанк через свое главное управление осуществляет текущий контроль деятельности финансовых институтов. Это выражается, как я уже упоминал, в анализе отчетных документов о выданных кредитах, состоянии активов, собственного капитала. Бундесбанк также проводит плановые проверки кредитных организаций. Всю информацию о состоянии финансовой системы страны Бундесбанк передает в BaFin. На основе этих данных вырабатывается кредитная политика.

Что дало Германии присоединение к Европейскому валютному союзу?

Прежде всего участие в Европейском валютном союзе было связано для всех его членов с отказом от проведения самостоятельной кредитно-денежной политики. Для нас это оказалось очень непросто. Ведь немецкая марка - гордость государства, символ послевоенного экономического чуда и объединения страны.

Несомненно, следует признать, что моральный ущерб компенсируется экономическими выгодами. В частности, уменьшились затраты на обмен денег при заключении международных сделок. Кроме того, выиграли потребители товаров и услуг - в ходе ужесточения конкуренции снижаются цены на всем пространстве валютного союза. И в дальнейшем мы рассчитываем на экономический рост и повышение благосостояния населения.

В чем заключается сотрудничество Бундесбанка с Европейским центральным банком (ЕЦБ)?

Бундесбанк наряду с другими национальными кредитными организациями принимает участие в разработке единой кредитно-денежной политики ЕЦБ, подготовке решений по большому кругу вопросов в различных комитетах и рабочих группах. И все решения, принимаемые Европейской системой центральных банков, реализуются через национальные центробанки, в том числе и через Бундесбанк. Такое сотрудничество практически не оставляет места для возникновения конфликтов или расхождения во мнениях между нами и ЕЦБ.

Что собой представляет современная банковская система Германии? Как Вы оцениваете воздействие на нее процессов глобализации?

Исторически сложилось так, что в нашей стране действует система так называемых «домашних банков». То есть предприниматели и рядовые граждане поддерживают тесные и долговременные отношения с конкретными банками или их филиалами. Сейчас в стране насчитывается 47 тыс. подобных кредитных организаций. По существу они обслуживают средний класс, от благосостояния которого зависят не только доходы банков, но и развитие экономики в целом.

Конечно, процессы глобализации не могли не наложить отпечаток на немецкую банковскую систему. Крупнейшие международные финансовые организации предпочитают получать свои доходы не за счет кредитных операций, а из других источников. Вопреки мировой тенденции предоставление займов остается для немецких банков основным видом деятельности. При этом заемные средства формируются за счет средств населения. И такая практика, судя по всему, сохранится в обозримом будущем.

Однако международная тенденция к консолидации и глобализации уже заметно сказывается на сберегательных кассах и кредитных товариществах. За счет объединения и слияния они снижают уровень затрат, рисков и одновременно увеличивают доходы.

А как Вы относитесь к объединению банков?

Слияние кредитных организаций банков, как правило, повышает их эффективность и рентабельность. И Бундесбанк поддерживает эти процессы. Консолидация - это рыночный процесс. Это касается и слияний с иностранными банками. Германская банковская система - открытый рынок. И зарубежные конкуренты приносят на него новые технологии, капиталы. Тем самым усиливается роль Германии как мирового финансового центра. Вот почему банковские надзорные органы ни в коей мере не препятствуют интеграции в кредитной сфере.

Вы упоминали о программах помощи малому бизнесу. Не могли бы Вы рассказать о работе Вашего ведомства в этом направлении?

Задачей государственной банковской инвестиционной группы КfW, в которую входят Бундесбанк и Миттельштандсбанк, является предоставление субвенций и долгосрочных кредитов на льготных условиях малым и средним предприятиям. В основном средства поступают из специального фонда планирования и управления ресурсами предприятия ERP (Enterprise Resource Planning). Он был создан сразу после Второй мировой войны в рамках плана Маршалла. Помимо этого существует множество программ поддержки малых и средних предприятий на уровне федеральных земель. Эта работа ведется и в масштабах Европейского союза.

Как Вы оцениваете состояние российского финансового рынка и каковы перспективы сотрудничества между нашими странами?

На мой взгляд, ваш финансовый рынок в настоящее время находится только в начале пути консолидации и реструктуризации. Однако, несмотря на это, сотрудничество и кооперация между российскими и немецкими банками вполне возможна. Немецкие финансовые институты располагают капиталом и «ноухау», в то время как российские кредитные организации имеют богатый опыт работы с предприятиями и компаниями. Тормозом успешного сотрудничества является вопрос обеспечения права собственности и ряд других моментов. Но это все преодолимо.

Германия вошла в единое европейское валютное пространство. Однако вопросы внутренней интеграции до сих пор не решены. Доходы населения на территории бывшей ГДР на 30% ниже среднего показателя по Германии

Насколько интересен российский рынок для немецких банкиров ?

Деловую активность немецких кредитных институтов в России нельзя оценить как очень высокую. Так, пять из восьми крупнейших немецких банков инвестировали средства в российские кредитные организации. Однако объем их требований составляет всего 1,1% от общего капитала в 10,5 млрд. евро.

В последнее время немецкие банки проявляют все большую заинтересованность к сотрудничеству с российскими частными кредитными организациями. При этом акцент делается на кредитование не крупных предприятий, а физических лиц, относящихся к среднему классу. Дело в том, что скандал вокруг «ЮКОСа» породил политическую неопределенность. Западный мир выжидает. Именно поэтому немецкие банки предпочитают сейчас не предоставлять кредитов крупным корпорациям.

В целом же можно констатировать, что российский рынок с его огромным потенциалом представляет для нас большой интерес. И мы постараемся упрочить на нем свое положение, чтобы успешно конкурировать с другими зарубежными банками. Для этого очень важно совместно с российскими финансовыми институтами выработать единую стратегическую линию. Только на этом пути возможно достижение высоких результатов.