В последние годы все больше банков отдают разработку собственной IT-инфраструктуры на аутсорсинг. О существующих продуктах и тенденциях рынка рассказал Роман Стятюгин, вице-президент, директор бизнес-направления «Розничное обслуживание» компании «Диасофт»

НБЖ: На какие именно IT-продукты, по вашему мнению, сейчас наибольший спрос со стороны банков? Что является причиной подобных тенденций?

Р.СТЯТЮГИН: Спрос на IT-продукты определяется прежде всего приоритетами развития банковского бизнеса. В настоящее время очень динамично развивается розничный рынок. И это еще не предел: в России на кредитование одного жителя приходится $125, в Германии - $20 тыс., в США $212 тыс. Огромный потенциал есть у кредитования малого и среднего бизнеса. Сейчас это самый маржинальный инструмент, обеспечивающий рост 51% в год.

Для того чтобы качественно решить задачу автоматизации работы с розницей, банку требуется установить целый комплекс систем, начиная от фронт-офисных приложений, скоринга, CRM и заканчивая бэк-офисными системами, модулями по управлению рисками и учетным ядром. При этом системы должны быть интегрированы между собой и обеспечивать построение сквозных бизнеспроцессов.

НБЖ: Насколько IT-компании, работающие на российском рынке, удовлетворяют современным потребностям банков в новых информационных технологиях?

Р.СТЯТЮГИН: Идеальной IT-компании, которая бы полностью «закрыла» все потребности современных банков, конечно, нет. Мы считаем, что в настоящее время для того чтобы быть успешными в конкурентной борьбе на разных сегментах рынка, банки вынуждены использовать продукты различных разработчиков. Преимущество имеют те компании, кто поставляет на рынок не «закрытые» монолитные системы, а обеспечивает построение на базе своих продуктов архитектурных решений, максимально соответствующих потребностям бизнеса. Поэтому идеальный IT-продукт - это продукт, который основан на принципах сервисно-ориентированной архитектуры и обеспечивает интеграцию с другими приложениями.

ИДЕАЛЬНОЙ ITКОМПАНИИ, КОТОРАЯ ПОЛНОСТЬЮ «ЗАКРЫЛА» БЫ ВСЕ ПОТРЕБНОСТИ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВ, НЕТ

НБЖ: Ваш прогноз - какой функционал систем будет востребован банками в ближайшее время?

Р.СТЯТЮГИН:Я бы не стал делать долгосрочные прогнозы, так как окружающий мир меняется очень динамично. Но, безусловно, текущие потребности банков очевидны. С функциональной точки зрения, им нужны системы, ориентированные прежде всего на банковский продукт, на клиента, на лояльность, на продажи, на эффективность бизнес-процессов. Необходимы системы, имеющие простые интерфейсы для конечных пользователей, мощный аналитический аппарат, облегчающий анализ поступающей информации и принятие управленческих решений, и гибкие инструменты, позволяющие быстро вносить изменения в бизнеспроцессы.

Также в последнее время мы очень часто сталкиваемся с тем, что банкам нужны готовые предустановленные функциональные конфигурации, т.е. не инструмент по созданию чего-либо, а именно готовое решение, автоматизирующее ту или иную бизнес-цепочку. Примером этому может служить ипотека, автокредитование, платежный портал и тому подобное. Такие готовые решения учитывают особенности и детали конкретной бизнес-задачи и позволяют существенно сократить время с момента начала проекта до старта бизнеса.

Но не только о функционале как таковом должна идти речь. В основе успешных IT-проектов лежит грамотное построение архитектуры внедряемых решений. Особенно это актуально для крупных многофилиальных банков с большим набором услуг. Именно правильно спроектированная архитектура программно-аппаратного комплекса позволяет создавать централизованные IT-решения, повышая производительность и масштабируемость систем, обеспечивая прозрачность бизнес-процессов, повышая скорость и качество обслуживания клиентов и сокращая общую стоимость проектов.

НБЖ: Какие продукты с учетом тенденций спроса предлагает банкам ваша компания?

Р.СТЯТЮГИН: Компания «Диасофт» продолжает развитие программных продуктов, разработанных в архитектуре FA#, что подразумевает их разделение на фронт-, миддл-, и бэк-офисную составляющие и обеспечивает максимальную интегрируемость как друг с другом, так и с системами сторонних разработчиков.

Инновационным продуктом здесь прежде всего является фронт-офисное решение. Его нельзя назвать совершенно новым - разработка длится уже более двух лет, и есть целый ряд успешных проектов в ведущих российских банках, но система настолько быстро развивается, что постоянно приносит нашим клиентам новые бизнес-возможности. Это решение позволяет банку организовать дистрибуцию своих услуг в распределенной сети точек присутствия (филиалы, региональные офисы, точки продаж, агентские пункты), предоставляет клиентам возможность пользоваться услугами банка путем самообслуживания через удаленные каналы доступа (интернет- и sms-банкинг) и автоматические устройства (киоски, банкоматы с cash-in). Первоначально фронт-офис компании «Диасофт» выступал только как решение для кредитования физических лиц. Но за последний год его функциональность разрослась до полной автоматизации розничного бизнеса банка - кредиты, депозиты, платежи, плюс кредитование малого и среднего бизнеса и факторинг. У компании существуют конкретные планы на этот год по дальнейшему развитию функциональности в части продажи ПИФов, ОФБУ, страховых продуктов, специализированного решения для брокериджа любых из вышеперечисленных продуктов и услуг.

С ФУНКЦИОНАЛЬНОЙ ТОЧКИ ЗРЕНИЯ БАНКАМ НУЖНЫ СИСТЕМЫ, ОРИЕНТИРОВАННЫЕ ПРЕЖДЕ ВСЕГО НА БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ, НА КЛИЕНТА, НА ЛОЯЛЬНОСТЬ, НА ПРОДАЖИ, НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ БИЗНЕСПРОЦЕССОВ

НБЖ: Есть ли среди них интересные новинки? Может быть, планируется существенная доработка уже имеющихся и пользующихся наибольшим спросом продуктов?

Р.СТЯТЮГИН: Безусловно, большая часть новинок связана с реализацией конкретных проектов. И в этом плане прошедший год для компании «Диасофт» был очень «урожайным». Среди успешно завершенных розничных проектов необходимо отметить проекты в банках «Мерседес-Бенц Банк Рус», «Тойота Банк», «Сантандер Консьюмер Финанс», обогатившие опыт «Диасофт» передовыми технологическими практиками ведущих иностранных банков, вышедших на российский рынок автокредитования. На базе этих проектов автоматизированы технологические цепочки по выдаче автокредитов и кредитованию автодилеров, разработано решение по управлению кредитными рисками.

В результате реализации проектов создана уникальная технология взаимодействия с банкомпартнером. В «Мерседес-Бенц Банк Рус», помимо традиционного бэк-офисного розничного решения, используется интегрированный розничный Фронт-офис Diasoft FA# Retail.Front. Установка решения в авторизованных салонах продаж автомобилей марки «Мерседес-Бенц» позволяет полностью интегрировать дилерские центры в процесс продаж и выдачи кредитов. Для оценки кредитных рисков в Банке используется скоринговое решение Diasoft FA# Retail, Scorto.

НБЖ: Расскажите о наиболее значимых проектах компании «Диасофт», реализованных за прошедший год.

Р.СТЯТЮГИН: Значимым проектом 2007 года стал запуск решения Diasoft FA# Retail.Front в Русском Банке Развития. Интегрированный розничный фронт-офис связал воедино все системы банка, задействованные в процессе выдачи кредитных карт, обеспечив единый бизнес-процесс продажи карточных кредитных продуктов, начиная с первичной консультации потенциального клиента и заканчивая выдачей готовой карты. При этом фронт-офисное решение «Диасофт» послужило отправной точкой и центральным звеном новой для банка технологии массового розничного кредитования, которая основана на применении автоматизированных систем, скоринговых решений, тесной интеграции фронт- и миддл-офисных операций, а также на использовании широкого спектра каналов продаж кредитных продуктов (обслуживание через операционистов, мобильных агентов, телефонные продажи, прямая подача заявки через сайт банка).