Еще несколько лет назад высокая активность и значительные бюджеты на IT-инфраструктуру в банках объяснялись процессами слияния и поглощения и подготовкой к IPO. Хорошие результаты внедрения новейших информационных систем во многих кредитных организациях породили настоящий бум спроса на IT-решения, представленные на рынке. Заработанные деньги банки в очередной раз инвестируют в развитие своего бизнеса. Большая часть этих средств идет на развитие IT-инфраструктуры банка. Финансовый сектор России наряду с ТЭК и телекоммуникационными компаниями является лидером в области использования IT и существенно опережает в этом плане другие отрасли. На сегодняшний день средний IT-бюджет финансово-страхового рынка составляет 4,53% от оборота, что превышает аналогичный показатель в телекоммуникационном секторе и в два раза больше аналогичного показателя топливноэнергетического комплекса.

СВЯЗАНЫ ОДНОЙ ЦЕЛЬЮ

Развитие банковского бизнеса уже давно невозможно представить без использования современных информационных технологий. Новые услуги и продукты, взаимодействие с клиентами, контрагентами, программы лояльности, развитие региональной сети присутствия - реализация всех этих задач неразрывно связана с возможностями используемых в банке систем. А как показывает современная практика, эффективное использование IT-инфраструктуры для развития продуктового ряда и банка в целом является одним из немаловажных факторов конкурентоспособности банка.

На протяжении последних трех лет со стороны финансовых институтов России увеличивается интерес к программному обеспечению, предлагаемому сторонними разработчиками. Очевидно, что подобные решения обладают более широкими функциональными возможностями, лучше масштабируются и -что еще более важно -в них встроены опробованные другими банками и компаниями бизнес-модели, подтверждающие эффективность подобных систем.

ОПЕРАТИВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ НУЖНА ВСЕМ

Какие же IT-решения пользуются наибольшим спросом? По мнению сторонних аналитиков, сегодня наиболее востребованными являются системы, связанные с автоматизацией операционной деятельности: прикладные специализированные решения. Не остаются в стороне и аналитические системы и системы отчетности для регулирующих органов. Частично это можно объяснить необходимостью в оперативной и достоверной информации о состоянии собственного и клиентского портфелей.

Ключевым фактором при внедрении подобных систем, как ни странно, служит активизация работы банков на фондовом рынке. Увеличение числа транзакций, помноженное на усложнение отчетности по работе с ценными бумагами для Центрального банка РФ, приводят к тому, что используемых средств учета уже недостаточно.

Кроме того, ввиду активного развития рынка безналичных расчетов и розничного кредитования для многих банков сегодня актуальны процессинговые системы, автоматизирующие расчеты по пластиковым картам.

НЕ ЗАБЫВАЕМ О КЛИЕНТАХ

В ближайшее время ожидается повышенный спрос на Customer Relationship Management (Системы управления взаимоотношением с клиентами).

Подобные тренды на рынке уже наблюдаются. Так, по сравнению с прошлым годом, когда опыта внедрения подобных систем у отечественных интеграторов было не так много, сейчас количество обращений за консультациями со стороны финансовых институтов стало заметно больше.

Стоит заметить, что данный сегмент рынка вошел в стадию бурного роста. Казалось бы, внедрение систем, автоматизирующих работу с потребителями - это всего лишь задел на будущее. Но если верить исследованиям 2007 года, то получается, что в среднем порядка 40% клиентов банка не являются прибыльными. Почему? Банк не очень хорошо представляет, что, кому и как продает, по каким причинам та или иная услуга не пользуется спросом и наоборот. CRM-системы, собственно говоря, для того и предназначены, чтобы предоставить информацию, необходимую для ответа на подобные вопросы. Необходимо помнить, что CRM-системы - это класс информационных систем, которые автоматизируют работу с клиентами компании. С этим понятием неразрывно связаны такие решения, как центры обработки и хранения.

ВЕЛИКА СТРАНА МОЯ РОДНАЯ

Нельзя забывать и об активном развитии банков в регионах. При создании собственной региональной сети финансовые институты изначально должны учитывать возможности ее технологического развития и повышение эффективности операционных процессов. Для решения подобных задач необходимо создание надежных систем связи с каждым представительством.

Развитие филиалов выносит на повестку дня вопрос унификации программных средств, используемых в различных филиалах, а также консолидации используемой информации. И на этом этапе встает вопрос обеспечения непрерывности бизнеса.

Чтобы обеспечить работу офисов в режиме 24*7, а именно он необходим для обслуживания клиентов по всему миру, необходимо выбрать качественное оборудование. В связи с этим внедрение единственной системы на практике является невозможным. Дело в том, что еще на этапе подготовки документации любого проекта следует провести довольно обширное исследование, необходимое для определения стратегических целей банка и составления стратегии развития его инфраструктуры. Не может не радовать тот факт, что на смену стихийной, бессистемной автоматизации бизнес-подразделений пришло понимание и спрос на разработку IT-стратегии банка в целом.

СИСТЕМАТИЗИРУЕМ АВТОМАТИЗАЦИЮ

Для построения логичной модели развития IT-инфраструктуры банка необходимо провести всесторонний анализ. (см. рис). По мнению многих экспертов, от разработки общей стратегии бизнеса до запуска в эксплуатацию конкретных информационных систем проходит довольно много времени. Ведь сначала полностью формируется стратегия бизнеса, а уже затем - стратегии по отдельным направлениям деятельности и сферам бизнеса. Когда же предприятие полностью определилось с общими и частными целями развития бизнеса, разрабатывается IT-стратегия. Но этот стратегический план развития еще нужно реализовать: оснастить предприятие компьютерным оборудованием, выполнить различные проекты по созданию сетей и каналов связи, а затем уже перейти к внедрению учетноуправленческих систем и другого программного обеспечения для бизнеса. И наконец, запущенные в эксплуатацию отдельные системы нужно интегрировать.

Такая последовательность проектов и планов связывает бизнес и IT. Основной показатель успеха разработанной стратегии - реальность ее реализации. «Чтобы план автоматизации не попал в корзину и время, затраченное на его создание, не прошло даром, он должен удовлетворять определенным условиям. Прежде всего он должен быть увязан со стратегическими целями развития бизнеса банка и предусматривать запасные варианты на случай неблагоприятного развития событий, то есть осложнений в ходе автоматизации»,считают специалисты Эксперт РА.

Согласно последним данным, многие банки при разработке собственной IT-стратегии пользуются услугами сторонних аналитиков. Подобные услуги оказываются в рамках полноценного консалтинга предприятия. Опыт последних крупных проектов показывает, что в последнее время многие клиенты при разработке собственной стратегии пользуются консультациями нескольких компаний одновременно. Такой подход позволяет избежать некоторых ошибок и выбрать оптимальный план развития.

РЕШАЕМ ПРОБЛЕМЫ С ПОМОЩЬЮ КОНСУЛЬТАНТОВ

Абсолютное большинство компанийинтеграторов на данный момент предлагает своим клиентам услуги по сопровождению внедренной системы и консалтингу IT-инфраструктуры в целом. Ни для кого не секрет, что в крупных банках немало проблем возникает при составлении планов автоматизации бизнес-процессов: учесть пожелания всех департаментов и связать их в единую систему крайне непросто.

В отличие от ресурсов компанииинтегратора количество идей у сотрудников кажется просто немыслимым, а так как каждый руководитель настойчиво пытается развить именно свой проект, возникают различные конфликты. Весьма проблематично в такой ситуации расставить приоритеты и уладить все споры. Без многоступенчатых схем урегулирования конфликтных ситуаций крупные предприятия не могут реализовать ни один важный проект не говоря уже о долгосрочных планах автоматизации.

По мнению консультантов, развитие любого проекта необходимо регулярно пересматривать. Дело в том, что каждое крупное изменение в бизнесе требует ревизии плана развития IT-инфраструктуры банка. Подобный бизнес-анализ позволяет компаниям более детально планировать стратегию собственного развития на ближайшее время.

В ПОГОНЕ ЗА ПРИБЫЛЬЮ

Результаты исследований конкурентной среды и оценка экономической эффективности любого проекта является ключевой при принятии решений о целесообразности инвестирования в него средств. По крайней мере, такое предположение кажется правильным с точки зрения как здравого смысла, так и общих принципов экономики. Несмотря на это, оценка эффективности вложений в информационные технологии зачастую происходит либо на уровне интуиции, либо вообще не производится.

С одной стороны, это вызвано нежеланием поставщиков решений тратить значительные усилия на проведение подробного предварительного анализа, с другой стороны, вероятно, присутствует значительная доля недоверия потребителей к получаемым результатам таких исследований. Обе эти проблемы проистекают из одного источника, а именно - отсутствия понятных и надежных методик оценки экономической эффективности ITпроектов.

Если верить исследованиям, проводимым в области автоматизации бизнеса различными консалтинговыми компаниями, то экономическая эффективность от внедрения различных систем может достигать 90% и даже 300%. Цифра выглядит весьма заманчивой, но для многих потребителей все же остается загадкой, за счет каких факторов достигается подобный эффект.

Согласно распространенному мнению, внедряя современные информационные технологии, финансовые институты в первую очередь стремятся сократить собственные издержки и увеличить прибыль. Для достижения подобной цели наиболее популярной мерой является сокращение затрат на персонал.

Ключевую роль здесь играют современные IT-решения, потому что они позволяют банку, во-первых, снизить требования к квалификации персонала. Экономическая эффективность этого определяется сокращением затрат на персонал за счет использования более дешевой рабочей силы.

Во-вторых, снизить количество потерь клиентов, с которыми менеджер или сотрудники других подразделений компании забыли вовремя связаться.

В-третьих, снижается величина потерь из-за невозможности клиента вовремя связаться с компанией. В-четвертых, увеличивается возможность отсечения «плохих» и «холодных» клиентов. Это подразумевает уменьшение потерь от оказания услуг или продажи товаров клиентам, некорректно выполнявшим условия предыдущих контрактов.

В-пятых, современные информационные системы позволяют увеличить количества «вторичных продаж», в результате чего увеличивается прибыль, извлекаемая из работы с каждым клиентом. Этот пункт уже относится в большей степени к искусству, чем к науке. Его эффективность зависит от множества субъективных и потому трудно прогнозируемых факторов, но, по мнению специалистов, ключевую роль здесь играют современные аналитические системы и автоматизированные системы управления взаимоотношениями с клиентом.

Это лишь некоторые источники экономического эффекта внедрения современных IT-систем. Данный список не позволяет достаточно точно оценить результаты автоматизации, но на его основании можно сделать некоторые прогнозы.

ТАК ЧТО ЖЕ ОЖИДАЕТ НАС В БУДУЩЕМ?

Некоторые аналитики отказываются отвечать на подобный вопрос. По их мнению, сделать качественный прогноз на данный момент довольно проблематично - недостаточное количество законченных проектов и, как следствие, отсутствие необходимого объема информации играют ключевую роль.

Однако представители многих компаний-интеграторов, располагающие большим объемом информации думают иначе. Согласно их прогнозам, в ближайшие несколько лет российские банки продолжат инвестировать средства в региональное развитие, что приведет к необходимости внедрения IP-телефонии в рамках компании. В более отдаленной перспективе очевидно обострение борьбы за клиента, что приведет к настоящему буму внедрения CRM-системы.

По мнению экспертов CNews, в России, как и во всем мире, будут активно внедряться новые банковские технологии, такие как автоматизированные офисы и системы дистанционного банковского обслуживания. Значительно расширится база установленных банкоматов - эти решения невозможно реализовать без непосредственного применения IT. Кроме того все внедренные сервисы и оборудование необходимо будет поддерживать и сопровождать, и это будет являться одним из основных направлений деятельности компаний-интеграторов.