АМЕРИКАНЦЫ ПОТЕРЯЛИ МИЛЛИАРД

Глобальный кризис ликвидности уже успел обойтись ведущим банкам мира в миллиарды долларов списанных долгов. Весьма серьезно затронул финансовый катаклизм и американские компании, занимающиеся страхованием долгов, объем которых на рынке США превышает два триллиона долларов.

Так, специализирующиеся на страховании облигаций, обеспеченных ипотечными кредитами, компании Ambac и MBIA уже успели потерять за прошлый год 80 % стоимости своих акций. В результате колоссальной нехватки капитала (нужен 1 млрд долларов для сохранения рейтинга Fitch) страховщики рискуют потерять наивысший кредитный рейтинг ААА, позволяющий гарантировать не только финансовые инструменты, обеспеченные ипотечными кредитами, но и муниципальные облигации, до сих пор считавшиеся надежными.

Хотя и по «касательной» кризис ликвидности затронул и российские банки. Согласно данным Банка России, в октябре 2007 года темпы прироста банковских активов снизились до рекордно низкого значения - 0,3%. При этом основные потери банки понесли по портфелям ценных бумаг. Впрочем, в ноябре 2007 года динамика роста совокупных активов банковского сектора вновь оказалась высокой, их объем вырос на 3,7%. Но возврат к прежним темпам роста удалось обеспечить лишь за счет привлечения ресурсов по более высокой стоимости, т. к. вслед за подорожавшими внешними кредитами подскочили и ставки по депозитам физлиц.

Это негативно сказалось на объемах прибыли банков, возросли их риски, а следовательно, изменились и требования к уровню риск-менеджмента.

А РОССИЯНЕ НЕ ТЕРЯЮТ ОПТИМИЗМА

Как проблемы отечественной банковской системы отразились на страховых компаниях, специализирующихся на работе с банковскими продуктами? Мы задали этот вопрос участникам рынка.

АРМЕН САРКИСЯН
Руководитель департамента банковского страхования Страхового Дома ВСК

ЕЛЕНА СЕМЕНОВА
Руководитель отдела по работе с банками Московской региональной дирекции Страхового общества «Россия»

ВАЛЕРИЙ ЕРМАКОВ
Начальник управления банковского страхования ОАО «СОГАЗ»

АЛЕКСАНДРА БАРАНОВСКАЯ
Начальник отдела бизнеспланирования ОСАО «Якорь»

Армен Саркисян: «Мы отметили незначительное сокращение кредитных операций в ряде банков. Но в целом говорить о сокращении кредитных программ банками, как об устоявшейся тенденции, пока рано. Динамика станет окончательно ясна к концу I квартала».

Валерий Ермаков: «При снижении кредитных портфелей отдельных банков в целом в банковской системе рост объемов кредитования продолжился».

А вот как оценивает ситуацию на рынке Елена Семенова: «Сокращение в основном касается наиболее рисковых банковских продуктов: потребкредитов и автоэкспресс-кредитов. Нам важно сотрудничество по этим кредитам, но все-таки их доля не так значительна в общем объеме сборов ОСАО «Россия»».м

Собираются ли российские страховщики менять свою маркетинговую стратегию с учетом кризиса ликвидности?

Несмотря на то, что наш страховой рынок кризис ликвидности пока слабо затронул, отечественные страховщики уже вносят некоторые коррективы в рыночную политику, стремясь не потерять имеющуюся у них долю на рынке страхования банковских продуктов. При этом снижать тарифы на свои услуги они не собираются, но качественному сервису уделяют первостепенное значение.

Вот что по этому поводу заявила Александра Барановская: «Сегодня кризис ликвидности в основном связан с проблемами западных банков. Наша компания имеет 100%-ный российский капитал, поэтому в меньшей степени зависит от иностранных финансовых структур. Но в любой ситуации оптимальная модель сотрудничества банка со страховщиком это соблюдение интересов сторон. Банк привлекает свободные средства страховщика и получает страховую защиту рисков невозврата денег заемщика. Страховая компания получает доход на размещенные в банках свободные средства и клиентов. Заемщик получает защиту своих имущественных интересов в случае невозможности погашения кредита».

Валерий Ермаков: «Для сохранения доли на рынке банковского страхования важно иметь в портфеле максимальное количество банков-партнеров. При этом проведение политики снижения тарифов не всегда является правильным решением, т.к. в большей степени успех нашего бизнеса зависит от качества страховых продуктов, технологии продаж и оперативности выплат при наступлении страховых случаев».

КАКОВЫ ПЕРСПЕКТИВЫ

Говоря о перспективах на рынке страхования банковских продуктов на 2008 год, эксперты сохранили умеренный оптимизм.

Елена Семенова : «Темпы роста банковского страхования в ближайший год останутся достаточно высокими, их плавное снижение не будет иметь решающего характера. Несмотря на существующие трудности, ипотечное кредитование станет более надежным и перспективным, а рынок ипотечного страхования, соответственно, будет демонстрировать хорошую динамику. Автокредитование продолжит уверенный рост, динамика в 2008 году будет чуть меньше, чем в предыдущие годы, но это не скажется на объеме рынка. В связи с высокими темпами роста розничного кредитования и, в особенности, автокредитования, растет убыточность по этому банковскому продукту. Потому страховщики стараются сбалансировать страховой портфель за счет других банковских продуктов».

Армен Саркисян: «Думаю, что в 2008 году продолжат развиваться розничные виды страхования, однако меньшими темпами по сравнению с 2007 годом. Сразу ряд банков предложили в 2007 году кредитные продукты, рассчитанные на малый и средний бизнес. Можно предположить, что банки акцентируют свое внимание на поддержке этих продуктов в течение всего года, поэтому в сегменте малого и среднего бизнеса можно ожидать максимальную динамику спроса».

Валерий Ермаков: «Рынок банковского страхования будет динамично развиваться вместе с банковской системой страны. В 2008 году банки будут более требовательно подходить к отношениям со страховщиками. Часть мелких и средних страховых компаний будут вынуждены уйти с рынка страхования залогового имущества клиентов банков».