На фоне мировых проблем с ликвидностью, которые не обошли стороной и отечественный финансовый рынок, встреча руководства Центробанка с кредитными организациями была как нельзя кстати. Она проходила во второй половине октября, в закрытом для прессы режиме.

Встреча была организована Ассоциацией российских банков. В загородную резиденцию съехались более 250 представителей кредитных учреждений из разных регионов страны. Их ожидания оправдались. Руководители Центробанка поделились своими планами по совершенствованию системы регулирования и надзора и ответили на множество вопросов, интересующих банковское сообщество.

ПРОБЛЕМЫ ЛИКВИДНОСТИ. Сегодня идут каждодневные консультации с АРБ, крупными банками о расширении инструментов рефинансирования и обеспечении стабильности работы банков. Центробанк в этой части, по словам президента АРБ Гарегина Тосуняна, оперативно реагирует на предложения банковского сообщества. Среди них - создание механизма по краткосрочному финансированию банков под залог их денежных средств в ФОР, дальнейшее развитие системы рефинансирования, в частности, под залог валютных обязательств и высоколиквидных активов банков, отказ от определения минимальной рентабельности на активы и смягчение требований к нормативам ликвидности, использование средств пенсионного фонда и спецфондов для кредитования экономики. На борьбу с дефицитом ликвидности могут быть временно направлены и средства институтов развития, отметил первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев. В частности, ликвидность банковской системы могут пополнить 400-450 млрд. руб. Сейчас разрабатываются критерии, по которым российские банки получат доступ к этим средствам.

Однако первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян подчеркивает, что Центробанк - это «не благотворительная структура». Некоторые кредитные организации принимали на себя слишком большие риски и должны нести за свои действия адекватную ответственность.

РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ НАДЗОР. Центральный банк переходит от формального к риск-ориентированному надзору, где во главу угла ставится оценка рисков. Во всех банках, независимо от их величины, должны будут сформированы службы по управлению рисками. Кроме того, во всех кредитных учреждениях должны появиться внутренние регламенты, которые будут определять правила работы всей системы управления рисками. И, наконец, третий важный момент - реализация регламентов. Сегодня во многих банках уже существуют службы, есть регламенты, но реально система не работает. Кредитное управление может выдать кредит, несмотря на то, что служба управления рисками дала неблагоприятное заключение. Переход к риск-ориентированному надзору не означает отказа от всех формальных требований.

ПЕРЕХОД НА МСФО. С 2008 года начнут действовать новые правила, которые сформулированы в документе Банка России №302-П. Наши финансовые учреждения должны будут уже с 1 января перейти к методу начисления и к оценке ценных бумаг по справедливой стоимости. Пока даже в самом Центробанке с тревогой думают о том, как в кредитных учреждениях станут определять справедливую стоимость ценных бумаг.

ПЕРЕХОД К BASEL II. В будущем году российские банки начнут частично применять нормы Basel II. Работа пойдет по наиболее простому варианту, так называемой первой компоненте, которая касается оценки капитала. Вторая и третья компоненты будут вводиться позже, в 2009 году.

ИНСТИТУТ КУРАТОРСТВА. Положение о кураторах начнет действовать с 1 января 2008 года. В задачи куратора входит анализ отчетности, актов проверки, сбор на курируемый банк досье, выработка надзорных решений. Каждый квартал куратор должен будет писать записку о ситуации в банке. Представитель дистанционного надзора сможет посещать банк только с согласия самого банка и с разрешения своего руководителя. Геннадий Меликьян пояснил, что если куратору предоставить полномочия без ограничений посещать подведомственную кредитную организацию и участвовать в ее оперативной работе, то таким образом он «сразу возьмет на себя ответственность за ситуацию в банке. А завтра кредитная организация скажет: «Мы это сделали, потому что нам так сказал куратор».

ОЦЕНКА ЛИКВИДНОСТИ. В 2008-2009 годах при оценке ликвидности кредитных организаций предполагается плавный переход на концепцию денежных потоков. Сегодня подобный проект уже разрабатывается в стенах Центробанка. По словам директора Департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексея Симановского, за основу был принят действующий норматив британского надзора, который ориентирован на оценку входящих и исходящих денежных потоков на ближайшие десять дней.

ОЦЕНКА ЛИКВИДНОСТИ. В 2008-2009 годах при оценке ликвидности кредитных организаций предполагается плавный переход на концепцию денежных потоков. Сегодня подобный проект уже разрабатывается в стенах Центробанка. По словам директора Департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексея Симановского, за основу был принят действующий норматив британского надзора, который ориентирован на оценку входящих и исходящих денежных потоков на ближайшие десять дней.

КАПИТАЛИЗАЦИЯ. Банк России намерен продолжить работу по совершенствованию процессов слияния и присоединения. Предполагается серьезное обсуждение с банковским сообществом базовых нормативных актов, которые касаются согласования приобретения крупных долей участия в кредитных организациях. В ЦБ полагают, что сегодня назрела необходимость более полно учитывать спрос на банковские капиталы со стороны разных видов инвесторов, среди которых все большую активность проявляют инвестиционные фонды. Кроме того, Банк России считает необходимым сокращать административные процедуры в процессе увеличения капитала кредитной организацией.

ДОСТУПНОСТЬ БАНКОВСКИХ УСЛУГ. Возможностью открывать в регионах более экономичные операционные офисы уже воспользовались 88 банков, к середине октября они открыли около 300 таких структурных подразделений по стране. Причем ряд банков даже провел преобразование своих филиалов в операционные офисы.

В Центральном банке обсуждается вопрос расширения полномочий передвижных пунктов кассового обслуживания, сообщил директор Департамента лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций Михаил Сухов. Пока своеобразный «банк на колесах» активно продвигает в отдаленных регионах в основном Сбербанк. В ЦБ намерены разрешить передвижным кассовым пунктам осуществлять большее количество разных банковских операций.

ИНФОРМАТИЗАЦИЯ. Заместитель председателя Банка России Михаил Сенаторов сообщил о начале работ по созданию коллективного центра обработки платежной информации Московского региона (КЦОИ МР). По решению совета директоров ЦБ такой центр будет развернут в Москве в составе Межрегионального центра информатизации Банка России (МЦИ) к середине 2008 года. Информация от всех клиентов МЦИ будет обрабатываться в новом центре, который строится с учетом требований повышенной отказо- и катастрофоустойчивости. При его создании используются технические решения, заложенные в КЦОИ-1 и КЦОИ-2, что дает возможность резервирования его работы средствами указанных центров.

Для клиентов МЦИ переход на новый вычислительный центр не вызовет никаких дополнительных нагрузок, поскольку будет сохранена имеющаяся инфраструктура доставки платежных сообщений до ЦБ.

ДАННЫЕ ДЛЯ РОСФИНМОНИТОРИНГА. Разработана поправка в законодательство, дающая право банкам расторгать договор банковского счета. Если клиент не предоставит документы, которые необходимы банку для осуществления противолегализационных мероприятий или даст недостоверную информацию, банк будет вправе в одностороннем порядке расторгнуть с ним договор, сообщила Елена Ищенко, директор Департамента валютного регулирования и финансового мониторинга Центробанка.

СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ. В декабре экспертно-аналитический совет Агентства по страхованию вкладов впервые обсудит возможность перехода к системе дифференцированных отчислений в Фонд страхования вкладов в зависимости от финансового состояния банка. Сейчас все платят одинаково, независимо от рисков. Опыт других странах говорит о целесообразности дифференцированного подхода. Хочешь проводить более рискованную кредитную политику - плати больше. Однако для запуска этого механизма, по словам генерального директора АСВ Александра Турбанова, нужна прозрачная банковская система, достоверная отчетность и развитая система независимых рейтингов.

С самого начала руководство Банка России и Ассоциации российских банков задали дискуссионный тон этой встрече. Представители кредитных организаций адресовали Центробанку множество вопросов. Но на самый главный из них после двухдневной дискуссии отечественные банкиры получили вполне однозначный ответ: в Центробанке их слушают и слышат.