НАРАСТИТЕ СВОИ ДЕНЕЖНЫЕ МУСКУЛЫ

Австралийские банкиры-просветители начали бороться с финансовой неграмотностью не сегодня и даже не вчера, а еще в первой половине прошлого века. Одним из испытаний для них на этом поприще стала борьба с политически ангажированной некомпетентностью на самом высоком, правительственном уровне. В 1947 году лейбористское правительство приняло акт, предусматривавший национализацию всех австралийских банков. Против закона, обрекавшего на гибель частную инициативу в банковской индустрии, поднялось все профессиональное сообщество. Но отменить этот закон удалось лишь Банку Нового Южного Уэльса, выигравшему дело в двух высших судебных инстанциях. На волне этой борьбы и появилась Ассоциация австралийских банкиров (The Australian Bankers' Association - ABA).

Одной из своих первых задач она объявила ликвидацию финансовой неграмотности жителей Зеленого континента. В борьбе за финансовую грамотность объединили усилия многие банки, являющиеся членами ассоциации. В их числе: ANZ Banking Group, Bank of Queensland, Commonwealth Bank of Australia, Citigroup Australia, National Australia Bank, Westpac Banking Corporatio. И использовали при этом разные способы.

Например, ANZ Banking Group выпустил брошюру по финансовому фитнесу для всех желающих пройти ликбез. В ней банк предлагает своего рода упражнения на умение управлять личными финансами. Пестрящие в буклете заголовки призваны настроить австралийского «физкультурника» на упорные занятия по улучшению финансовой формы: «Нарастите свои денежные мускулы с помощью реалистичного бюджетирования», «Регулярные финансовые упражнения с долгосрочной целью - создание плана по сбережениям», «Упражнения по ликвидации задолженности - сокращаемый и управляемый долг», «Разминка с кредитной картой - разумное управление получаемыми кредитами», «Нарастите свою финансовую силу - создайте финансовые активы с помощью инвестирования» и т. д.

В то время как у нас на российском рынке некоторые банки буквально навязывают потребителям кредитные карты по почте, ANZ Banking Group, напротив, советует австралийцам: «Избегайте импульсивных покупок. Например, берите деньги на работу только для покупки ланча, оставляйте свою кредитную карту в офисе, а еще лучше берите еду с собой на работу». И здесь же еще один полезный совет: «Умение сохранять хорошую финансовую форму столь же важно для вашего благосостояния, как и занятия обычным фитнесом».

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ НА ВСЮ ЖИЗНЬ

Commonwealth Bank of Australia борется с финансовой неграмотностью в самых разных слоях австралийского общества с помощью ряда программ, объединенных единым лозунгом: «Финансовая грамотность на всю жизнь». Так, программа Student Banking предназначена для обучения школьников. Начиная с 1931 года, банк во всех регионах страны предлагает банковские услуги для учащихся школ, в том числе ведет их банковские счета, не взимая при этом обычную комиссию. Цель программы - поощрить юное поколение делать сбережения. Банк установил одну из первых в мире систем по электронному банкингу, предназначенную специально для школьников. Благодаря этой системе учащийся может управлять своим депозитом непосредственно со своего компьютера, установленного в школе. Только в 2005 году ученики начальных классов около 3 тыс. школ сделали сбережения на 12 млн. австралийских долларов. При этом школы получили свыше $800 тыс. в виде комиссионных за поддержку программы. Сотрудники филиалов банка регулярно посещают школы, помогая учащимся проводить банковские операции и рассказывая им, как лучше управлять своими деньгами.

Еще одна программа Banking for Older Australians предназначена для обучения новым банковским технологиям пожилых австралийцев. С этой целью Commonwealth Bank создал вместе с Советом по делам престарелых штата Новый Южный Уэльс (The NSW Council on the Ageing - COTA) партнерство, на основе которого был открыт онлайновый обучающий центр для пожилых жителей штата. Начиная с 1996 года, банкиры провели в центре более 2 тыс. семинаров, главной задачей которых было научить престарелых граждан пользоваться электронным банкингом.

А вот National Australia Bank стал предоставлять своим сотрудникам, желающим поработать в качестве волонтеров на некоммерческую организацию, двухдневный дополнительный оплачиваемый отпуск. В целом за год на весь штатный персонал приходится 6700 волонтерских дней, отработанных на благо общества и оплаченных за счет банка.

Важное место в деятельности банкиров-добровольцев занимает борьба с финансовой неграмотностью. Например, в мельбурнской школе The Western English Language School, где английский как второй язык преподается для детей из семей иммигрантов, волонтеры из National Australia Bank регулярно проводят курсы по основам банковского дела и семейного бюджета. Занятия строятся таким образом, чтобы дети, придя домой, поделились полученными знаниями и с родителями. В перспективе в этой школе банкиры планируют ввести четыре программы по ликвидации финансовой неграмотности, предназначенные как для родителей, так и для их детей.

Избегайте импульсивных покупок, берите деньги на работу только для покупки ланча

Еще одно направление просветительской работы National Australia Bank - предоставление микрокредитов малоимущим австралийцам с целью не только оказания им помощи, но и постепенного их приобщения к банковскому сервису. В апреле 2006 года банк объявил о выделении $30 млн., которые в течение трех лет пойдут на мелкие кредиты (в т. ч. беспроцентные) для малоимущих семей. У Westpac Banking

У Westpac Banking Corporation на ниве финансового просвещения - в свободное от основной работы время трудится 850 менеджеров. В течение двух лет они ведут симпозиумы «Первые шаги в мире финансов» с 6500 австралийцев, живущих в различных населенных пунктах. Многие банкиры, участвующие в проекте, пришли к выводу, что это помогло им наладить более тесный контакт с местными жителями, выстроить с клиентами новые отношения, лучше узнать и удовлетворять их потребности.

Чтобы помочь австралийским фермерам (особенно мелким, т. к. с 1993 по 2003 год число небольших хозяйств уменьшилось на 28%) пережить трудные времена, АВА и Ассоциация производителей зерна (The Grain Growers Association) недавно выпустили совместную книгу. Само ее название - «Финансирование фермы практическое руководство для финансового роста» (Financing Your Farm A Practical Guide to Financial Growth) говорит о том, что книга предназначена для обучения фермеров азам финансового менеджмента.

В связи с ростом мошенничества в сфере карточных транзакций банковская ассоциация, полиция и национальный финансовый регулятор недавно создали просветительский сайт «Защити свою финансовую безопасность» (Protect Your Financial Identity). Задача сайта - помочь клиенту соблюдать финансовую безопасность, свести к минимуму ущерб в том случае, если мошенники все-таки сумели получить доступ к идентификационному коду его платежной карты.