Когда богатый человек становится клиентом Private Banking?

Какие финансовые инструменты вы готовы ему предложить?

Какие структурированные продукты более доходны?

Услуги LifeStyle - это неотъемлемая часть Private Banking?

Каким должен быть персональный банкир?

«Петрокоммерц»

Приглашаем всех в наш «Бутик привилегий»

Илья Федукин, замдиректора Департамента по работе с VIP-клиентами

Для получения статуса VIP-клиент должен разместить в предлагаемых банком продуктах сумму, превышающую 100 тыс. в долларовом эквиваленте.

Широкий продуктовый ряд банка и наших партнеров аккумулирован в трех различных бутиках - Банковском, Инвестиционном и Консультационном. Целью Инвестиционного бутика является не просто предложение клиенту максимально возможного набора финансовых инструментов, но создание из банковских и небанковских продуктов индивидуального инвестиционного портфеля - haute couteur.

С нашей точки зрения, наименее рискованными и потенциально наиболее доходными являются структурированные продукты, гарантирующие возврат изначально инвестированной суммы, а также выплату дохода, размер которого зависит от поведения рынка акций.

LifeStyle является обязательным компонентом обслуживания VIP-клиентов. В условиях жесткой конкуренции между банками возможностью выделиться из общего ряда является индивидуальный подход к клиенту при оказании не только банковских услуг, но и услуг по поддержанию привычного образа жизни клиента. Для этого предназначен наш четвертый бутик «Бутик привилегий».

банк «ГЛОБЭКС»

У нас входной билет подорожал

Алла Поляк, директор Департамента по обслуживанию физических лиц

Сегодня порог вхождения для клиентов Private Banking в нашем банке составляет $500 тыс. Раньше эта сумма варьировалась от $100 до $300 тыс. Если порог вхождения легко переступить, тогда число клиентов возрастет, и неизбежно получится конвейер, пусть даже и адаптированный под каждого конкретного человека.

Мы предлагаем клиенту широкий спектр финансовых инструментов: классические банковские услуги, финансовые и дополнительные услуги. Но если говорить о структурированных продуктах, то хочется отметить индексированный депозит. Считаю его крайне интересным: есть гарантия возврата первоначального капитала, возможность учитывать пожелания каждого клиента при выборе индекса или товарной группы. Мы разработали этот продукт одними из первых российских банков.

Сегодня все больше участников рынка выстраивают PB по принципу открытой архитектуры. Наш банк также старается обобщить все лучшие предложения, существующие на финансовых и нефинансовых рынках, и сделать комплексное предложение для клиента. Чем шире спектр предложений, тем интереснее клиенту общаться с банком.

Что касается персонального менеджера, то он должен быть высококвалифицированным специалистом в банковской деятельности. Нередко у состоятельных людей возникают потребности в приобретении недвижимости, участии в аукционах по искусству, пополнении винных коллекций, не говоря уже о собственной концепции бизнеса. Важно, чтобы банкир разбился и в этих вопросах.

МДМ-Банк

Услуги LifeStyle - это не Private Banking

Виктория Льюис, начальник Департамента частного банковского обслуживания VIP-клиентов

Клиентом Private Banking у нас становятся при объеме капитала не менее $1 млн. Благодаря принципу открытой архитектуры мы предлагаем практически любые финансовые инструменты - от классических банковских продуктов, таких как депозиты, до самых сложных инвестиционных структурных продуктов. Наиболее распространенные инструменты - инвестиции в акции и облигации по договору доверительного управления или брокерскому договору.

Менее рискованными и более доходными являются продукты с гарантией капитала и участием в росте акций, индексов, сырьевых товаров или комбинации различных классов активов. Клиенту предлагается поучаствовать в росте того или иного класса активов, в случае падения стоимости актива - капитал гарантирован. Наиболее интересны продукты с привязкой к комбинированной группе слабо коррелирующих активов.

Мы не считаем, что услуги LifeStyle являются неотъемлемой частью Private Banking. И не оказываем подобные услуги, т. к. считаем себя профессионалами в области управления капиталом. А нефинансовые услуги должны оказывать эксперты в данной области, дабы не пострадало качество.

РОСБАНК

Мы расширяем программу LifeStyle

Наталия Родионова, директор Департамента по работе с состоятельными клиентами

РОСБАНК в числе первых предложив услугу Private Banking в России, по сей день занимает лидирующие позиции на рынке. Сейчас минимальные требования к объему капитала VIP-клиентов нашего банка составляют $300 тыс. Необходимым условием являются также прозрачность бизнеса и безупречность деловой репутации VIP-клиента. В большинстве случаев банк предпочитает заручиться рекомендациями существующих клиентов, руководства или акционеров банка.

Наряду со стандартным набором банковских услуг, оказываемых VIP-клиентам на привилегированных условиях, все большее внимание уделяется брокерскому обслуживанию и доверительному управлению активами как через коллективные формы инвестиций, так и индивидуальному.

Однако сейчас VIP-клиента уже трудно удивить более выгодной процентной ставкой или персональным менеджером. LifeStyle Management является неотъемлемой частью Private Banking. Отказ от предоставления этих услуг сводит на нет основополагающий принцип Private Banking - предоставление наиболее полного комплекса элитных финансовых услуг, которые выходят за пределы стандартного банковского обслуживания, но всегда максимально учитывают личные предпочтения клиента. Именно поэтому РОСБАНК постоянно расширяет программу LifeStyle Management.

Трансстройбанк

Наш принцип - комплексность услуг и личный подход

Петр Читипаховян, президент

Одна из наших целевых групп - это руководители и топ-менеджеры обслуживаемых в банке предприятий. При этом мы предлагаем клиенту именно комплекс продуктов и услуг, а не какую-то отдельно взятую услугу.

Мы не самый крупный банк в стране и потому имеем возможность индивидуально и комплексно подходить к работе с клиентами. Для работы с физическими лицами создано специальное подразделение, где к каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, осуществляется сопровождение по всем продуктам и услугам. Физическим лицам мы предоставляем и финансовые услуги, которые оказывают партнеры Трансстройбанка - страховые, лизинговые, консалтинговые, юридические и аудиторские компании. Благодаря этому наш клиент может получить не только банковский сервис, но и юридическую помощь, консультацию по своему бизнес-проекту, содействие в управлении бизнесом.