Представительство на банковском конгрессе было самым высоким

В этом году международные форумы в Петербурге - XVI банковский и XI экономический - совпали по времени. В чем есть свой плюс. Участники дискуссий на форумах обсуждали по сути одну проблему: какой будет Россия через 10-15 лет.

Если на широко разрекламированном экономическом форуме речь шла о роли и месте нашей страны в глобальном мире, то банкиры говорили о предметах более прозаических, но не менее важных: капитализации, устойчивости и конкурентоспособности нашей банковской системы.

C самого начала тон выступлений на экономическом форуме, заданный первым вице-премьером Сергеем Ивановым, был мажорным: все у нас уже хорошо, а будет еще лучше. О проблемах выступающие говорили как бы вскользь, скороговоркой. На заседаниях секций банковского конгресса напротив - «болевые» точки обсуждались предметно, было много конкретных и дельных предложений, хотя нередко звучала тревога: что ждет завтра?

Ситуация, между тем, в банковской системе внешне выглядит откровенно благополучной. На волне роста российской экономики бурно развивается и финансовый сектор. Как заявил на конгрессе министр финансов Алексей Кудрин, в ближайшие годы доходность капитала в банковской системе будет гораздо выше, чем в ТЭКе. Растет спрос на банковские акции. По мнению директора Департамента лицензирования и финансового оздоровления ЦБ РФ Михаила Сухова, IPO Сбербанка, и особенно ВТБ, благотворно сказались на капитализации всего банковского сектора.

Успех публичного размещения акций крупнейших госбанков так вдохновил руководство Центробанка, что Сергей Игнатьев признал IPO лучшим способом повышения капитализации кредитных учреждений. Правда, его зампред Геннадий Меликьян тут же охладил пыл желающих. Лишь немногие российские банки смогут воспользоваться рекомендацией Игнатьева, поскольку у них нет положительных инвестиционных рейтингов и открытой информации о собственниках, предупредил Меликьян.

Но бурное развитие - это и рост рисков. О многих из них мы уже писали не раз. Однако появляются и новые, например риск ликвидности. Олег Вьюгин, бывший глава ФСФР, а ныне председатель совета директоров МДМБанка, считает, что российские банки не имеют достаточного количества ликвидных залоговых активов, под которые в случае кризиса можно получить рефинансирование в ЦБ. Очень мало государственных бумаг, говорит Вьюгин, которые являются лучшим залогом для Центробанка. Поэтому, если ухудшится экономическая ситуация, многие банки могут столкнуться с кризисом ликвидности.

Даже традиционно консервативный Центробанк признал снижение финансовой устойчивости банковской системы. По оценке ЦБ, сегодня банки больше всего восприимчивы к двум видам рисков: кредитному и рыночному, который связан с вложениями в ценные бумаги. Любопытно, что, несмотря на бум потребительского кредитования, при ухудшении экономической ситуации самые неприятные сюрпризы кредиторы должны ждать не от граждан, а от юридических лиц. 83% возможных банковских убытков, по прогнозам Банка России, составят кредиты, выданные корпоративному сектору. Доля потенциальных потерь по кредитам физических лиц гораздо ниже 8% совокупных активов банков. В случае кризиса совокупные потери банков могут составить 63,1% их капитала. И хотя аналитики ЦБ подчеркивают, что в стрессовых сценариях рассматривается гипотетическая ситуация, всем ясно, что завтра она вполне может стать реальностью.

Это беспокоит банковское сообщество. Беспокоит давно, поскольку перспективы развития банковского сектора остаются туманными.

Надо признать, что XI экономический форум, несмотря на свою пафосность, отличался от XVI банковского конгресса обилием озвученных сценариев развития страны. Российские чиновники не скрывали от присутствующих своих представлений о России-2020. Правда, предлагали они эти идеи и год, и два, и три тому назад. Хочется верить, что, наконец, приступят к их реализации, как заверяли докладчики с трибун форума.

На банковском конгрессе тоже выступали и министр финансов Алексей Кудрин, и глава ЦБ Сергей Игнатьев, другие представители Центробанка. Они посвятили достаточно времени обсуждению текущих проблем. Надо думать, их тоже волнует будущее страны. Однако трудно было понять из их речей, какой они видят нашу банковскую систему хотя бы через 10 лет.

Между тем, она готовится к новым вызовам, которые связаны с дальнейшим притоком иностранного капитала в страну, вступлением России в ВТО и усилением конкуренции. «Сейчас спрос на российские банки в стране и в мире очень большой», - сказал Сергей Игнатьев на конгрессе. Крупные банки, как и крупные компании, в этой борьбе за российский рынок устоят, они хорошо чувствуют себя в нынешней ситуации, умеют контактировать с властью, а власть нуждается в них. Хотя и у них есть серьезные проблемы. Выступавший на питерском форуме президент АльфаБанка Петр Авен посетовал, что очень трудно инвестировать в экономику развитых стран. Все попытки российских банков это сделать сталкиваются с тем, что создаются специальные барьеры, говорит Авен.

Если ухудшится экономическая ситуация, многие банки могут столкнуться с кризисом ликвидности

Но как впишутся в новый ландшафт банковского поля средние и особенно мелкие игроки? Способов выжить не так и много: специализация, объединение с кем-либо, если хочешь сделать свой бизнес эффективным, или: продажа старого бизнеса стратегическому инвестору. И поиск новой ниши для реализации своих замыслов.

Нас ждут сообщения о новых продажах, слияниях и поглощениях в банковском секторе. Процесс неизбежный, хотя его можно сделать менее болезненным и более конструктивным, чтобы национальная банковская система не состояла только из финансовых гигантов и их филиалов в регионах. Кто будет, например, в таком случае обеспечивать развитие малого и среднего бизнеса? Участники конгресса, в основном из банковского сообщества, предлагали немало способов избежать однобокости в развитии системы. На заседаниях всех секций, где предметно рассматривались проблемы капитализации, надзора, устойчивости банков, их транспарентности и конкурентоспособности, возникали споры между банкирами и чиновниками. Но диалога часто не получалось.

Простая мысль о том, что эффективность банковской системы - это процесс двусторонний, банки должны улучшать свою работу, а государство - создавать им условия и стимулы для этого, по каким-то причинам никак не может материализоваться. Нужно не защищать наш банковский сектор от иностранного капитала, а создавать такие условия ведения бизнеса, при которых никакие квоты на участие иностранцев в капитале российских банков не смогут разрушить национальную банковскую систему.

Таков был лейтмотив основных выступлений на банковском конгрессе.

...XVI банковский конгресс был посвящен памяти Андрея Козлова. В дискуссиях не раз звучало имя первого зампреда ЦБ, трагически погибшего в сентябре 2006 года. Он много сделал для того, чтобы наша банковская система росла, развивалась, была эффективной. «Мы теперь особенно ощущаем, как его не хватает, - сказал мне один из участников. - С ним бы диалог получился».