НБЖ: Захид Фаррухович, расскажите, какая сегодня ситуация в банковском секторе Азербайджана?

З.МАМЕДОВ: С начала 1990-х годов банковская система Азербайджана прошла в своем развитии 3 этапа: в 1990-1992 годах период формирования, в 1992-1994 годах - период стремительного роста числа комбанков в условиях гиперинфляции. Но затем начался процесс реструктуризации банковского сектора в условиях макроэкономической стабилизации. Он продолжается и сейчас. За последнее десятилетие число банков значительно сократилась вследствие банкротств, слияний и отзывов лицензий.

Суммарные доходы действующих в Азербайджане банков составили в 2006 году 406,85 млн. маната (0,8705 маната = 1$), что на 138 млн. манатов, или 51,3%, больше показателя 2005 года. В 2006 году рентабельно работали 30 банков, чья суммарная прибыль составила 62,08 млн. маната.

Самая болезненная проблема реформы банковского сектора - приватизация двух госбанков. В марте 2005 года президент Азербайджана подписал документ «О дополнительных мерах по углублению реформ в кредитно-финансовой системе Азербайджана», по которому приватизации подлежат 50,2% акций МБА и 100% акций Капиталбанка. Для повышения доверия к банковской системе в Азербайджане в феврале 2007 года принят закон о страховании вкладов. По этому закону из фонда страхования до 1 января 2008 года будут полностью покрываться вклады на сумму 4 тыс. манатов ($4,7 тыс.), с 1 января 2008 до 1 января 2010 года - 6 тыс. манатов ($8,5 тыс.), а с 1 января 2010 года - 8 тыс. манатов ($11,3 тыс.). При этом под действие страхования не будут подпадать вклады, ставка по которым в 1,8 раза превосходит учетную ставку Нацбанка Азербайджана (сегодня 9,5%), но банки при приеме такого вклада должны информировать клиента об отсутствии покрытия из Фонда страхования. Фонд будет формироваться за счет разового взноса банков в 10 тыс. манатов ($11,8 тыс.) и календарных платежей в 0,15% ежедневного остатка по вкладам. В дальнейшем календарные платежи могут быть снижены до 0,125% ежедневного остатка.

НБЖ: Как азербайджанский банковский сектор выглядит на фоне банковских систем других стран СНГ?

З.МАМЕДОВ:Посостоянию на конец 2006 года удельный вес азербайджанских банков в совокупном объеме банковских активов стран СНГ составлял 0,60%.

В список 100 крупнейших банков СНГ входит один азербайджанский банк. Доля банковских кредитов в реальном секторе экономики у нас все еще не превышает 20%, что очень мало даже по сравнению с показателями стран постсоветского пространства.

Но, судя по динамике роста, очень скоро капитализация азербайджанских банков серьезно повысится, и в перспективе они будут играть лидирующую роль на финансовом рынке Кавказского региона. Правда, азербайджанские банки пока ориентируются на внутренний рынок, лишь МБА активно наращивает присутствие в ближнем зарубежье.

НБЖ: Насколько активно осваивают ваш рынок иностранные банки?

З.МАМЕДОВ: Банковская система Азербайджана уже привлекает внимание самых разных в географическом отношении инвесторов. В ближайшее время на наш рынок планирует выйти казахстанский банк «ТуранАлем», латвийский Parex планирует открыть филиал. Кроме того, российский ВТБ планирует до конца 2007 года приобрести банки в Казахстане, Азербайджане и Белоруссии. У нас он рассматривает несколько вариантов покупки, стоимость которой составит предположительно $15-20 млн.

НБЖ: Существует ли опасность поглощения иностранцами банковского сектора?

З.МАМЕДОВ: По состоянию на 1 января 2007 года в капитале 20 азербайджанских банков присутствовали иностранные инвестиции. В 5 банках их уровень равнялся 50-100%, в 13 - менее 50%, а 2 являются филиалами инобанков. Ограничение доступа на рынок иностранным банкам, возможно, и способствовало бы поддержке местных банков, но оказало бы крайне негативное влияние на глобальную конкурентоспособность азербайджанских предприятий.

Тем не менее мы считаем, что у нас «сценарий поглощения» не повторится. Дело в том, что в Центральной и Восточной Европе иностранные банки покупали уже готовые филиальные сети, выставлявшиеся на продажу в ходе приватизации.

Скорее всего, иностранные банки смогут доминировать в сфере ипотечного кредитования. Только 2 наших банка имеют ресурсы, необходимые для долгосрочного кредитования. Присутствие иностранных банков в Азербайджане благоприятно для его экономики, но в долгосрочной перспективе они не будут играть у нас решающей роли.

НБЖ: Исламские банки активно работают не только в странах, исповедующих эту религию, но даже на Западе. Какова специфика деятельности исламских банков в Азербайджане?

З.МАМЕДОВ: В Азербайджане уже имеется практика финансирования крупных проектов на принципах ислама. Одна из первых подобных операций была проведена МБА в 2003-2004 годах при финансировании завода аккумуляторов. Источником финансирования проекта была кредитная линия (в размере $4,5 млн.), открытая Исламской корпорацией развития (ИКР) для МБА.

В будущем году у нас будет создана законодательная база регулирования операций, осуществляемых по принципам исламского финансирования. Этот вопрос внесен в текст коммюнике, подписанного Азербайджаном по итогам прошедшей в Баку конференции ИКР. Работу по изменениям и дополнениям в банковском законодательстве уже ведет рабочая группа, созданная Нацбанком Азербайджана. Всего с 1992 года Исламская корпорация развития профинансировала в Азербайджане 26 проектов на сумму $250 млн.

НБЖ: Работают ли на вашем рынке российские банки?

З.МАМЕДОВ: Сотрудничество между Азербайджаном и Россией в банковской сфере не соответствует должному уровню. Россия собирается принять участие в приватизации госбанков Азербайджана. После визита министра экономического развития и торговли Германа Грефа в Азербайджан в МЭРТ были даны соответствующие распоряжения по углублению сотрудничества. В соответствии с региональной стратегией развития Азербайджана «НИКОЙЛ» планирует открыть 6 филиалов и 38 отделений в течение 2 лет. Наряду с финансированием фермерских хозяйств, усилия банка будут нацелены на развитие перерабатывающих предприятий, а также инфраструктуры мелиорации.