По оценке МВФ, ежегодно в мире легализуется более $500 млрд. незаконных доходов. Общеизвестна связь этих денег с финансированием международного терроризма, наркобизнесом, коррупцией, мошенничеством. Борьба с легализацией незаконных доходов является актуальной задачей не только правительств многих стран и международных организаций - коммерческие банки, финансовые организации тоже вынуждены принимать в ней участие. Помимо отчетности по формам регулирующих органов (В России - Федеральной службы по финансовому мониторингу), банкам приходится искать способы и выявлять подозрительные транзакции своих клиентов, чтобы не попасть в «черные списки» регуляторов.

Принцип «знай своего клиента», широко применяемый в финансовых учреждениях, становится главным требованием, это ключевой пункт обеспечения эффективного раскрытия подозрительных транзакций. Как можно показать надлежащий уровень их раскрытия без возможности продемонстрировать полное знание своего клиента, его бизнеса, финансового состояния и будущих намерений, т.е. не владея тем базисом, на основе которого может быть принято обоснованное суждение о действиях клиента?

Идентификация подозрительных транзакций отдельно от всего остального - субъективное решение, и то, что вызывает подозрения у одного клиента, может совершенно не относиться к другому. Попытки промоделировать последовательность действий, которые независимо ни от чего должны отражать точные характеристики «подозрительности», дают ограниченный эффект. Можно только предположить, что определенные действия специфичны для отмывания доходов, т.к. подобная схема была использована и выявлена в прошлом и теперь применяется вновь. Но беда в том, что профессионалы отмывания денег, как правило, не используют техники и методы, хорошо известные регуляторам и представителям закона, они адаптируют свои схемы с учетом этого!

Концепция отмывания денег не подлежит четкому однозначному определению. Отмывание денег - это просто использование мировых коммерческих, профессиональных платежных систем и систем денежных переводов для перемещения «грязных», полученных незаконным путем, доходов. Оставаясь как можно ближе к традиционным способам оплаты, придерживаясь обычных транзакций коммерческой деятельности, можно наилучшим образом защититься от подозрений в отмывании денег.

В ответ на растущее давление со стороны регуляторов в отношении выявления отмывания денег финансовые организации ищут обоснованные меры, которые они могут предпринять, чтобы соответствовать требованиям регуляторов. Тем не менее они не заинтересованы во внедрении наиболее сложных и усовершенствованных аналитических технологий, стоящих больших денег. Нередко они сталкиваются с предложениями заплатить значительную сумму за IT-систему, которая не помогает им делать лучше то, что они уже делают, и не дает хоть какое-то подтверждение возврата вкладываемых в нее инвестиций. Вместо этого финансовые учреждения хотят видеть систему мониторинга, которая:

• снижает идентифицированные риски, связанные с отмыванием денег;
• может быть внедрена за месяцы, а не годы;
• имеет не слишком сложную инфраструктуру и обоснованную стоимость.

Основываясь на опыте SAS в отрасли, приобретенном при работе более чем с 600 европейских банков, мы признаем, что на рынке нет приложений, «одинаково подходящих всем». Все финансовые организации индивидуальны, у них различное видение рынка, различные порядки в управлении рисками, и поэтому им необходимы различные решения. То, что необходимо IT-решению, - это максимальная гибкость, чтобы организация могла полностью сохранить уже применяемые методологии риск-менеджмента и соответствовать требованиям регуляторов.

Финансовым организациям нужны поставщики решений, которые четко понимают ключевые аспекты AML и могут точно определить, какой уровень предлагаемого решения будет соизмерим с насущными потребностями организации. Для начала должен быть обеспечен базовый набор функциональностей с минимальным набором правил, с которыми банк согласен. Когда система установлена и ее работа удовлетворяет потребностям организации, в качестве следующего уровня развития могут быть добавлены другие правила и дальнейшее усовершенствование.

Отмывание денег - это регулятивный риск органов управления, а финансовые организации выступают в качестве экспертов по управлению рисками.

Решение по выявлению отмывания денег должно помогать в управлении этими рисками, а не становиться проблемой для организации.