Съезд Ассоциации российских банков, проходивший в Колонном зале Дома Союзов, начинался торжественно и чинно. Как всегда, заполненный до отказа зал, длинный ряд телекамер, в президиуме «знакомые все лица» члены правительства, депутаты, руководители ведущих банков страны.

В кулуарах, перед началом заседания, делегаты вспоминали предыдущий, XVII съезд, когда принималась Программа банкизации страны. Казалось, что нынешний, XVIII, вряд ли станет таким же насыщенным и важным. Все судьбоносные решения уже приняты, курс определен. 2006-й был отнюдь не плохим годом. Банковская система России демонстрирует высокие темпы роста. Пожалуй, даже более значительные, чем прежде. То есть, если и собираться в Колонном зале, то лишь для того, чтобы, как в былые времена доложить о достижениях. Однако заседание приняло иной оборот.

О ЧЕМ ГОВОРИЛ ДВОРКОВИЧ?

Открывал съезд доклад президента АРБ Гарегина Тосуняна о ходе выполнения Программы банкизации России и поручений президента РФ по результатам заседания президиума Госсовета в ноябре 2006 года. Но перед ним выступил начальник Экспертного управления президента Аркадий Дворкович. Зачитав приветствие Владимира Путина, он посетовал, что, к сожалению, мало что из поручений президента по развитию банковской системы выполнено, давно требуется ее серьезная реформа, и если она не случится, это негативно скажется на экономическом росте.

Его краткий спич стал неожиданностью для всех, зато снял легкий оттенок помпезности, присущий всем торжественным собраниям, и задал тон разгоревшимся на съезде дискуссиям.

Первая и главная из них: как развиваются банковские услуги в стране? По мнению Гарегина Тосуняна и большинства участников съезда, услуг попрежнему не хватает, особенно в регионах. Однако решение проблемы нужно искать не столько в нежелании банков «двигать банкизацию», сколько в отсутствии государственной политики по развитию банковской отрасли страны.

По словам председателя Национального банка Башкортостана Рустэма Марданова, «банковские услуги не востребованы экономикой. Предприятиям не хватает объема капитализации. Как только произойдет реформа в реальном секторе, объем банковских услуг вырастет».

Президент Зернобанка Николай Николаев считает иначе: «Программа банкизации не укладывается в русло, которое определено правительством. Но, вопреки этому, прорыв, достигнутый на предыдущем съезде АРБ, позволил привлечь внимание регионов к программе и ее содержанию.

Я был участником встречи в Новосибирске в декабре 2005 года, где давались конкретные поручения, назначались сроки, но ответственные за выполнение поручений не хотят открыто полемизировать по сложным вопросам. Получается, что как Центробанк, так и правительство ушли от решения проблемы».

Перечисление проблем, от которых «ушли» ответственные за выполнение президентских поручений федеральные ведомства, законодатели, Центробанк, заняло бы слишком много места. Они хорошо известны банковскому сообществу. Это и развитие региональных банков, и недостатки банковского надзора, и вопросы рефинансирования, снижения издержек банковской деятельности, повышения финансовой грамотности населения. Но всеобщий бич - низкий уровень капитализации, который мешает нашим банкам и всей банковской системе в целом стать по-настоящему конкурентоспособными. Противостоять вызовам, связанным с глобализацией мировых экономических процессов.

НА ГОЛОДНОМ ПАЙКЕ

О дефиците «длинных» ресурсов, необходимости использования средств Стабилизационного фонда, разработки механизма государственной поддержки наращивания капитала банков заявляли буквально все выступавшие, вне зависимости от того, на каком месте в банковском табеле о рангах находятся их кредитные организации. Говорили об этом глава Сбербанка России Андрей Казьмин, председатель правления Россельхозбанка Юрий Трушин, сетовали на невозможность развиваться представители региональных банков.

«Все эти годы на голодном пайке находились порядка 90% российских банков, - сказал председатель правления Эллипс Банка Михаил Гуревич. Мы надеемся, что будет создана продуманная система, которая позволит решить проблему ускоренной капитализации региональных банков и вопрос рефинансирования в плане доступа к долгосрочным ресурсам».

Недокапитализация, острая потребность в дополнительных ресурсах рождают новые проблемы. В поисках средств банки бросились брать кредиты за рубежом. В итоге это привело к увеличению объема внешних заимствований. По сути, рефинансировать российские банки стали иностранцы.

По словам председателя правления БАНКА УРАЛСИБ Андрея Донских, выступавшего на съезде, «чистый внешний долг российских банков к концу 2006 г. достиг 11% от активов банковской системы. Комбинация относительно высоких процентных ставок на внутреннем рынке с недостатком долгосрочных инвестиционных ресурсов привела к повышенной активности российских банков на международных рынках. Из $41,5 млрд. чистого притока капитала в Россию, зафиксированного Банком России, около 60% пришло в банковский сектор. Хотя приток относительно недорогого капитала способствовал росту банковской системы, дальнейшее развитие в условиях роста мировых процентных ставок может привести к увеличению рисков, особенно в случае неблагоприятной ситуации на мировых рынках.

Необходимо понимать, что расширение доступа к банковским услугам и дальнейший рост банковской системы будут невозможны без развития финансовых рынков. Банку России и другим государственным органам следует способствовать развитию пенсионных накоплений и страховых резервов - источников «длинных» денег, которые могут стать опорой для дальнейшего развития финансовой системы и экономического роста России».

Ассоциация российских банков разработала целый ряд мер, которые помогли бы решить задачи повышения капитализации и развития системы рефинанасирования. Подвижки, безусловно, есть. Но их недостаточно. Нужно многое изменить в денежно-кредитной политике государства, чтобы отечественная банковская система стала более зрелой.

А СУДЬИ КТО?

Пора перемен, видимо, наступает и для Центробанка. По крайней мере, в дискуссии, развернувшейся в последнее время вокруг банковского надзора, особенно после гибели первого зампреда ЦБ Андрея Козлова, принимают участие и члены банковского сообщества, и депутаты, и чиновники.

По мнению президента АРБ Гарегина Тосуняна, обсуждение работы Центробанка в части надзора «носит несколько агрессивный оттенок и слишком политизировано. Наша концепция здесь такова: надзор - это не цель, а инструмент развития национальной банковской системы. АРБ категорически возражает сегодня против выделения надзора в какую-то другую организацию. Необходимо на концептуальном уровне уточнить функции надзора и совершенствовать его в рамках ЦБ».

Эта тема оказалась настолько острой и «горячей», что даже обычно немногословный председатель ЦБ Сергей Игнатьев не сдержался и дал отпор своим оппонентам прямо с трибуны съезда. «Для меня очевидно, - сказал он, - что отделение банковского надзора от Банка России будет иметь очень сомнительные выгоды для страны. А вот ущерб очевиден: на несколько лет эффективность банковского надзора будет резко понижена. Кроме того, построить систему эффективного надзора только на основе формальных критериев вообще невозможно. Какими бы совершенными эти формальные критерии ни были, всегда можно «подрисовать» отчетность. Поэтому если отказываться от принципа «профессионального мотивированного суждения», то лучше вообще отказаться от банковского надзора, чтобы никого не обманывать».

Большинство участников съезда высказалось за то, чтобы банковский надзор остался «под надзором» ЦБ. А вот действия Центробанка, отзывающего лицензии у кредитных организаций за ненадлежащее исполнение Закона № 115-ФЗ, были подвергнуты резкой критике, поскольку сам Закон о противодействии отмыванию преступных доходов несовершенен и противоречив. И в этом вопросе банкиры и Центробанк, похоже, так и не пришли к единому мнению.

...XVIII съезд АРБ длился всего день. Проблемы, обсуждавшиеся на нем, можно назвать проблемами роста. Как пошутил один из докладчиков: «Раньше каждое выступление на съезде начиналось со слов, что прошлый год был очень тяжелым. Теперь все изменилось». Однако перемены к лучшему требуют новых действий, чтобы не откатиться назад. Судя по настроению делегатов, жарким спорам на съезде, энергичной работе АРБ, головокружение от успехов нашему банковскому сообществу пока не грозит.