СВЕЖЕЕ РЕШЕНИЕ - ЗАЛОГ УСПЕХА

Создать специальную программу по поддержке малого бизнеса мы решили еще в 2004 году. Именно тогда Наблюдательный совет банка утвердил разработанную совместно с Министерством экономического развития и торговли РФ программу по кредитованию субъектов малого предпринимательства, в том числе крестьянских (фермерских) хозяйств. Это было совершенно свежее решение, т. к. заложенный в ней механизм кредитования был абсолютно новым для нашей страны. Новаторство заключалось в том, что в программе применяется механизм двухуровневого кредитования: работа не напрямую с малыми и средними предприятиями, а через региональные банки. Это позволяет нам охватывать любые территории, а также не вступать в конкуренцию с другими коммерческими банками в регионах. Подобные программы поддержки малых и средних предприятий успешно апробированы и широко применяются в Германии, Франции, Корее.

досье

Сагайдак Светлана Алексеевна - окончила МГУ им. М.В. Ломоносова. С 1994 по 1999 год работала в Инкомбанке. С 1999 по 2004 год в АРКО - замдиректора Департамента управления активами. С октября 2004 по апрель 2006 года - замдиректора Департамента управления активами АСB. С апреля 2006 года - заместитель председателя правления ОАО «Российский банк развития»

Прежде чем реализовать программу, нужно было отобрать банки, с которыми работа приносила бы максимальные результаты, была удобна для потенциальных клиентов, а также связана с минимальными рисками. Вместе со специалистами Минэкономразвития и Минфина выработали критерии отбора уполномоченных банков. Нам было принципиально важно понять, что, с одной стороны, риски не превышают нормативы, а с другой наши ресурсы действительно доходят до предприятий среднего и малого бизнеса. В соответствии с условиями программы наши специалисты выезжают с проверками не только к банку, но и к конечному заемщику, чтобы проверить его финансовое положение и целевое использование средств. В течение года мы осуществляем несколько десятков таких проверок.

Тщательный отбор и мониторинг проектов дают положительные результаты - у нас очень низкий объем просрочки - 0,12%. Кстати, по статистике просрочка в этой области составляет более 8%.

Завершился первый этап реализации программы. Не все получилось, как хотелось. Но главной цели мы добились. На начальном этапе нашей задачей было создать сеть опорных банков и определить основные правила сотрудничества с ними. Программа действует во всех субъектах РФ. С начала ее действия открыто более 250 кредитных линий 80 региональным банкам, предоставлено более 3,5 тыс. кредитов малым и средним предприятиям. Треть кредитного портфеля банка направлена на реализацию программы.

ОТСУТСТВИЕ ИНФОРМАЦИИ ТОРМОЗИТ БИЗНЕС

В нынешнем году Российский банк развития утвердил новую программу по поддержке малого и среднего предпринимательства. В ней мы постарались учесть все недоработки предыдущих этапов. Документ содержит конкретный перечень банковских продуктов, которые мы предлагаем в рамках программы, а также приоритетные отраслевые направления, экономически наиболее значимые для каждого региона. В ней также четко определены цели, под которые может быть получен кредит: под технологическое перевооружение, покупку оборудования, под какие-то специальные программы.

Нет смысла перечислять все банковские продукты, предлагаемые в рамках нашей новой программы. Но можно смело сказать, что банк сможет удовлетворить любые потребности малых и средних предпринимателей - от предоставления стартового капитала и увеличения оборотного капитала до продукта под условным названием «Регион». Его суть сводится к тому, чтобы кредитовать более «длинные» проекты сроком до пяти лет, с четким пониманием значимости кредитуемого проекта для региона и с попыткой увязать его с федеральной и региональными программами по субсидированию процентных ставок.

Мы намерены активно поддерживать участие малого и среднего бизнеса в национальных проектах. Практически во всех нацпроектах может и должен быть представлен этот сегмент, и он очень хорошо туда вписывается. Кроме того, в каждом регионе есть своя специфика, свои приоритетные отрасли развития, в развитии которых заинтересованы местные власти. Мы всегда поддерживаем те отрасли, которые испытывают дефицит денежных ресурсов и при этом являются экономически значимыми для развития регионов.

Мы прорабатываем также различные схемы, когда риски с нами делит конкретный регион. Региональные программы, связанные с субсидированием ставок, четко определяют, в каких отраслях и на каких условиях можно компенсировать часть процентной ставки. Поэтому мы не изобретаем велосипед и не советуем регионам, как им лучше жить. Мы просто показываем, что готовы работать в тех отраслях, которые важны для них, поддерживая соответствующий отраслевой малый и средний бизнес.

Кроме того, в нынешнем году наш банк планирует разрабатывать и продвигать новые кредитные технологии за счет выработки единых стандартов кредитования, развития IT-технологий, обучения участников программы, сбора и анализа информации о кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства.

Чтобы работа была эффективнее, мы запланировали провести ряд практических семинаров для региональных банков и для представителей малого и среднего бизнеса. Будем привлекать к этому процессу и «ОПОРУ», и «Деловую Россию», чтобы научить наших предпринимателей не бояться банков, а банкиров - правильно доводить информацию до предприятий. Как показывает практика, это очень большая проблема, особенно в регионах.

ЧТОБЫ РОС ВВП, НУЖНЫ «ДЛИННЫЕ» РЕСУРСЫ

Сегодня к проектам по кредитованию малого и среднего бизнеса проявляется огромный интерес. Секьюритизация кредитных портфелей малого и среднего бизнеса - эффективный финансовый инструмент для привлечения долгосрочных инвестиций в экономику нашей страны. А экономике нужны «длинные» ресурсы. Специалисты на Западе давным-давно подсчитали, что, допустим, срок окупаемости оборудования - пять лет, если речь идет об устойчивом предприятии. Для начинающего производства нужно еще больше времени, чтобы выйти на окупаемость и прибыльность. Поэтому Российский банк развития считает одним из направлений своей деятельности разработку стандартов кредитования малых и средних предприятий, что в том числе поможет привлекать «длинные» ресурсы.

 Потребность в кредитовании у представителей малого и среднего бизнеса будет расти с развитием экономики. Сегодня она составляет, по разным данным, около 1 трлн. руб., при этом спрос на займы удовлетворен всего на 10-12%. Доля малых и средних предприятий в ВВП развитых стран доходит в среднем до 50%, а в Германии - до 70%. У нас же доля малых и средних предприятий 10-12% ВВП! Сразу видно, куда надо двигаться для того, чтобы рос ВВП. Ведь малый и средний бизнес - это один из самых динамичных секторов, который нужно развивать и поддерживать.