Западные санкции образца 2022-2023 годов не столько осложнили отечественный банковский бизнес, сколько разрушили прежнюю систему международных расчетов и инфраструктуру финансового рынка. А, значит, настало время построить новую. Средние банки уже активно вовлечены в этот процесс, уверен Алексей ШИТОВ, председатель правления ББР Банка. Об этом он рассказывает в авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ).

Начиная с прошлой весны наши крупные банки друг за другом подпадали под запрет на использование SWIFT – системы передачи финансовых сообщений, которая объединяет более 10 тысяч банков и других финансовых организаций по всему миру и наиболее часто используется для проведения международных расчётов. Своего рода ответным шагом со стороны нашего регулятора стал запрет с 1 октября 2023 года использовать SWIFT при передачи финансовой информации внутри страны. Теперь на территории страны можно будет пользоваться только отечественными сервисами. Данный шаг предпринят, в первую очередь, для защиты данных и повышения безопасности финансовых операций в стране. При этом, пользоваться SWIFT за границей по-прежнему можно, это вне юрисдикции нашего регулятора. И всё-таки это определённая веха. Конец одной эпохи и неизбежное начало новой.

Напомним, первый этап нынешнего санкционного кризиса был этапом подстройки отечественного бизнеса под внешние, нередко непредсказуемые изменения. Задачей Бизнеса в этот период, было удержаться на плаву, срочно найти посредников, оперативно выстроить абсолютно новые зачастую сложные хозяйственные схемы и логистические цепочки.

Сегодня можно сказать что этот этап пройден и настаёт время следующего этапа: вместо ситуативных конструкций появляются долговременные. Это проекты по созданию альтернативы SWIFT, использованию новых депозитариев, а также интеграция новых основных расчетных валют. То есть, речь идёт не о хитрых схемах пробраться всё к тем же прежним корсчетам американских и европейских банков, минуя санкции и ограничения, а о создании принципиально новой системы, которая бы обслуживала интересы, в первую очередь российских предпринимателей, предпринимателей стран-участниц БРИКС, стран Юго-Восточной Азии, а также арабских и африканских экономик.

На кого будет опираться новая система? В том числе, на опорные банки для внешнеэкономической деятельности (ВЭД), среди которых много средних по размеру активов. Именно такие банки подставили сегодня плечо предпринимателям в условиях, когда крупные попали под западные санкции и не смогли проводить платежи за границу. Однако дело не только в санкциях – средние банки во многих вопросах оперативнее крупных, особенно когда речь идёт о малом бизнесе. Ключевое преимущество таких банков – выработка индивидуальных решений независимо от масштабов Клиента.

Малому бизнесу сильно досталось в прошлом году. Во многом из-за высокой концентрации субъектов МСП в наиболее пострадавших отраслях экономики – в услугах и розничной торговле. Однако и помощь государства, надо отметить, оказалась соразмерной. Это и льготные кредиты и разрешение на параллельный импорт, что очень неплохо поддержало весь спрос в экономике. Наконец, уход иностранных компаний создал для бизнеса новые возможности. По данным сервиса Мойсклад, если в августе 2022 года внешнеэкономической деятельностью (ВЭД) занимался каждый десятый – судя по опросам представителей МСБ. То в июне 2023 года – уже 17%.

Таким образом, требования рынка открывают новые возможности для банков, обладающих соответствующими компетенциями. А это не так просто: чтобы работать на международных рынках, нужно обладать соответствующим «международным» мышлением. Понимать социокультурные особенности страны, в которой ты ведёшь бизнес. Участвовать во всех практических конференциях с тематикой ВЭДа – эксперты Банка должны быть на виду. Словом, за пару лет такому не научишься.

К российским банкам за рубежом сегодня предъявляют повышенные требования, иногда экзотические. Это объяснимо, ведь никому не хочется подпасть под вторичные санкции. Именно поэтому так важно ускорить создание новой альтернативной системы финансового взаимодействия с дружественными нам странами.

Как устроен бизнес опорного банка для ВЭД? Ключевое преимущество – наличие прямых корреспондентских счетов. И чем больше банков-корреспондентов в данной стране, тем лучше. Таким образом достигается диверсификация рисков – в случае, если один из банков-партнёров вводит ограничения на определенные направления финансовой логистики, то прорабатываются альтернативные маршруты.

Второй момент. У клиента должен быть выбор валюты. Однако, надо понимать, что не все так называемые «мягкие» валюты пользуются одинаковой популярностью. Самые востребованные из них это китайский юань и турецкая лира, причём юань постепенно занимает лидирующие позиции. Это связано с тем, что в юанях теперь производятся платежи не только в Китай, всё больше стран и контрагентов готовы вести расчеты в китайской валюте. По данным агентства Bloomberg на конец апреля 2023 года доля юаня в трансграничных операциях поднялась до рекордных 48% и впервые превысила долю доллара.

Третий момент. Сегодня наш малый бизнес, который работает за рубежом, сталкивается с повышенными издержками, поэтому необходимо дать ему возможность хотя бы избежать двойных комиссий при транзакциях. Основная цель – это долгосрочное сотрудничество, а не мгновенная выгода, и этот подход - win-win – мы исповедуем у себя в банке.