Массовое внедрение цифрового рубля грозит российским банкам потерей более 100 млрд рублей комиссионных доходов ежегодно при достижении новой формой денег доли в 14% безналичных расчетов. Кроме того, за пять лет банки могут лишиться до 10% пассивов — это от 1 до 1,5 трлн рублей исходя из текущего объёма средств на счетах граждан (свыше 67 трлн рублей). Такие оценки содержатся в исследовании Национального рейтингового агентства (НРА), о котором пишет «Коммерсантъ».

Основной удар по банкам придётся на сокращение эквайринговых операций по картам. По оценке НРА, при достижении цифровым рублём доли в 14% от общего объёма безналичных расчётов банки могут ежегодно терять более 100 млрд рублей комиссионных доходов. В НРА уточнили, что, хотя банки смогут частично компенсировать выпадающие доходы за счёт платежей от оператора системы, снижение останется существенным.

В зависимости от сценария развития доля цифрового рубля в безналичном обороте через пять-семь лет может составить от 5% до 30%. Базовый сценарий НРА предполагает, что новый актив займёт от 15% до 24% всего безналичного оборота.

Помимо комиссионных потерь, банки рискуют столкнуться с масштабным оттоком средств со счетов клиентов. Несмотря на установленный лимит пополнения цифрового кошелька для граждан (300 тыс. рублей в месяц), потенциальный отток средств из банков может составить не менее 10% за пять лет. При текущем объёме средств на счетах граждан (более 67 трлн рублей по данным ЦБ на 1 июля 2026 года) это эквивалентно 1–1,5 трлн рублей. Отток увеличит стоимость фондирования и окажет давление на процентную маржу банков.

Сами затраты на интеграцию с платформой цифрового рубля НРА оценивает в 100–300 млн рублей на одну кредитную организацию. Это ставит небольшие банки в зону повышенного риска по срокам окупаемости вложений. По оценкам экспертов, минимальные инвестиции российского банка для начала работы с цифровым рублём могут составлять от 120 млн до более чем 200 млн рублей.

С 1 сентября 2026 года системно значимые банки обязаны предоставить клиентам доступ к операциям с цифровым рублём. Принципиальное отличие нового инструмента в том, что средства хранятся на счетах в Банке России, а не в коммерческих банках, и не могут использоваться для депозитов или кредитования. При этом операции с цифровыми рублями для граждан будут бесплатными.

Зампред Сбербанка Тарас Скворцов заявил, что банк пока не видит явного массового интереса к цифровому рублю и не ждёт высокого спроса на него, прогнозируя десятые доли процента в общем обороте. Первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов не ожидает давления на ликвидность уже с сентября. Глава Ассоциации участников рынка электронных денег Виктор Достов предупреждает, что перевод бюджетных выплат на цифровой рубль станет для банков «крайне болезненным».