Во II квартале 2023 г. 71,7% ипотеки было выдано россиянам, которые уже тратят на обслуживание кредитов свыше половины своего дохода. Об этом сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.  Ее слова цитирует РБК. Доля ссуд таким заемщикам в ипотечном портфеле составляет 60,8%, отметила она. Речь идет об ипотеке на первичном и на вторичном рынках, выданной клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%.

По словам Даниловой, ЦБ фиксирует в ипотеке большее снижение качества выдаваемых ссуд, чем в сегменте необеспеченных кредитов. Она пояснила, что во II квартале выдачи ипотеки с ПДН больше 80% превысили 40%. В то же время, добавила она, банки не всегда используют официальные доходы заемщика при расчете ПДН. Данилова усомнилась, что в III квартале будет снижение доли выдач закредитованным гражданам. В августе были «рекордные темпы роста выдач», в том числе за счет «более свободных стандартов кредитования», пояснила она.

С апреля по июнь 2023 г. российские банки выдали россиянам ипотеку на 1,18 трлн руб., следует из данных ЦБ. Объем ипотечного портфеля достиг 15,65 трлн руб. Как отмечает РБК, во II квартале заемщики с ПДН выше 50% взяли ипотеку на 843,2 млрд руб. На 1 июля их обязательства перед банками по кредитам на жилье составляли 9,52 трлн руб. При этом с января по август 2023 г. ипотечное кредитование выросло на 18,5%.

На фоне продолжающегося роста объема ипотечных кредитов 12 сентября кабмин повысил минимальный размер первоначального взноса по ипотеке с господдержкой с 15% до 20%, а также уменьшил на 0,5 п. п. максимальный объем субсидий для банков, которые выдают ипотеку по льготным государственным программам.

Напомним, на текущий момент в России действует несколько льготных ипотечных программ. Наиболее востребованными остаются льготная ипотека со ставкой 8% годовых и «Семейная ипотека». В декабре 2022 г. правительство РФ продлило действие программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 г., а также расширило условия «Семейной ипотеки». Теперь получить кредит по этой программе могут семьи с двумя детьми, которым еще не исполнилось 18 лет.

Кроме того, в России доступна ипотека для сотрудников IT-компаний со ставкой до 5%, «Дальневосточная ипотека» с льготной ставкой 2% и «Сельская ипотека» под 0,1−3% годовых. Действие последней Минсельхоз приостановил в конце августа на фоне повышения ЦБ ключевой ставки.

«Но все-таки мы пока не считаем, что у нас есть пузырь в ипотеке. Мы, наоборот, наши меры используем, чтобы его предотвратить», — констатирует Данилова.

Она напоминает, что проникновение ипотеки в России пока невысокое: кредиты на жилье есть у 10 млн человек, или 13% работающего населения, а доля просроченной ипотеки составляет всего 0,6% портфеля.

 «Единственное – мы всегда говорим о том, что не нужно форсировать этот спрос, расширять кредитование за счет уже высокозакредитованных людей», – заключила глава департамента финстабильности ЦБ, отвечая на вопросы РБК.