В получении кредита отказывают каждому третьему из обратившихся в банк. Н е всегда легко получить и максимальную обозначенную в рекламе сумму. В этой ситуации в выгодном положении оказываются постоянные клиенты банков, успешно погасившие хотя бы один заем. Банки стремятся подписать их под повторные кредиты, причем уже на За последние полгода ставки по кредитам выросли в среднем на 2-3 процентных пункта. Отчего банки стали строже к своим клиентам. Для этого есть сразу несколько причин. По данным экспертов, сегодня банки стараются занять у населения, поднимая ставки по депозитам, что, в свою очередь, выливается в необходимость повышения ставок по кредитам для сохранения маржи. Вторая причина менять правила игры — политика Роспотребнадзора и Банка России по раскрытию банками полной стоимости кредита и отмене дополнительных ежемесячных комиссий. Именно в этой связи банки стали отказываться от дополнительных комиссий по кредитам. Первым, причем без увеличения годовой процентной ставки, стал банк "Русский стандарт", который просто не выдержал натиска Роспотребнадзора и Генпрокуратуры. Ряд банков, решивших отменить ежемесячные комиссии по кредитам, годовые ставки немного подняли. Но общая стоимость кредита для заемщика все равно стала дешевле. "По сравнению с ситуацией двух-трехлетней давности резко увеличилась прозрачность кредитов и произошло обвальное снижение верхней планки по эффективной процентной ставке. Кредитов по эффективной ставке 80-90% годовых практически не осталось на рынке",— считает руководитель бизнес-направления "Потребительские кредиты" Юниаструм Банка Алексей Калинин. В частности, сегодня средний размер эффективной процентной ставки (теперь ее называют полной стоимостью кредита, ПСК) для двухлетнего кредита с заявленными 20% годовых в рублях составляет в среднем от 22% до 40%. И по мере усиления давления Роспотребнадзора на банки в части отмены ежемесячных комиссий по кредитам ПСК будет снижаться. Третья причина тщательнее фильтровать заемщика — несознательность клиента. Согласно официальной статистике Банка России, уровень просроченной задолженности у 15 наиболее активных на рынке потребкредитования банков, выдавших в 2007 году в общей сложности около четверти всех кредитов, достигает 5,2%. При этом, по неофициальной информации, у наиболее активных игроков уровень просрочки достигает 10% и выше, пишет «Коммерсант». "Эпоха рискованных экспресс-кредитов, а также жесткая конкуренция на рынке, заставляющая банки упрощать процедуры выдачи кредитов, смягчать условия их предоставления и сокращать сроки рассмотрения заявок, привели к тому, что значительно увеличилось число "плохих" кредитов",— отмечает директор департамента розничного кредитования Газэнергопромбанка Павел Ильин. По его оценке, реальный уровень невозвратов у некоторых крупных банков достигает и 20%. "Поэтому сейчас банки стараются пересмотреть свою кредитную политику, ужесточают требования к заемщикам. К этому их толкает и кризис на мировых банковских рынках, вызвавший проблемы с привлечением средств и рефинансированием кредитных портфелей",— констатирует Павел Ильин.