Но для того, чтобы опередить постоянно усложняющиеся мошеннические техники, необходимо дальнейшее развитие данной технологии. К примеру, уровень преступлений по схеме «карта не присутствует» (card-not-present) по-прежнему возрастает: с 2006 года он увеличился на 16% и в данный момент его объем оценивается в £213 млн. в год. «Технология chip-and-PIN предоставила потребителям высокий уровень уверенности, а также помогла снизить уровень прямого мошенничества, — рассказал Bankir.ru представитель платежной ассоциации Apacs. – Но уровень фиктивных транзакций, произведенных в режиме онлайн, а также за рубежом, по-прежнему возрастает. Так как chip-and-PIN получает все большее распространение в Европе, мошенники используют в таких странах, как США, выпущенные в Великобритании карты с магнитной полосой». Как утверждает директор Deloitte по обеспечению безопасности и защиты персональной информации Ник Сивер (Nick Seaver), одной из главных проблем является применение мошенниками магнитной полосы, и эмитенты карт пытаются найти решение этой проблемы. «Банки могли бы полностью отказаться и от полосы, и от номера на лицевой стороне карты, которые являются ценными источниками информации для мошенников, — поясняет он. – Но тогда потребителям пришлось бы иметь еще одну карту с магнитной полосой для использования в тех странах, которые еще не ввели chip-and-PIN, так что в этой ситуации безопасность выступает против удобства». Схемы двухфакторной идентификации, когда пользователь применяет некую вещь и некое знание, являются главными элементами, которые некоторые банки задействуют в попытке борьбы с мошенничеством по схеме card-not-present в режиме онлайн. Как сообщает информационный портал Bankir.ru, такие банки, как Barclays, Lloyds TSB и Royal Bank of Scotland (RBS) ввели систему двухфакторной идентификации, автоматически генерирующую одноразовый код, который пользователь применяет в сочетании с уже известным паролем. В следующем месяце Nationwide также намеревается приступить к проведению трехмесячного тестирования с участием 1 миллиона клиентов. Кроме анти-мошеннических программ, применяемых банками, существуют также две основных линии развития нового поколения платежных карт. Бесконтактные системы позволяют пользователям поднести карту к считывающему устройству, чтобы снять деньги в банкомате или произвести транзакцию на небольшую сумму. В июле Barclaycard приступила к эмиссии многофункциональной карты, включающей стандартную карты chip-and-PIN, проездную карту Oyster и бесконтактную платежную карту Visa “wave and pay”. RBS также внедряет технологию для своих клиентов в зоне тестирования в Лондоне, а Lloyds TSB приступил к тестированию в январе, дабы воплотить в жизнь планы по созданию безналичной платежной среды в преддверии Олимпийских Игр 2012 года. Главным преимуществом бесконтактных карт является их эффективность, как утверждает Оливер Стили (Oliver Steeley), директор по стратегическому планированию MasterCard. По его мнению, «бесконтактные платежи позволяют компенсировать риск скоростью и удобством», Еще одним важным развитием сферы является технология near-field communications (NFC), беспроводная технология, основанная на носителе информации, находящемся внутри устройства, например, мобильного телефона, который можно использовать в качестве ключа от машины, электронного бумажника, билета или проездного документа. Крупные мобильные операторы разрабатывают мировые стандарты технологии. Так, британская компания O2 работает с двумя банками First Direct и Lloyds TSB, предоставляя услуги безналичной оплаты и мобильного банкинга.