Задача: сделать интернет-банк единым функциональным окном

В 2014–2015 годах в банковских кругах витала идея единого окна, когда в интернет-банке клиенту должны быть доступны все инструменты для ведения бизнеса: бухгалтерские программы, сервисы отправки отчетности и т.д. На сайтах банков появились спецпредложения партнеров на базе агентских договоров. Клиенты не получили новых полезных возможностей, а партнеры не расширили объемы сбыта. 

Следующим шагом стала интеграция ДБО и веб-бухгалтерий. Несмотря на простоту идеи, реализация выливалась в пул громоздких мероприятий: диалог с вендорами платформ, бюджетирование разработки, согласование безопасности. Одно из самых главных препятствий – в том, что на старте было трудно спрогнозировать монетизацию.

Наибольший успех в этой области мог иметь проект, который бы обеспечивал максимальный синергетический эффект с точки зрения нужной пользователю функциональности и приносил бы банку дополнительный доход. Таким проектом стало внедрение 2015 года в дистанционный канал Альфа-Банка сервиса проверки контрагентов от СКБ Контур.

Принципы работы

В последний год участились случаи, когда компании получали ущерб от фирм-однодневок и «плохой» дебиторской задолженности. Например, поставщику отправляют аванс, а он уже не может выполнить свои обязательства. Причина потерь в том, что бизнес не владеет актуальной информацией о своих контрагентах. Чтобы компании могли регулярно и быстро проверять юрлиц и ИП, СКБ Контур разработал сервис для интернет-банков «Светофор». Он базируется на профессиональном веб-сервисе проверки контрагентов Контур.Фокус.

При загрузке платежных поручений в интернет-банк сервис узнает ИНН контрагента и через API-шлюз обращается за данными о контрагенте в Контур.Фокус. В результате перед отправкой платежа клиент видит последние сведения о банкротствах, арбитражных делах, исполнительных производствах и другие важные факты о контрагентах. Сервис имеет понятную визуализацию в виде сигналов светофора, окрашенных в зависимости от важности обнаруженных данных. Кликнув по сигналу, клиент узнает информацию, которая может повлиять на его решение о платеже. Например, данные об арбитражах и сами арбитражные дела. 

Также сервис анализирует директора и учредителей контрагентов на предмет «номинальности» и может порекомендовать установить надежный контакт с руководством компании. Так сервис помогает избежать «плохой дебиторки», проблем с возвратом НДС и повысить информированность о контрагентах. «Последние годы мы развивали аналитические способности Контур.Фокуса и научились быстро находить неочевидные, но очень важные факты о предприятиях. Теперь эти факты – инструмент платежной гигиены для юридических лиц», – рассказывает Ольга Стаднийчук, менеджер по развитию программных продуктов СКБ Контур.

Результаты внедрения 

Например, один из предпринимателей планировал перевести своему давнему контрагенту 1,5 млн рублей. Перед отправкой он увидел предупреждающий сигнал «Светофора» и решил не переводить деньги. Оказалось, что предприятие уже не  может выполнить свои обязательства. 

«Благодаря сервису экспресс-проверки контрагентов, который мы полгода назад  запустили в интернет-банке для юридических лиц, десятки тысяч клиентов Альфа-Банка в онлайн-режиме узнают о последних важных фактах из жизни партнеров. Некоторым предпринимателям сервис уже помог предотвратить потерю средств. Вместе с СКБ Контур мы сделали классную и полезную фичу для бизнеса и очень этим довольны», – комментирует Петр Диденко, начальник управления развития электронных продуктов для корпоративных клиентов блока «Электронный бизнес» Альфа-Банка.

В ближайшие полгода СКБ Контур планирует внедрить сервис в нескольких федеральных и региональных банках, а в декабре 2015 года стартуют первые решения вендоров банковских платформ: BSS (Юниаструм Банк) и iSimpleLab (Крайинвестбанк). Ожидается, что в 2016 году «Светофор» станет всеобщим гигиеническим инструментом при отправке платежей в интернет-банке. 

текст Ольга Стаднийчук, менеджер по развитию направления компании СКБ Контур